Дело № 2-4926/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2017 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи : Кадыровой Э.Р.,

при секретаре : Байковой Г.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «

<

данные изъяты>» (Публичное акционерное общество) к З(Ю) Д.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «

<

данные изъяты>»(ПАО) обратился в суд с иском к З(Ю) Д.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что между Банком и Ю.Д.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит под залог приобретаемой квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> сумме 

<

данные изъяты> руб. на 182 месяца начиная с даты фактического предоставления кредита, под 12,55% годовых, и уплатой неустойки (пени) в размере 0,1 процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а заемщик З(Ю) Д.Н. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб..

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Начиная с октября 2011г. по настоящее время, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.ст. 309,810 Гражданского кодекса РФ Должником надлежащим образом не производились.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком и расторжении кредитного договора. Однако, данное требование кредитора заемщиком не исполнено. 

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности- 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> руб., пени по основному долгу-

<

данные изъяты> руб., пени по плановым процентам- 

<

данные изъяты> руб.

Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с З(Ю) Д.Н. взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по госпошлине в размере 

<

данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца Банк «

<

данные изъяты>»(ПАО) в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик Ю.Д.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать.

Изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банк ВТБ 24 и Ю.Д.Н. заключен кредитный договор № на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> сумме 

<

данные изъяты> сроком на 182 месяца, под 12,55% годовых.

Кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей Банком предоставлен в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество.

В настоящее время собственником закладной является истец.

Свои обязательства по возврату задолженности по договору и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполняет не надлежащим образом, выплаты по кредитному договору в полном объеме не производится, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, ответчик по настоящее время задолженность по договору не погасила, ибо им не представлены доказательства, опровергающие изложенные обстоятельства.

Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 ГК РФ, а так же статьи 810 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрена федеральным законом.

Расчет основного долга по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., представленный истцом, судом проверен и считает его верным, полагает необходимым указанные суммы основного долга и проценты за пользование кредитом взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения долга. 

Пени на основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. и по процентам -

<

данные изъяты> руб. в силу ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить до 

<

данные изъяты> руб., взыскав эти суммы с ответчика в пользу Банка.

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке" если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Таким образом, в силу вышеуказанной нормы Закона, истец вправе в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств по договору удовлетворить свои требования к Ответчику из стоимости заложенного имущества.

Согласно отчету об оценке спорной квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ составленного ООО «

<

данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору ( при ипотеке в силу закона), имеются основания для обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес> общей площадью 60,2 кв.м., установив первоначальную продажную стоимость 

<

данные изъяты> руб.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., которое по настоящее время ответчиком оставлено без ответа. 

Поскольку ответчиком существенно нарушены предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, уведомления истца о досрочном возврате кредита оставлены ответчиком без ответа, в связи с чем, имеются основания для расторжения договора.

Статьей 98,100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.56, 57, 194- 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка «

<

данные изъяты>» (Публичное акционерное общество) к З(Ю) Д.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным общество «

<

данные изъяты>» и Ю.Д.Н..

Взыскать с З(Ю) Д.Н. в пользу Публичного акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: остаток ссудной задолженности- 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> руб., пени по основному долгу-

<

данные изъяты> руб, пени по процентам-

<

данные изъяты> руб., а также расходы по госпошлине в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположена 4 этаже, удостоверенной закладной от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности З(Ю) Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> РБ, зарегистрированной по адресу 

<

адрес>46, рыночной стоимостью 

<

данные изъяты> руб., определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 сентября 2017года. 

Председательствующий судья: Э.Р.Кадырова