РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 мая 2018 г. п. Лиман 

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Босхомджиевой Б.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 176 474 руб., в том числе: 160 000 рублей - сумма к выдаче, 16474 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 474 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000 рублей (сумма к выдаче) выдана на карту заемщика (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 14 474 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика (согласно п. 1.3 заявления клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи сторон и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту, заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка по банковским продуктам по кредитному договору (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставление не целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковскогой платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ); получение дополнительных услуг банка, указанных в тарифах.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 условий договора). В соответствии с п.1.2 раздела 1 условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Кроме того, заемщик в своей заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п.27 Заявки). Согласно разделу «О документах» заявки заемщик подтвердил, что получил памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2. памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течении которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно графику платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифом ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №21 от 30.07.2012, и действующих с 07.08.2012 г., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. ДД.ММ.ГГГГ г. Банком направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6373 руб. 30 коп., что является убытками банка. Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 81530 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 62039 руб. 52 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 4332 руб. 81 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8639 руб. 90 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6373 руб.30 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп. Согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина за подачу иска к ФИО1 в размере 2646 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. В связи, с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81530 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 62039 руб. 52 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 4332 руб. 81 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8639 руб. 90 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6373 руб.30 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2646 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО "ХКФ Банк» не явился, извещен надлежаще. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Об уважительности причин неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствии, не представила возражений на заявленные требования. 

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, 811 п.2 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Из материалов дела следует и установлено судом, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 176474 руб.00 коп., в том числе: 160000 руб. – сумма к выдаче, 16474 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых. Кредитный договор оформлен без обеспечения исполнения обязательств. В соответствии с п.1.2 заявление клиента по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 160000 рублей выданы на карту заемщика. Существенные условия кредитного договора согласованы между сторонами и подписаны ответчиком, в том числе оговорен порядок пользования кредитом и его возврата.

В соответствии с разделом 1 Условий договора п.1.2 по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно раздела 2 Условий договора п.1.2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода; сумму комиссий (при их наличий) которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей; при уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в них, сторонами не оспариваются. Возражений по требованиям истца от ответчика не поступило. 

Как следует из представленных суду доказательств, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки возврат суммы кредита не осуществлял, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 81530 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 62039 руб. 52 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 4332 руб. 81 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8639 руб. 90 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6373 руб.30 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп. 

Указанный расчет проверен судом, является верным и не оспорен ответчиком.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ г. заемщику ФИО1 направлялось требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6373 руб. 30 коп., что является убытками банка. Однако никаких мер к погашению задолженности ответчиком принято не было. 

Согласно разделу 2 Условий договора п.1 проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Пункт 1.1 процентный период- период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. 

Пунктом 1.4. настоящего раздела, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно материалам дела, в адрес ответчика направлялись копия искового заявления с приложенными документами, разъяснялись права, в том числе и право на подачу возражений против искового заявления, представление доказательств. В нарушении ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено возражений относительно заявленных к нему требований, не опровергнуты.

Таким образом, поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, то есть существенное нарушение заемщиком условий договора сторон, за ответчиком числится задолженность по основному долгу в размере – 81530 рублей 53 коп., суд, учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просроченных платежей, признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными иприходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме 2646 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81530 руб. 53 коп., расходы по государственной пошлине в сумме -2646 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Судья: