Дело № 2-3251/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 07 августа 2019 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 30.05.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 56375,84 рублей на условиях применения процентной ставки в 26% на срок до 02.05.2016 г.. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.05.2019 г. составляет 844116,82 рублей. 

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере 2429107,08 руб., судебные расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что ежемесячный платеж ею вносился в кассу отделения банка, после его закрытия у нее отсутствовали сведения о том, куда и каким образом производить платежи. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности, а также ст. 333 ГК РФ к начисленным истцом штрафным санкциям. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 30.05.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 56375,84 рублей на условиях применения процентной ставки в 26% на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 46-48).

Представителем конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» назначен ФИО2 (л.д.49). 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что ответчик не исполнила свои обязанности по возврату денежных средств истцу, что ответчиком и не оспаривается в судебном заседании. В обоснование ответчик указывает о закрытии филиала банка.

В связи с тем, что ответчик не исполнял своей обязанности по возврату кредита, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности (л.д. 39). 

Ответчиком данные требования удовлетворены не были. 

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке суммы задолженности. 

В соответствии с 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (л.д. 36). 

В соответствии с расчетом истца (л.д. 6-7) задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.05.2019 года составляет 844116,82 руб., из которых: 43499,06 руб. – просроченная ссудная задолженность, 13784,14 руб. – просроченная задолженность по процентам, 582910,54 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 203923,08 руб. – пени на сумму задолженности по процентам. 

Проверив данный расчет, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения (п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов).

В случае неисполнения обязательств по договору банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое пользование кредитом (п. 4.4.1.3 указанных Правил). 

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке по счету ответчиком нарушаются обязательства по внесению очередных платежей с 30.07.2014 года (л.д. 10).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 16.07.2019 г., соответственно, периодом срока давности является период с 16.07.2016 года по 16.07.2019 года.

В соответствии с Графиком погашений, в данный срок попадает только последний ежемесячный платеж по кредитному договору 01.08.2016 года в размере 2272,59 руб., из которых: 2222,08 руб. – основной долг, 50,51 руб. – проценты (л.д. 26). 

Остальные платежи находятся за пределами срока давности и взысканию не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 2272,59 руб. (л.д. 26).

На основании п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» на сумму неисполненных обязательств в 2272,59 руб. подлежит начислению неустойки исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Таким образом, размер неустойки за период с 02.08.2016 г. по 20.05.2019 г. составляет 17294,48 руб. (2272,59 руб.*1%*761 дн.).

Вместе с тем, ответчиком также заявлено ходатайство и о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом баланса интересов истца и ответчика, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка в размере 365% в год явно не соразмерно допущенному нарушению, и полагает разумным и справедливым определить подлежащий ко взысканию размер неустойку в размере 500 руб..

Таким образом, подлежащая ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору составит 2772,59 руб..

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 782,68 руб., поскольку уплате госпошлины возмещаются исходя из первоначальной суммы неустойки без учета ее снижения, то есть как при цене иска 19567,07 руб. (2272,59+17294,48). 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования истца удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2772 рубля 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 782 рубля 68 копеек. 

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 12.08.2019 года.

Судья Ю.В. Гунгер