Дело № 2-234/18г. 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Терехиной Т.С., 

рассмотрев в судебном заседании в г.Новокузнецке 27 февраля 2018 года

гражданское дело по иску ПАО «ВТБ24» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «ВТБ24» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд расторгнуть Кредитный договор ..... от ......; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ВТБ 24», сумму долга по кредитному договору ..... от ...... в размере 1 274 925,30 рублей, в том числе, 1 172 040,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 93 642,28 рублей - задолженность по плановым процентам; 7 998,13 рублей - задолженность по пени; 1 244,11 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Просит обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно, квартиру, расположенную по адресу ....., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 208 800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, согласно заключению из отчета ..... от ......ООО «.....»; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы в сумме 20 574,63 рублей.

Требования мотивированы тем, что ...... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1 200 000 рублей сроком на 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры расположенной, по адресу: ...... Во исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 1 200 000 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на счет должника.

..... был заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона). Согласно свидетельству о праве собственности, Должник приобрел в собственность на квартиру, - расположенную по адресу: ......

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ..... №102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является ВТБ 24 (ПАО).

Должником нарушены, предусмотренные пунктами 5.1.1 Кредитного договора, обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Требования об уплате задолженности от ...... ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена, и, по состоянию на ...... включительно, задолженность составляет 1 274 925,30 рублей, в том числе, 1 172 040,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 93 642,28 рублей - задолженность по плановым процентам; 7 998,13 рублей - задолженность по пени; 1 244,11 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «.....».

Согласно заключению к отчету ООО «.....» ..... от ...... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки, рыночная стоимость Квартиры по адресу ....., составляет 1 511 000 рублей.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от ..... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно, в размере 1 208 800 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на исковых требованиях настаивал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду не сообщила об уважительной причине неявки.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, 1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании. 

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства. 

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором, либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.317 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.319 ГК, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, …поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ...... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1 200 000 рублей сроком на 182 месяца, с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых. 

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры расположенной, по адресу: ...... 

Во исполнение условий Кредитного договора Банком ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 200 000 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на счет должника.

Согласно п.5.1.1. правил кредитования к кредитному договору, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе, в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями кредита, и/или несвоевременного получения информационного расчета, согласно общих условий кредита. 

Пунктами 6.1., 6.2. правил кредитования к кредитному договору предписано, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренного п.3.8 Индивидуальных условий Кредита, за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.1. Кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлен залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ..... №102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «ВТБ 24».

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем Закладной.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также норма ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Кредитором ВТБ24 (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено требование от ...... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок, не позднее ..... Указанное требование Ответчиком не было выполнено, ответа на требование от ответчика не последовало. 

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, ответчик добровольно не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и процентов, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования досрочного возврата всей суммы кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами. 

Задолженность ФИО1 по состоянию на ...... включительно, составляет 1 274 925,30 рублей, в том числе, 1 172 040,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 93 642,28 рублей - задолженность по плановым процентам; 7 998,13 рублей - задолженность по пени; 1 244,11 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен, суд признает его математически правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии, - в тридцатидневный срок.

Суд считает необходимым, по требованию Истца ВТБ24 ПАО расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 и взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по кредитному договору в размере 1 274 925,30 рублей.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от ..... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Истцом ВТБ 24 (ПАО) была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «.....».

Согласно Отчету ООО «.....» ..... от ...... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 511 000 рублей. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, равная восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определена в размере 1 208 800 рублей.

Ответчиком, каких-либо возражений относительно рыночной стоимости квартиры не поступало. Сторонами ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, и обратить взыскание на заложенное имущество, - квартиру, расположенную по адресу: ......

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от ..... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом определено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества, равная восьмидесяти процентам (80%) от рыночной стоимости имущества, должна составлять 1 208 800 рублей.

Кроме того, суд считает необходимым обязать ВТБ 24 (ПАО) возвратить ответчику по делу ФИО1 денежные средства, оставшиеся после уплаты задолженности по кредитному договору от реализации квартиры.

По правилам ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом ВТБ 24 (ПАО) представлено суду платежное поручение на сумму 20 574,63 рублей, согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд. По ходатайству истца, расходы по оплате госпошлины в сумме 20 574,63 рублей, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ВТБ24» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ВТБ24» сумму долга по кредитному договору ..... от ..... в размере 1 274 925 (один миллион двести семьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать пять) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, - квартиру, расположенную по адресу ......

Установить способ реализации заложенного имущества - квартиры по адресу: ....., - путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену торгов в размере 1 208 800 (один миллион двести восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу ВТБ24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 574 (двадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля. 

Денежные средства, оставшиеся от реализации квартиры после полного погашения задолженности ФИО1 перед ВТБ24 (ПАО), возвратить ФИО1.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд ..... заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2018г.

Судья: С.В. Рублевская