Дело № 2-725/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2019 года г. Пенза 

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре Кособоковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения 8624 ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 25.05.2016г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №117150, на сумму 1 442 000.00 руб., на срок 45 мес. под 21.50% годовых. Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.1 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита (п. 1 общих условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования). В п. 12 индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом - платежи в погашения долга вносились нерегулярно и в меньшем размере, в связи с чем, 21.02.2018 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. По состоянию на 28.01.2019 задолженность ответчика по кредитному договору №117150 от 21.05.2016 составляет 1 557 988,29 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 187 801,11 руб.; просроченные проценты - 300 280.48 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 48 116.89 руб.; неустойка за просроченные проценты - 21 789.81руб. В соответствии с п.п. 4.3.2 и 4.3.6 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита с уведомлением о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего момента требование о досрочном возврате кредита не выполнено. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор №117150 от 21.05.2016г., заключенный с ФИО1. Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность кредитному договору №117150 от 21.05.2016 в размере 1 557 988,29 руб., а также расходы оплате государственной пошлины в сумме 21 989,94 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований не возражала, просила снизить размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, поскольку считает их завышенными и необоснованными.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №117150 на сумму 1 442 000.00 руб. на срок 45 мес. под 21.50% годовых. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита (п.1 общих условий кредитования). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования).

В п. 12 индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом - платежи в погашения долга вносились нерегулярно и в меньшем размере, в связи с чем, 21.02.2018 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

По состоянию на 28.01.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору №117150 от 21.05.2016 составляет 1 557 988,29 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 187 801,11 руб.; просроченные проценты - 300 280.48 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 48 116.89 руб.; неустойка за просроченные проценты - 21 789.81руб. 

В соответствии с п.п. 4.3.2 и 4.3.6 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита с уведомлением о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего момента требование о досрочном возврате кредита не выполнено.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежаще ответчик ФИО1 не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, что подтверждается расчетом задолженности, имеющейся в материалах дела. 

Поскольку заемщик не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспорен, судом признается достоверным. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком не выполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, на основании представленных доказательств суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк образовавшейся задолженности. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении сумм неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, указав, что по независящим от неё причинам она не могла в срок вносить платежи по кредитному договору. Представила суду решение о взыскании в её пользу задолженности по заработной плате. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка подлежит уменьшению в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, в зависимости от степени выполнения ответчиком своих обязательств, действительного размера ущерба, причиненного в результате указанного нарушения, и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Учитывая фактические обстоятельства дела, последствия нарушения обязательства, степень вины ответчика, размер и компенсационную природу неустойки, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что размер заявленной истцом неустойки подлежит снижению, а именно за несвоевременную уплату основного долга и процентов до 6000 руб. 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №117150 от 21.05.2016, заключенному между ПАО Сбребанк в лице Пензенского отделения №8624 и ФИО1, в сумме 1494081,59 руб., из которой: просроченный основной долг –1187801,11 руб., просроченные проценты –300280,48 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4000 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2000 руб.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как следует из п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

ПАО Сбербанк было направлено ФИО1 требование от 27.12.2018г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №117150 от 21.05.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчицы подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 21670,41 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №117150 от 21.05.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №117150 от 21.05.2016 в размере 1494081,59 руб., из которой: просроченный основной долг –1187801,11 руб., просроченные проценты –300280,48 руб.; неустойка за просроченные проценты и основной долг - 6000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21670,41 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2019 года.

Судья Н.А. Половинко