Дело № 2-363/2025

УИД 55RS0033-01-2025-000352-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Таврическое 4 июня 2025 года

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Новопашиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Чумичкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обосновании требований, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, банк обязался предоставить кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 302 календарных месяца, процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ составила 16,7%, с ДД.ММ.ГГГГ – 17,7 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 2, общая площадь 49,20 кв.м, этаж 2, стоимостью 

<

данные изъяты>. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ банком предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. на текущий счет заемщика. В силу п. 7.5 Индивидуальных условий заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 

<

данные изъяты>. Согласно п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору. Право собственности на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, залог на квартиру зарегистрирован в пользу Банка ВТБ (ПАО). Ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи недостаточные для погашения в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Однако требование заемщиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 

<

данные изъяты>., из которых 

<

данные изъяты> коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 

<

данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 61 руб. 96 коп. – задолженность по пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Начальную продажную стоимость квартиры следует установить, исходя из 80% от рыночной стоимости – 

<

данные изъяты>., указанной в отчете об оценке №-Ф/2025 от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 

<

данные изъяты> руб. Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просит взыскать досрочно с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 

<

данные изъяты>., из которых 

<

данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – задолженность по пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени по процентам в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате пени по просроченному долгу в размере 0,06% зав каждый день просрочки платежа. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 2, общая площадь 49,20 кв.м, этаж 2, принадлежащую на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивают в полном объеме, не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, любая сторона при заключении договора, должна действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено в ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из представленных материалов дела, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 

<

данные изъяты>

Пунктами 2.1, 2.2 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен срок действия: договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, за исключением случая, предусмотренного п. 3.3 Правил. Срок возврата кредита: в дату истечения 302 месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п. 4, 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора: 16,7 % годовых. Базовая процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка на дату заключения договора (процентная ставка без учета дисконта): 17,7 % годовых.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрены: 302 платежа. Периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 Индивидуальных условий. Платежные периоды: с 22 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 25 числа (обе даты включительно) каждого календарного Процентный период: с 23 числа каждого предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность квартиры, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 2, общая площадь 49,20 кв.м, этаж 2, стоимостью 

<

данные изъяты> руб. Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика. 

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат суммы займа кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, где погашение кредита должно производиться ежемесячно, аннуитетными платежами по 

<

данные изъяты>. (кроме первого и последнего платежа). 

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 своевременно не производила ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им ФИО2 предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор.

Задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 

<

данные изъяты>., из которых 

<

данные изъяты> – остаток ссудной задолженности по кредиту; 

<

данные изъяты> задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 61 руб. 96 коп. – задолженность по пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание условия кредитного договора, а также то, что ответчик факт заключения указанного кредитного договора и образование задолженности не оспорила, суд приходит к выводу о наличии у истца права требования задолженности по договору.

Порядок расчета задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору, а также процентов по просроченному основному долгу соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету ответчика, в которых отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут, иного расчета не представлено.

Поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает возможным взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу пени по процентам в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа, а также пени по просроченному долгу в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа. 

В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 п.п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. 

Согласно отчету № об оценке рыночная стоимость объекта оценки квартиры, по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты>

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить, исходя из 80 процентов от рыночной стоимости 

<

данные изъяты> руб., указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 

<

данные изъяты>.

В соответствии с под. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства на сумму заявленных требований, в деле не имеется.

Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, руководствуясь п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Сумма расходов на оплату государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика, составила 

<

данные изъяты> в том числе по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 

<

данные изъяты> руб. по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – остаток ссудной задолженности по кредиту; 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 61 рубль 96 копеек – задолженность по пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени по процентам в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате пени по просроченному долгу в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа.

Обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 2, общая площадь 49,20 кв.м, этаж 2, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд путем принесения в канцелярию Таврического районного суда Омской области в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Н.Н. Новопашина