№2-72/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года г.Котовск 

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Федорова В.В.,

при секретаре Свиридовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» обратилось в Котовский городской суд Тамбовской области суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа за период с 06.07.2017г. по 03.12.2017г. всего в размере 60000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей. Свои исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» мотивировало тем, что 05.07.2017г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа №АВТО/С/17.32419 о предоставлении займа в размере 15 000 рублей. В соответствии с условиями договора займа ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» предоставляет заемщику заем на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями договора займа ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

31.10.2018 ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки (требований) №О/66-91/2018.

ООО «АРС ФИНАНС» просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 06.07.2017 по 03.12.2017 в размере 60000 рублей, из которых: 15000 рублей - сумма основного долга, 45000 рублей - сумма неуплаченных процентов, а также 2 000 - рублей расходы на оплату уплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца - общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» Курячий Д.С., действующий по доверенности, просил рассмотреть дело без участия представителя истца в соответствии в ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление в которых ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В свои возражения указала, что исковые требования не признает частично, факт заключения договора не отрицает, просроченную задолженность по основному долгу признает в полном объеме. Сумму неуплаченных процентов не признает, так как особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Предъявляя требования о взыскании в пользу Общества проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых за период, составляющий 150 дней, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней. Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору займа №АВТО/С/17.32419 от 05.07.2017 года, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора). Начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. Считает, что истец значительно завысил сумму просроченных процентов по договору.

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик, в силу положений ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, 05.07.2017 между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор на предоставление займа в размере 15 000 рублей. Согласно договору на сумму займа начисляются проценты по ставке 730 % годовых, что составляет 2% в день, срок предоставления займа был определен до 04 августа 2017 года (включительно) (л.д.9-10). Согласно расходному кассовому ордеру от 05.07.2017г. денежные средства в размере 15000 рублей выданы ФИО1 (л.д.14, оборотная сторона).

31.10.2018 ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «АРС ФИНАНС» право требования по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) №О/66-91/2018 (л.д.15-17). 

ООО «АРС ФИНАНС» в соответствии с положениями ст.384 ГК РФ обратилось в суд с требованием к ответчику о взыскании долга, сумма которого определена при заключении договора уступки права требования.

Судом установлено, что условия договора о сумме займа и его сроке возврата были согласованы между сторонами. Однако, до настоящего времени ответчик ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату займа и суммы процентов за пользование займом. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ч.2 вышеназванной статьи на отношения по кредитному договору распространяется действие правил ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пункт 1 ст.820 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

Из положений п.п.1 и 2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как предусмотрено п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, часть 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в указанной редакции устанавливает два ограничения для микрофинансовых организаций по начислению процентов за пользование краткосрочным (до одного года) потребительским займом:

1) проценты за пользование займом должны после возникновения просрочки начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга, что исключает возможность начисления "процента на процент", а также исключает все еще применяемое в ряде организаций-кредиторов начисление процентов на всю сумму займа вне зависимости от степени его возврата;

2) проценты на просроченную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, однако при этом общая сумма взысканного процента за пользование займом все равно не должна превышать предела, установленного в пункте 9 части 1 статьи 12 Закона, а именно - трехкратной величины суммы займа.

Указанное трехкратное и двукратное ограничения (пункт 9 части 1 стать 12 и статья 12.1 Закона 151-ФЗ) применяется к договорам потребительского займа заключенным с 01.01.2017г. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч.1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Договором займа от 05.07.2017г. определено, что ФИО1 взяла денежные средства в размере 15000 рублей по ставке 730 процентов годовых, что составляет 2% в день (л.д.9). 

Согласно п. 6 Договора займа от 05.07.2017г. заёмщик ФИО1 приняла на себя обязанность полностью возвратить полученную сумму займа и начисленных на нее процентов всего 24000 рублей единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, то есть до 04 августа 2017 года (включительно) (л.д.13). 

Истцом требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии не заявлены, о чем имеется ссылка в иске (л.д.3). 

В соответствии с заявленными требованиями истец просит взыскать проценты за период пользования займом в размере 45 000 рублей. 

Истцом произведен расчет процентов за пользование займом в размере 2% в день за период, составляющий 150 день с 06.07.2017 по 03.12.2017.

Однако такой расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма. 

Так, размер процентов за пользование суммой займа за период с 05.07.2017 по 04.08.2017 составляет сумму 9000 руб., что не превышает предел, установленный в пункте 9 части 1 статьи 12 Закона, а именно - трехкратной величины суммы займа.

Размер начисленных процентов за пользование суммой займа за период с 05.08.2017 по 03.12.2017 (период просрочки) не должен превышать двукратную сумму непогашенной части займа в соответствии с частью 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (15 000 руб. х 2), то есть не может составлять более 30 000 руб. Поскольку за указанный период размер процентов составляет большую сумму чем 30000 рублей ((15000x0,02x118дней)=35400), то он подлежит снижению до 30000 рублей.

Таким образом взысканию с ответчика подлежит следующая сумма: 15 000 рублей (основной долг) + 9000 рублей (проценты за пользование суммой займа за период с 05.07.2017 по 04.08.2017) + 30000 рублей (долг по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 05.08.2017 по 03.12.2017) = 54000 рублей. 

При этом суд учитывает, что согласно Федеральному закону от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" часть 1 статьи 12.1 закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" утратила силу с 28.01.2019. В нашем случае договор заключен после 01.01.2017 и до 28.01.2019г. поэтому подлежит применению редакция статьи действующая до 28.01.2019. 

Согласно положениям ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Как следует из платежных поручений №26259 от 14.03.2019 и №53624 от 19.09.2019 истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей. В соответствии с принципом пропорциональности истцу подлежат возмещению за счет ответчика расходы в размере 1800 рублей =((60000/2000) x54000). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: АДРЕС 

в пользу ООО «АРС ФИНАНС» (ИНН 

<

***>, КПП 667101001, ОГРН 

<

***>, БИК 046577674 адрес: 620014, 

<

...>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) №АВТО/С/17.32419 от 05.07.2017, заключенному между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1, в размере 54000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей, из которых 15 000 рублей - сумма основного долга, 9000 рублей - размер процентов за пользование суммой займа за период с 05.07.2017 по 04.08.2017, 30000 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 05.08.2017 по 03.12.2017 (период просрочки).

В остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» - отказать.

Взыскать с ФИО1 ДАТА года рождения, 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (ИНН 

<

***>, КПП 667101001, ОГРН 

<

***>, БИК 046577674 адрес: 620014, 

<

...>) в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1800 (одна тысяча восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: /подпись/ В.В.Федоров