Дело № 2-2-251/2024

73RS0021-02-2024-000324-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 03.03.2012 между НБ «Траст» (ПАО) и ответчиком ФИО1 в порядке установленным п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор №.

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком Анкеты-заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. 

Ответчик получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. 

Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления должнику денежных средств на банковскую карту.

Согласно условиям Анкеты-заявления кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору.

На основании договора цессии №-УПТ от 24.09.219 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 24.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Размер переуступленного права по договору № согласно реестра заемщиков, переданного по договору цессии № от 24.09.2019 составляет 321194,47 руб. 

После переуступки прав требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчета с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 180013,18 руб. 

В адрес ответчика банком и АО «ФАСП» направлялись уведомления об уступке и требование о погашении задолженности по договору.

Требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность не погашена. 

Сумма задолженности составляет 180013,18 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 03.03.2012 по 10.02.2022 – 127119,73 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с 03.03.2012 по 10.02.2022 – 52893,45 руб.

Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору № от 03.03.2012 в размере 180013,18 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4800,26 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» Г****, действующий на основании доверенности, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствии, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Представил заявление о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованием, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Банка «Траст» (ПАО), в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что между НБ «Трат» (ПАО) и ответчиком ФИО1 03.03.2012 был заключен кредитный договор №.

Договор № от 03.03.2012 заключен офертно-акцептным способом, путем подписания ответчиком ФИО1 заявления, содержащего оферту о заключении с ним договора о Карте, в рамках которого ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту. Неотъемлемыми частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО), Тарифы – Тарифный план ТП-02 (л.д.9-10).

Тарифным планом ТП-02, установлена процентная ставка за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования - 0,14% в день (или 51,10% годовых). Тарифом предусмотрен минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб. (л.д.22).

Согласно п.5.6 Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО), клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами (л.д.16 оборотная сторона). 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, ответчик ФИО1, воспользовался предоставленными банком денежными средствами, но обязанность по погашению кредита и начисленных процентов исполнял не надлежащим образом (л.д.24-25).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 03.03.2012 за период с 03.03.2012 по 10.02.2022 составляет 180013,18 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 127119,73 руб., сумма просроченных процентов – 52893,45 руб.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки прав требований №-УПТ от 24.09.2019, заключенного между НБ «Траст» (ПАО) и АО «ФАСП», первоначальный кредитор уступил права (требования) по договору № от 03.03.2012 АО «ФАСП» (л.д.26-27, 30-32).

24.09.2019 АО «ФАСП» на основании договора уступки прав требований №, уступило права (требования) по договору № от 03.03.2012 истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.33-34, 37-39).

Согласно п.8.2.11 Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО), банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьим лицам без согласия клиента или его уведомления (л.д. 19 оборотная сторона).

При таких обстоятельствах право требования по настоящему договору принадлежит истцу в силу заключенного договора об уступке прав (требований).

От ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также последствий его пропуска (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО), Тарифов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора № от 03.03.2012, ответчик должен был погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения, то есть осуществлять периодические платежи.

При этом, согласно информации, предоставленной по запросу суда Банком «Траст» (ПАО) от 20.09.2024, по договору № от 03.03.2012 в дату 22.10.2018 банком было выставлено ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по договору до даты оплаты (истребования) 03.12.2018 (включительно) (л.д.77).

Из п.8.2.10 Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО), следует, что банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного счета-выписки (л.д.19 оборотная сторона).

В силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Применительно к настоящему делу в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности началось с момента окончания срока, предоставленного в заключительном требовании для погашения задолженности (03.12.2018), то есть с даты, когда банк установил факт нарушения своего права и принял решение о защите этого права.

Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился к мировому судье судебного участка Тереньгульского района Сенгилеевского судебного района Ульяновской области 07.03.2022 (л.д.129-131,132).

Судебный приказ № от 18.03.2022 был отменен определением мирового судьи от 30.03.2022 (л.д.133,134).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 02.09.2024 (л.д.47).

При таких обстоятельствах, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так же как и в районный суд с исковым заявлением, имели место за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Яшонова

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2024 года.