Дело № 2-1586/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.06.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании имущественного ущерба, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика 80000 рублей в счет возмещения ущерба и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что 04 июля 2013 года заключил кредитный договор с ПАО Банк «ТРАСТ» (далее по тексту – Банк) 

<

***> на 36 месяцев на сумму 162800 рублей, который 23 июля 2014 года реструктуризировал по кредитному договору 

<

***> на 124417,70 рублей на 36 месяцев. Считает, что работниками Банка вместо реструктуризации ему был навязан новый кредит под больший процент. Кроме этого по договору №2264969133 от 04 июля 2013 года ему была выдана пластиковая карточка с лимитом на 12000 рублей, при замене которой на его счете возникла задолженность в большем размере, чем он использовал денежные средства. Из ответа Банка 17 ноября 2016 года он узнал, что Банком ему был увеличен лимит без согласования с ним. Считает, что увеличение лимита является односторонним изменением существенных условий договора и нарушает его права потребителя. Кроме этого, Банк не предоставил ему достоверной о полной стоимости кредита, нарушив тем самым несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Материальные убытки истец оценил в 135880 рублей согласно своему расчету, из которых просит взыскать с ответчика 80000 рублей. Истец указывает, что не снимал по карте 50000 рублей, а только небольшие суммы, которые своевременно гасил. Считает, что нарушены ее права потребителя, в счет компенсации морального вреда просит взыскать 5000 рублей.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик с иском не согласен, в возражениях на исковое заявление (л.д.*) просит отказать по тем основаниям, что ФИО1 при заключении кредитных договоров 

<

***> от 04 июля 2013 года и 

<

***> от 23 июля 2014 года была предоставлена вся информация, в том числе и о полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых по формуле. На 29 мая 2017 года ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23 июля 2014 года в размере 50040,90 рублей. В соответствии с п.4 кредитного договора 

<

***> от 04 июля 2013 года ФИО1 была выдана карта с лимитом 12000 рублей. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия и Тарифы. Пунктом 4.4 Заявления предусмотрена возможность Банка увеличить кредитный лимит в одностороннем порядке, что и было сделано в интересах заемщика. Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется его личная подпись на с.6 кредитного договора. На претензию заемщика был дан своевременный и полный ответ. 

Суд, выслушав истца, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определяющей перечень банковских операций, и виды сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация, банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Системное толкование действующего законодательства позволяет сделать вывод, что под иными сделками кредитных организаций понимаются все сделки, прямо не запрещенные кредитным организациям как юридическим лицам и не связанные с осуществлением ими производственной, торговой и страховой деятельности.

Согласно ч.1 ст.30 упомянутого Закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.29 вышеназванного Закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст. 6 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.6 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле.

Судом установлено, что ФИО1 04 июля 2013 года заключил кредитный договор с ПАО Банк «ТРАСТ» 

<

***> на 36 месяцев на сумму 162800 рублей (л.д.*). Обязательства ФИО1 по приведенному договору исполнены в полном объеме согласно данным Банка по движению денежных средств по счету (л.д.*).

Также судом установлено, что 23 июля 2014 года ФИО1 заключил кредитный договор 

<

***> на 124417,70 рублей на 36 месяцев (л.д.*).

Также ФИО1 подписаны Условия предоставления международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.*).

Судом также установлено, что в правом верхнем углу договора потребительского кредита ФИО1 от 23 июля 2014 года в рамке указана полная стоимость кредита в 30,41 процентов годовых (л.д.*), что не отрицает и истец.

Факт использования банковской карты подтвердил истец в судебном заседании, а из предоставленной банком распечатки движения денежных средств по счету истца за период с 04 июля 2013 года по 28 мая 2017 года (л.д.*) следует, что производились неоднократные операции по снятию наличных денежных средств и их погашение, обороты составили более 233000 рублей, а задолженность на 05 июля 2016 года 824,72 рублей (л.д.*).

Истцом не предоставлено доказательств снятия денежных средств с его счета иными лицами, кроме истца, поскольку карта из владения истца не выбывала, и большая часть операций по карте истцом не оспаривается.

Таким образом, доводы истца о недоведении до него в момент заключения кредитного договора сведений о полной стоимости кредита и о факте снятия денежных средств иными лицами не соответствуют фактическим обстоятельствам. Доводы истца о необходимости доведения полной стоимости кредита в рублях судом не принимаются как основанные на неверном толковании нормативных требований.

В судебном заседании нашли свое подтверждение доводы ответчика о предоставлении ФИО1 полной информации об условиях заключаемого договора в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления кредитов, а также с тарифами Банка. 

Суду не предоставлено доказательств совершения ответчиком действий не предусмотренных условиями заключенного кредитного договора и причинении ФИО1 убытков.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в иске

Поскольку в судебном заседании не нашли свое подтверждения доводы о фактах нарушения прав истца как потребителя, то исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании имущественного ущерба, компенсации морального вреда отказать.

В течение месяца со дня принятия решения на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд.

Судья И.Е. Комаров