Решение

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Орловой Л.А., 

при секретаре Болдыревой Р.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Почта Банк» к Фирсовой (Давыдкиной) ОМ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в Промышленный районный суд г. Самары с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих требований указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 235 000 руб. с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 29,9 % годовых. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное название Банка или сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «кредит наличными», тарифах по программе «кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 условий кредитного договора, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен осуществлять ответчик указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 243,29 руб. из которых: 146 589,08 руб. - задолженность по процентам, 220 555,93 руб.- задолженность по основному долгу, 44 328,58 руб. – задолженность по неустойкам, 8 290 руб.- задолженность по комиссиям, 8 479,70 руб.- задолженность по страховкам. 

На основании изложенного просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 428 243,29 руб., в том числе 146 589,08 руб. - задолженность по процентам, 220 555,93 руб.- задолженность по основному долгу, 44 328,58 руб. – задолженность по неустойкам, 8 290 руб.- задолженность по комиссиям, 8 479,70 руб.- задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 482 руб. 

Представитель истца по первоначальному исковому заявлению - ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства по делу извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

В судебном заседании ФИО3 (смена фамилии произошла в связи с расторжением брака, в подтверждение представлено свидетельство о расторжении брака серии II-ЕР №) исковые требовании признала в полном объеме, признание иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 26.09.2014г. ответчик ФИО2 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 235 000 руб., с плановым сроком погашения в 48 месяцев, под 29,9 % годовых. 

В Согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») указано, что кредитный лимит составляет сумму в размере 235 000 руб., срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита- плановая дата погашения, процентная ставка по кредиту 29,90 %, количество платежей 48, размер платежа 10 800 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности начиная с шестого месяца календарного дня следующего за прошедшей датой платежа. (п. 12 условий). Ответчик согласился на передачу и/или уступку банком своих прав (требований) по кредиту и/или Договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, в том числе на оказание услуги «меняю дату платежа» размер комиссии за которую составляет 190 руб., услуги по выдаче наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков, размер комиссии за которую составляет 3%(минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств о чем свидетельствует его личная подпись. Полная сумма подлежащая выплате клиентом составляет 515 841,97 руб. включающая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. (п. 18 условий). 

26.09.2014г. ответчик подписал декларацию ответственности заемщика и подал в Банк заявление на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты», в соответствии с которым просил Банк оказать ему данную услугу с даты заключения Договора/с даты, следующей за датой текущего платежа и выразил свое согласие ОАО «Лето банк» на включение его в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями и согласен с тем, что подключение услуги «Участие в программе страховой защиты» не является обязательным условием для заключения договора, ответчик проинформирован, что Банк производит отключение услуги в одностороннем порядке при третьем подряд пропуске платежа. Ответчик предоставил Банку акцепт на ежемесячное списание со счета № открытого по договору в ОАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии с участие в названной программе страховой защиты а также компенсация уплаченных Банком страховых премий (без НДС) - составляет 0,99 % и взимается от первоначальной суммы кредитного лимита, в т.ч. НДС. Периодичность взимания платежей ежемесячно. 

Согласно заявлению ответчика о предоставлении потребительского кредита от 26.09.2014г., ответчик в момент предоставления кредита был ознакомлен и согласен с памяткой «О мерах безопасного использования карт» размещенной на сайте Банка, проинформирован истцом о возможных рисках использования карты, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту будет превышать 50% его годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций. 

Судом установлено, что заемщик ФИО3 получила от Банка денежные средства, однако возврат кредитных средств производила с нарушением условий договора, о чем свидетельствует представленный истцом расчет исковых требований, выписка по лицевому счету № за период с 10.10.2015г. по 24.10.2018г. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное название Банка или сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, 01.11.2017г. истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование по договору № от 26.09.2014г. исх. №, в соответствии с которым Банк уведомил ответчика о необходимости обеспечения на счете открытом в соответствии с договором, денежных средств в размере 428 243.29 руб. не позднее 01.12.2017г. включительно. При этом в требовании указано, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов, кредитный договор будет расторгнут 02.12.2017г. и ПАО «Почта Банк» будет вынужден обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по кредиту третьим лицам. 

Однако требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 243,29 руб. из которых: 146 589,08 руб. - задолженность по процентам, 220 555,93 руб.- задолженность по основному долгу, 44 328,58 руб. – задолженность по неустойкам, 8 290 руб.- задолженность по комиссиям, 8 479,70 руб.- задолженность по страховкам.

В судебном заседании ответчик признала исковые требования.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, судом принимается признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска ответчиком оформлено в письменной форме и занесено в протокол судебного заседания. 

Учитывая, что признание иска ответчиком ФИО3 не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, сделано им добровольно, судом принимается признание иска ответчиком в сумме задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 243,29 руб. из которых: 146 589,08 руб. - задолженность по процентам, 220 555,93 руб.- задолженность по основному долгу, 44 328,58 руб. – задолженность по неустойкам, 8 290 руб.- задолженность по комиссиям, 8 479,70 руб.- задолженность по страховкам.

Оценивая изложенное, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив их добровольно и без понуждения на то. 

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание признание ответчиком ФИО3 исковых требований на сумму кредитной задолженности в размере 428 243,29, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 428 243,29 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По данному делу истцом были понесены расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 7 482 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 21.02.2018г., № от 25.10.2018г., которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 (ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с Фирсовой (Давыдкиной) ОМ в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 428 243,29 руб. из которых: 146 589,08 руб. - задолженность по процентам, 220 555,93 руб.- задолженность по основному долгу, 44 328,58 руб. – задолженность по неустойкам, 8 290 руб.- задолженность по комиссиям, 8 479,70 руб.- задолженность по страховкам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 482 руб., а всего взыскать 435725 (четыреста тридцать пять тысяч семьсот двадцать пять) рублей 29 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Л.А.Орлова