Дело № 2-381/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, в обоснование заявленных требований указав, что 14 ноября 2011 года между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности 60 000 рублей. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по кредиту, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком был выставлен заключительный счет, предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. 03 августа 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен договор реструктуризации 

<

***>. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 29 января 2015 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 27 июля 2014 года по 29 января 2015 года, и выставлен заключительный счет.

29 апреля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. На дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 71 221 рубль 42 копейки. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 27 июля 2014 года по 29 января 2015 года в размере 71 221 рубль 42 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2336 рублей 64 копейки. 

В судебное заседание представитель истца – ООО «Феникс» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований по причине истечения срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Исходя из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Судом установлено, что 14 ноября 2011 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») заключил с ФИО1 договор кредитной карты 

<

***> посредством выдачи банковской карты с лимитом кредита. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты на получение кредитной карты от 12 августа 2011 года (л.д. 9) и ознакомления с Тарифами по кредитным картам (л.д. 17) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 10-15).

Согласно пункту 5.1 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счет-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Общих условий).

Пунктом 5.6 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

При этом Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору и в иных случаях по усмотрению банка (п. 11.1 Общих условий).

Из выписки по кредитному договору 

<

***> усматривается, что за период с 14 ноября 2011 года по 25 июня 2014 года ответчиком ФИО1 совершались денежные операции по данному счету, что свидетельствует о заключении кредитного договора и принятии ответчиком его условий (л.д. 19-23).

Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя условий кредитного договора не исполняла свои обязательства по договору надлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Банк направил ответчику заключительный счет на сумму 95 094 рубля 18 копеек по состоянию на 27 мая 2013 года с предложением в течение 30 дней с момента получения заключительного счета погасить задолженность (л.д. 40). 

01 августа 2013 года Банк направил в адрес ФИО1 оферту, в которой предложил заемщику заключить договор реструктуризации задолженности в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов. В случае согласия с условиями настоящей оферты заемщику надлежало в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по указанным реквизитам. Получение Банком указанного платежа означает окончательное согласие заемщика с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности (л.д. 41).

Из выписки по договору усматривается, что 03 августа 2013 года заемщиком произведен платеж по указанным в оферте реквизитам, что подтверждает заключение договора реструктуризации задолженности 

<

***> между Банком и ФИО1 (л.д. 20).

Между тем, поскольку ответчик продолжала нарушать свои обязательства по договору в части сроков и сумм, обязательных к погашению, Банк направил ФИО1 заключительный счет на сумму 71 244 рубля 18 копеек по состоянию на 29 января 2015 года, предложив оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 39).

24 февраля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение 

<

***> в отношении уступки прав (требований), а 29 апреля 2015 года – дополнительное соглашение, в соответствии с которыми право (требование) по кредитному договору, заключенному Банком с ответчиком, в полном объеме перешло к ООО «Феникс» (л.д. 25-36).

О состоявшейся уступке права требования по заключенному с ответчиком кредитному договору в размере образовавшейся задолженности 71 244 рубля 18 копеек ФИО1 была уведомлена Банком (л.д. 37). 

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности от 29 апреля 2015 года, сумма задолженности ФИО1 составляет 71 244 рубля 18 копеек (л.д. 8).

Ответчик в письменном заявлении просит применить к заявленным ООО «Феникс» требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 11.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору. 

Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами договор не устанавливал окончательного срока для возврата кредита, соответственно, договор является бессрочным, срок возврата денежных средств определяется моментом востребования задолженности. Следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности. Заключительный счет сформирован по состоянию на 29 января 2015 года.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете, то есть с 1 марта 2015 года, а к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 30 сентября 2018 года. 

Таким образом, как на момент подачи ООО «Феникс» заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату подачи настоящего иска в суд 31 января 2020 года, трехлетний срок исковой давности истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Начиная с 01 марта 2015 года Банк, а впоследствии истец, которому Банк по договору цессии передал право требования задолженности к ответчику, имел право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, но в пределах срока исковой давности.

Принимая во внимание вышеназванные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности, который применяется судом по заявлению ответчика. 

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 19.05.2020

Изготовлено мотивированное решение 25.05.2020

Решение вступает в законную силу 26.06.2020