УИД: 36RS0004-01-2023-009782-17 Дело № 2-325/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 10 июня 2024 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,

при секретаре Фоменко А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в 

<

адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника.

В обоснование требований в заявлении указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта и по эмиссионному контракту №0043-Р-6968931120 от 04.10.2016 Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер. За период с 24.05.2023 по 14.12.2023 сумма задолженности по кредитной карте составила 168882,64 рублей, из которых: просроченный основной долг 144939,49 рублей, просроченные проценты – 23943,15 рублей. Истец просил, взыскать с наследников задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества должника в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) №0043-Р-6968931120 от 04.10.2016 года в размере 168882,64 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4557,65 рублей.

Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 20 февраля 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика РФ в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области на надлежащего ответчика ФИО1, гражданское дело предано по подсудности в Острогожский районный суд.

В судебном заседании 29.05.2024 ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 частично признали исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества, а именно ФИО3 получила в наследство денежные средства в размере 24096, 39 рублей после смерти сына ФИО7 Автомобиль 

<

данные изъяты>, ФИО7 продал при жизни, что подтверждается договором купли-продажи от 23.04.2024

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Истец ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1 – ФИО2

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО7 и ПАО Сбербанк России 04.10.2016 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления (л.д. 47), а также на условиях, изложенных в нем, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 49-55).

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д.66).

В силу п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка (л.д. 69).

Согласно Информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит составил 96000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых (л.д. 50-51). 

Как следует из общих условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Таким образом, заключенный ФИО7 с Банком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из выписки по номеру договора №0043-Р-6968931120 от 04.10.2016, усматривается, что ФИО7 воспользовался денежными средствами, предоставленными ему истцом на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты (л.д. 81-88).

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положением п. 5.2.8 Условий предусмотрено право Банка при нарушении Держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету в Банк (л.д.11). 

В судебном заседании установлено, что ФИО7 неоднократно нарушал условия договора, допуская просрочку минимального платежа. 

Согласно расчета задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2023 года составила 168882,64 рублей, из которых: просроченный основной долг 144939,49 рублей, просроченные проценты – 23943,15 рублей (л.д.80).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным 03.05.2023 года Главным Управлением ЗАГС Тверской области (л.д.116 оборот).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно данным наследственного дела наследником ФИО7, принявшей наследство, являются его мать – ФИО1

Исходя, из наследственного дела ФИО7 на праве собственности принадлежит автомобиль 

<

данные изъяты> гос.номер. №.

23.04.2023 ФИО7, согласно договора купли-продажи продал ФИО10 автомобиль 

<

данные изъяты> гос.номер. №.

На момент смерти ФИО7 (ДД.ММ.ГГГГ) имелись денежные средства на банковском счете в ПАО «Сбербанк» № открытом 16.10.2013 в размере 24096 рублей 39 копеек.

Как следует из наследственного дела ФИО7, 23.05.2023 ФИО1 подано заявление о принятии наследства, 08.12.2023 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» (л.д.140 оборот).

Наличие в собственности ФИО7 иного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в пределах стоимости перешедшего в собственность Российской Федерации имущества.

Поскольку ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти сына - ФИО7, то она, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в пределах наследственного имущества в размере 24096 рублей 39 копеек.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы подлежат взысканию в размере пропорциональном объему удовлетворенных требований.

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4557,65 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2023 года (л.д. 20). 

Таким образом, государственная пошлина подлежащая взысканию с ответчика с учетом размера удовлетворенных требований составит 922 рубля 89 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт выданный ОВД 

<

адрес> 22.04.1999 года, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, пер. 

<

адрес> 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) №-Р-6968931120 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24096 (двадцать четыре тысячи девяносто шесть) рублей 39 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт выданный ОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, пер. 

<

адрес> 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 922 (девятьсот двадцать два) рубля 89 копеек. 

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.В. Вострокнутова 

Мотивированное решение суда изготовлено 10.06.2024 г.