Дело №2-86/21

УИД 22RS0023-01-2021-000004-47

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 г. с.Калманка 

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Дубовицкой Л.В. 

при секретаре Дячун Е.А. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Крерассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании суммы, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита. Исковые требования обоснованы тем, что 31.10.2016г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № на сумму 358 150 рублей на срок 36 месяцев. Согласно условий договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, кроме того при наличии задолженности - неустойки в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность за период с 31.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 791 343,48 рублей, из них просроченный основной долг 358 150 руб., начисленные проценты – 159 118,63 руб., неустойка – 274 074,85 руб. Банк, снизив в одностороннем порядке размер неустойки на 154 196 рублей 06 копеек, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 637 147 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг 358150 рублей, начисленные проценты 159118,63 руб., неустойку – 119878,79 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора, на следующих Индивидуальных условиях: сумма кредита: 358 150 рублей 00 копеек, срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 25,70 % годовых; погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанных в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки – 20% годовых на сумму пророченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Согласно пунктов 2.1 и 2.2 договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет; клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Заемщик ознакомился с содержанием кредитного договора, получил его копию, обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, что подтверждается подписью ФИО1 

Графиком платежей по кредитному договору № предусмотрено, что ФИО1 должен был производить ежемесячные платежи в размере 14368,57 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14368,63 руб. 

Согласно заявлений заемщика, он обратился в Банк с заявлениями о получении наличными 189000 рублей и о перечислении 169150 рублей на другой счет заемщика в погашение кредита по кредитному договору №. Как следует из выписки по счету, Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита и исполнению заявлений заемщика о выдаче части средств наличными в размере 189 000 рублей и перечислении части средств в размере 160150 рублей на счет, указанный в заявлении ФИО1 (л.д.10-15).

Факт заключения договоров, получения и перечисления денежных средств в полном объеме в соответствии с условиями договора подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2). 

Часть 2 статьи 811 ГК РФ также предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа. 

В нарушение условий договора обязательства по оплате суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами ФИО1 не исполнял, средства в погашение основного долга и процентов по договору № не вносились ответчиком ни разу, что следует из расчета задолженности и не оспаривалось ответчиком. 

Как следует из расчета истца, задолженность ФИО1 перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с 31.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ составила 791343,48 рублей, из них просроченный основной долг 358150 руб., начисленные проценты – 159118,63 руб., неустойка – 274074,85 руб. 

Расчет проверен судом и признан правильным. 

Истцом размер неустойки самостоятельно снижен до обращения в суд с настоящим иском до 119878,79 руб. 

Ответчик факт заключения кредитного договора № и его условия, а также размер задолженности не оспаривал, доказательств надлежащего исполнения договора суду не представил; в представленном в суд заявлении ходатайствовал о применении срока исковой давности и снижении размера неустойки. 

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий кредитного договора №, ФИО1 должен был погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей согласно Графика в период с 30.11.2016г. по 31.10.2019г. 

Как указано выше, платежи по погашению задолженности по кредитному договору № ФИО1 не производил.

Учитывая, что истцу было известно о неисполнении заемщиком обязанности по уплате основного долга и процентов в соответствии с условиями договора и Графика платежей с даты, следующей за наступлением каждого из обязательных платежей, указанных в Графике, а обратился истец в суд с данным иском 21.12.2020г., суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ находится за пределами трехлетнего срока исковой давности и не подлежит взысканию с ответчика (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, согласно графику платежей (л.д.13) в пределах срока исковой давности находятся платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно задолженность ФИО1 по кредитному договору по составит:

Основной долг: 7262,90+10295,66+9613,23+9313,56+9673,36+9727,99+10083,18+10160,42+10382,20+10608,81+10954,19+11185,58+11323,63+11570,80+12069,66+12013,20+12479,32+12621,41+12896,91+13216,80+13466,90+13780,45+14061,75= 258 761, 91 рублей; 

Проценты: 

7105,67+4072,91+4755,34+5055,01+4695,21+4640,58+4285,39+4208,15+

3986,37+3759,76+3414,38+3182,99+3044,94+2797,77+2298,91+2355,37+1889,25+1747,16+

1471,66+1151,77+901,67+588,12+306,93 = 71 715,31 рублей. 

С учетом применения срока исковой давности неустойка составит 243 167,86 рублей, что менее заявленной в иске 119 878,79 рублей.

Вместе с тем, в силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Проанализировав период допущенного нарушения обязательств, принимая во внимание баланс интересов сторон договора, суд считает правильным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 30 000 руб. 

На основании изложенного, суд полагает правильным исковые требования удовлетворить в части: взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 360 477 рублей 22 копейки, из них сумма основного долга – 258 761 руль 91 копейка, проценты – 71 715 рублей 31 копейка, неустойка – 30 000 рублей. 

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7703 рубля 56 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 360 477 рублей 22 копейки, из них сумма основного долга – 258 761 руль 91 копейка, проценты – 71 715 рублей 31 копейка, неустойка – 30 000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7703 рубля 56 копеек. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд в течение месяца. 

Судья: Дубовицкая Л.В.