ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В., 

при секретаре Ивановой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договор, казав, что 14.04.2016г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.../БК-16, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме 100 000 руб., на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 16 % годовых, на потребительские цели. Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика ежемесячно в размере 2460 руб. Однако, начиная с июля 2017 года ответчик периодически нарушает обязательства по оплате, установленный кредитным договором. Банк направил ответчику требование о возврате кредита, однако задолженность не погашена до настоящего времени. Просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору №.../БК-16 по состоянию на 12.07.2017г. в размере 90 939,52 руб., в том числе: 88155,27 руб. - задолженность по уплате основного долга, 2187,46 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата, 538,59 руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга, 58,20 руб. – неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых, начиная с 13.07.2017г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2928,19 руб. 

Представитель АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщи, в связи с чем и учитывая отсутствие возражений со стороны представителя истца, дело рассмотрено в заочном порядке, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 12.04.2016г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.../БК-16, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме 100 000 руб. на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 16 % годовых, на потребительские цели /л.д.5-7/.

Согласно п. 1.1. Общих условий договора потребительского кредитования кредитный договор - договор, состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 14.04.2016г., что подтверждается выпиской по счету №... /л.д.12-16/, а также платежным поручением №... от 14.04.2016г. /л.д.17/.

В соответствии с п. 1.2. и разделом 4 Общих условий погашение кредита производится ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. 

Согласно п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который вставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 2460 руб.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета ответчика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее планового погашения кредита - 20-го числа каждого месяца.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, начиная с июля 2017 года обязательства по оплате, установленные кредитным договором, ответчиком нарушены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительное (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установлен Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения ответчику направлено Требование о возврате кредита исх. №... от 31.05.2017г. /л.д.18-19/. 

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты оплатил.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 12.07.2017г. ФИО1 не выполнил следующие обязательства: по возврату кредита (основного долга) в размере 88 155,27 руб., по уплате начисленных с 22.06.2017г. по дата процентов в размере 2187,46 руб., неустойки за период с 21.03.2017г. по 12.07.2017г. в размере 596,79 руб. 

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 (двадцать) % годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. Общих условий установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Таким образом, согласно расчету задолженности, представленного банком следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 12.07.2017г. составляет 90939,52 руб., в том числе: 88 155,27 руб. - задолженность по уплате основного долга; 2 187,46 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов; 538,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму основного долга; 58,20 руб. – неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом /л.д.20/.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с ФИО1 кредитного договора, а также учитывает, что расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представил, в связи с чем, полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №.../БК-16 от 14.04.2016г. в сумме 90939,52 руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит также взыскать с ФИО1 проценты, предусмотренные договором, до фактического погашения кредита, в размере 16 % годовых начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что требование в этой части не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 23 "О судебном решении" исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано.

Из данных разъяснений следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов, с какой периодичностью они подлежат выплате и до какого срока, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Между тем, как следует из материалов дела, истцом заявлены не конкретизированные требования о взыскании процентов на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку он зависит от факторов, которые не наступили. Конкретный размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию в будущем не может быть определен в настоящее время. 

Судебной защите подлежит лишь нарушенное право, защита права на будущее действующим законодательством не предусмотрена. Поскольку указанные события еще не наступили, права истца в этой части на момент рассмотрения дела не нарушены. Кроме того, требования о взыскании процентов на будущее время не конкретизированы, размер их не указан и не может быть установлен судом при рассмотрении настоящего дела, т.к. могут быть нарушены права ответчика. 

Исходя из содержания п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если не имеется иного соглашения.

Отказ в удовлетворении требований истца в данной части не освобождает должника от уплаты процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. 

Кроме того, Банк не лишен права на обращение с самостоятельным иском о взыскании процентов за указанный период в случае нарушения ответчиком условий кредитного договора, рассчитав сумму задолженности по процентам в соответствии с условиями договора и внесенными суммами в погашение кредита до даты полного погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору.

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере *** руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено платежным поручением №... от 14.07.2017г., в связи с чем, подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №.../БК-16 от 12.04.2016г. в сумме 90 939,52 руб., возврат государственной пошлины в размере 2928,19 руб., а всего взыскать 93 867 (Девяносто три тысячи восемьсот шестьдесят семь) рублей 71 копейка.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в 7-дневный срок с момента его получения.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес.

В окончательной форме решение изготовлено дата.

Судья подпись Полякова Н.В.

Копия верна

Судья:

Секретарь: