РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.07.2017г. Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Цатурян К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7342/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

27.09.2014г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 27.09.2014г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

В соответствии с Заявлением от 27.09.2014г. Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее - Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 27.09.2014г. Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 284 745 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета, открытого в рамках Кредитного договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора ответчиком не было внесено на счет ни одного платежа. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. 

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. 

На момент обращения с исковым заявлением задолженность по представленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 331907 руб. 29 коп., включая 262562 руб. – сумма основного долга, 35875 руб. 19 коп. – проценты по кредиту, 33470 руб. 10 коп. – плата за пропуск платежей по графику. 

Поскольку в добровольном порядке заемщик не исполняет своих обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» было вынуждено обратиться за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Автозаводский районный суд с соответствующим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 331907 руб. 29 коп., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6519 руб. 07 коп. 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по месту жительства. Однако, судебные повестки была возвращены в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Таким образом, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения судебных повесток, а в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о дне, месте и времени судебного разбирательства. 

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что 27.09.2014г. ответчик обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором она просила рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) и индивидуальные условия (далее - Индивидуальные условия) (л.д.8-11).

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита откроет ей банковский счет. 

Банк вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт).

Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставить ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и писанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АПС) поднимается графическое и цветное воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/ типографическим способом.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, сданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих и с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Так, Банк, рассмотрев Заявление Ответчика, 27.09.2014г. предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

10.09.2014г. Клиент принял предложение (оферту) Банк о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, т.е. акцептовал оферту Банка путем передачи 10.09.2014г. в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка 27.09.2014 г. между Банком и Истцом заключен Договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: 

- заявление о предоставлении потребительского кредита № от 10.09.2014г. - Индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

- Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) график платежей, с которыми Истец согласилась, поняла, обязалась соблюдать и получила на руки. 

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору Банк открыл на имя ответчика банковский счет №.

В силу п.7.1 Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договоре порядке. 

Согласно п.2.2 Общих условий кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит в размере 284745 руб. на срок 1827 дней, зачислив 27.09.2014г. сумму кредита на счет под 28% годовых. 

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета, открытого в рамках Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.3., 8.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Таким образом, кредитный договор сторонами был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 819 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег. Данное обстоятельство также подтверждает надлежащее исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик согласно кредитному договору, а также в соответствии со ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, принял на себя обязательства уплачивать основной долг по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Однако ответчик с момента заключения договора не внес на счет ни одного платежа. 

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Условий по кредитам) в случае неоплаты Клиентом очередных платежей, повлекших нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк 27.11.2015г. выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 327036,57 руб., из которых: 262562 руб. - основной долг; 35875,19 руб. – проценты; 28599,38 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу п. 6.6. Общих условий Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определенной в соответствии с Общими условиями и Индивидуальными условиями.

Факт направления Банком Ответчику Заключительного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика составляет 331907,29 руб., из которых: 262562 руб. - основной долг; 35875,19 руб. – проценты; 33470,10 руб. - неустойка (п. 12 Индивидуальных условий).

Данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 6519 руб. 07 коп, подтвержденные документально (л.д. 5-6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору размере 331907 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6519 рублей 07 копеек, а всего - 338426 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено в течение пяти рабочих дней - 04.08.2017 года.

Судья Ю.В. Тарасюк

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>