УИД:45RS0023-01-2021-000443-95

Дело № 2 – 313/2021 15 июня 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л. 

при секретаре КОРОЛЕВОЙ Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 15 июня 2021 года

гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 19.10.2013, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752, 00 руб. на срок до 19.10.2018 из расчета 44, 00 % годовых; должник обязался в срок до 19.10.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44, 00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 31.12.2020 должником платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по состоянию на 31.12.2020 составила: 33 672, 44 руб.-сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 5 317,83 руб.-сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 93 928,57 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.12.2020; 389 926,86 руб.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0, 5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.12.2020. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 389 926,86 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает сумму неустойки до 30 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814- САЕ от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М. и ИП К. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Между ИП К. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1202-10 от 12.02.2021, по которому к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Истец просит взыскать с ответчика:

- 33 672,44 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014;

- 5 317,83 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых по состоянию на 29.08.2014;

- 93 928,57 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 31.12.2020;

- 30 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 31.12.2020;

-проценты по ставке 44, 00 % годовых на сумму основного долга 33 672,44 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности;

-неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 33 672,44 руб. за период с 01.01.2021 по день фактического погашения задолженности.

В ходе судебного разбирательства истец ИП ФИО1 уменьшила исковые требования в связи с заявлением представителя ответчика о применении срока исковой давности, просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга - 8 816, 27 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых за период с 12.04.2018 по 11.04.2021 – 11 637,48 руб.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 12.04.2018 по 11.04.2021 - 5000 руб., проценты по ставке 44, 00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга 8 816, 27 руб. за период с 12.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга 8 816, 27 руб. за период с 12.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; от требований в части взыскания с ФИО2 суммы невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 10.04.2018, суммы неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 30.08.2014 по 11.04.2018, суммы неустойки за период с 30.08.2014 по 11.04.2018 отказалась. 

В судебное заседание истец индивидуальный предприниматель ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Адвокат Недомец Е.В., назначенный судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для представления интересов ответчика ФИО2, место жительства которой неизвестно, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с этим просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» (АО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) 19.10.2013 заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 34 752, 00 руб. под 44,0 % годовых, на срок с 19.10.2013 по 19.10.2018, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. 

Договор включает в себя заявление-оферту 

<

***>, подписанную заемщиком, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Условия кредитования) и Тарифы банка.

Согласно заявлению-оферте погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 1 440 руб. 19 числа каждого месяца, сумма последнего платежа 1 539, 33 руб. 

Кредитным договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0, 50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор исполнил, заемщик ФИО2 свои обязательства по договору не исполняет. 

В соответствии с заявлением-офертой заемщик ФИО2 дала согласие на передачу банком прав требования по Договору потребительского кредита третьим лицам. 

По договору уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступил права требования по кредитным договорам обществу с ограниченной ответственностью «САЕ». 

Согласно выписке из Реестра должников № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 ООО «САЕ» переданы права требования по кредитному договору 10-069699 от 19.10.2013, заключенному с ФИО2, остаток основного долга 33672, 44 руб., начисленные проценты в сумме 5317, 83 руб.

По договору уступки права требования (цессии) от 02.03.2020 ООО ««САЕ» уступило индивидуальному предпринимателю К. права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014.

По договору уступки права требования (цессии) № СТ-1202-10 от 12.02.2021 индивидуальный предприниматель К. уступил индивидуальному предпринимателю ФИО1 права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) между ООО ««САЕ» и ИП К. без № от 02.03.2020. Согласно договору права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, в том числе право на проценты и неустойки. В приложении № 1 к указанному договору указан кредитный договор 10-069699 от 19.10.2013 с ФИО2, остаток основного долга 33672, 44 руб., начисленные проценты в сумме 5317, 83 руб.

Таким образом, право требования взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.10.2013 в полном объеме перешло к ИП ФИО1 

Представитель ответчика ФИО2 адвокат Недомец Е.В. просит применить срок исковой давности по требованиям ИП ФИО1 и отказать в иске. 

ИП ФИО1 в возражениях на ходатайство представителя ответчика указала, что принимая во внимание положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», последний платеж по спорному кредитному договору должен был поступить от ответчика 19.10.2018. Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату подачи иска (11.04.2021), срок исковой давности по оплате основного долга за период с 11.04.2018 не истек. На основании графика платежей сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 8 816, 27 руб. Указывает, что в соответствии с законом имеет право на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек срок исковой давности. Так, размер процентов по данной задолженности за период с 12.04.2018 по 11.04.2021 по ставке 44% составляет 11 637,48 руб., размер неустойки составляет 48 313,16 руб. Неустойка в данной сумме является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому снижается истцом самостоятельно до 5 000 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора гашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, которые включают в себя суммы в погашение основного долга и уплаты процентов.

С исковым заявлением о взыскании задолженности ИП ФИО1 обратилась в суд 11.04.2021, соответственно срок исковой давности по платежам за период до 11.04.2018 истцом пропущен. С заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по платежам за период с 19.04.2018 (срок указан в графике платежей) в пределах срока исковой давности.

Согласно представленному истцом графику платежей задолженность ФИО2 по основному долгу за период с 19.04.2018 по 19.10.2018 составила 8 816, 27 руб. 

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ в связи с несвоевременным погашением заемщиком задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. 

Сумма процентов, начисленных на сумму основного долга исходя из ставки 44 % годовых, за период с 12.04.2018 по 11.04.2021 составляет 11 637, 48 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку по ставке 0,5 % в день по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статьи 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая данные разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ, суд находит обоснованными также исковые требования о взыскании с ответчика суммы процентов и неустойки до момента фактической уплаты долга. 

На момент вынесения решения сумма процентов по кредитному договору составляет 12 317, 66 руб. (11 637, 48 руб. + 680,18 руб. за период с 12.04.2021 по 15.06.2021: 8 816, 27 руб. х 64 дня /365 х 44 %=руб.), сумма неустойки- 7 821, 21 руб. (5 000 руб. + за период с 12.04.2021 по 15.06.2021: 8 816, 27 руб. х 64 дня х 0,5 %=2821, 21 руб.), сумма основного долга составляет 8 816, 27 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3, 4 статьи 1ГК РФ).

Неустойка за период с 12.04.2018 по 11.04.2021 истцом снижена самостоятельно в виду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая, что ответчик является физическим лицом, слабой стороной договора, компенсационную природу неустойки, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки, подлежащей взысканию за период с 12.04.2021 по 15.06.2021 до суммы 300 руб.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика неустойку за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга за период с 15.06.2021 в размере ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей в соответствующий период.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО3 

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины, от уплаты которой был освобожден истец, исходя из взысканной суммы 26 433, 93 руб. в размере 993 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.10.2013:

-8 816 (восемь тысяч восемьсот шестнадцать) руб. 27 коп.-сумму основного долга;

-12 317 (двенадцать тысяч триста семнадцать) руб. 66 коп.-сумму процентов по состоянию на 15.06.2021;

- 5 300 (пять тысяч триста) руб. - сумму неустойки за период с 12.04.2018 по 15.06.021;

-проценты по ставке 44, 00 % годовых на сумму остатка основного долга за период с 15.06.2021 по дату фактического погашения задолженности;

-неустойку по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующий в соответствующий период, на сумму остатка основного долга за период с 15.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования Шумихинского муниципального округа государственную пошлину в сумме 993 (девятьсот девяносто три) руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Шумихинский районный суд. 

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 22 июня 2021 года в 16 час. 00 мин. 

Судья: О. Л. Михалева