Дело № 2-123/2025 

УИД:58RS0009-01-2025-002206-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17февраля 2025 года г. Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Шандрина Р.В., 

при секретаре Попковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «ОЗОН Банк» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-116226/5010-008 от 02 декабря 2024 года,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОЗОН Банк» обратилось в суд с названным заявлением, в котором указало, что решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-116226/5010-008 от 02.12.2024 удовлетворено требование ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 372 000 руб. Данное решение банк считает незаконным и необоснованным, с ним не согласен в связи со следующим:

1. В действиях банка отсутствует состав убытков;

2. Действия ООО «ОЗОН Банк» по списанию денежных средств со счета являются законными;

3. Отсутствовали признаки проведения операции без согласия клиента;

4. Доводы Финансового уполномоченного, послужившие основанием для удовлетворения заявленных требований, несостоятельны;

5. Клиент, весьма вероятно, нарушил порядок использования электронного средства платежа, что исключает ответственность Банка за убытки клиента.

ООО «ОЗОН Банк» просит суд признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-116226/5010-008 от 02.12.2024.

В судебное заседание представитель заявителя ООО «ОЗОН Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание заинтересованное лицо Финансовый Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов на основании доверенности ФИО2 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на письменные возражения.

В судебном заседании заинтересованное лицо ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на письменные возражения. 

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 указанного Федерального закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку оспариваемое по настоящему делу решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования было подписано 02.12.2024 года, а настоящее исковое заявление направлено в Зареченский городской суд Пензенской области посредством почтового отправления 25.12.2024 года, т.е. в пределах предусмотренного законодательством срока, срок на обжалование решенияфинансового уполномоченного заявителем не нарушен.

Как следует из материалов дела, 07.08.2022 на основании оферты о присоединении к клиентским правилам, подписанной ФИО1 с использованием простой электронной подписи, между ФИО1 и ООО «ОЗОН Банк» заключен базовый договор, что подтверждается лог-файлами, предоставленными ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

Согласно сведениям, предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному, при заключении базового договора ФИО1 указан контактный номер мобильного телефона +7986***03-13. Также номер телефона указан ФИО1 в качестве контактного телефонного номера в обращении.

Кроме того, 07.08.2022 ООО «ОЗОН Банк»ФИО1 предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, что подтверждается Лог-файлами заключения договоров.

29.04.2024 ФИО1 с использованием простой электронной подписи подписано заявление о заключении договора об использовании «Ozon Карта» с предоставлением банковского сервиса, в котором ФИО1 просилаООО «ОЗОН Банк» заключить договор об использовании «Ozon Карта» с предоставлением банковского сервиса для последующего открытия текущего банковского счета в валюте российский рубль, а также подключить тарифный пакет «Ozon Карта».

29.04.2024 ФИО1 с использованием простой электронной подписи подписано заявление об открытии счета, в котором ФИО1 просила ООО «ОЗОН Банк» открыть текущий банковский счет на условиях правил использования «Ozon Карта» в рамках клиентских правил.

ФИО1 в ООО «ОЗОН Банк»открыты следующие счета и выпущены следующие карты:

- текущий счет (Номер);

- накопительный счет (Номер);

- накопительный счет (Номер);

- виртуальная карта ПС МИР (Номер) (Карта 1);

- пластиковая карта ПС МИР (Номер) (Карта 2).

30.06.2024 в 13:11:39 в Системе ДБО совершен успешный вход под учетной записью ФИО1 с нового устройства, что подтверждается лог-файлами, подтверждающими совершение операций в системе ДБО.

30.06.2024 в 13:18:56 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 120 000 рублей 00 копеек со Счета 4465 на Счет 9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, выпиской по Счету 4465 за период с 25.05.2024 по 16.10.2024, выпиской по Счету 9428 за период с 29.04.2024 по 16.10.2024, а также платежным поручением № 1097960303 от 30.06.2024, предоставленными ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:18:58 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 120000. Перевод между счетами. Баланс 120647.43», что подтверждается детализацией push-уведомлений, предоставленной ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

До совершения первой операции остаток собственных денежных средств ФИО1 на счете №… 9428 составлял 647 рублей 43 копейки, что подтверждается справкой о движении денежных средств № Ф-2024-6921632 от 08.11.2024, предоставленной ФИО1 в материалы Обращения.

30.06.2024 в 13:19:18 от имени ФИО1 по счету №…9428 совершена операция по оплате товаров/услуг на платформе Ozon в рамках заказа № 37562827-0220 на сумму 109 900 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету №…9428, а также скриншотом по второй операции из внутренней системы ООО «ОЗОН Банк», предоставленными Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:19:20 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Покупка на 109 900. Ozon. Баланс 10 747.43», что подтверждается представленной детализацией.

30.06.2024 в 13:20:13 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 150 000 рублей 00 копеек со Счета №…9431 на Счет №...9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, Выпиской по Счету №…9428, выпиской по Счету №…9431 за период с 29.04.2024 по 16.10.2024, а также платежным поручением № 1097965746 от 30.06.2024, предоставленными ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:20:16 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 150 000. Перевод между счетами. Баланс 160747.43», что подтверждается также представленной детализацией.

30.06.2024 в 13:21:04 от имени ФИО1 по Счету №…9428 совершена операция по оплате товаров/услуг на платформе Ozon в рамках заказа № 37562827-0221 на сумму 131 880 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету №…9428, а также скриншотом по четвертой операции из внутренней системы ООО «ОЗОН Банк», предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:21:06 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Покупка на 131 880. Ozon. Баланс 28 867.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:22:07 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 97 000 рублей 00 копеек со Счета №…4465 на Счет №…9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, Выпиской по Счету №…9428, выпиской по Счету №…4465, а также платежным поручением № 1097973845 от 30.06.2024, предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:22:09 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 97 000. Перевод между счетами. Баланс 125 867.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:22 ФИО1 посредством канала связи «Чат» ООО «ОЗОН Банк» направила в ООО «ОЗОН Банк» сообщение, содержащее сведения о том, что со счетов ФИО1 производятся списания денежных средств.

30.06.2024 в 13:23:08 от имени ФИО1 по Счету №…9428 совершена операция по оплате товаров/услуг на платформе Ozon в рамках заказа № 37562827-0222 на сумму 109 900 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету №…9428, а также скриншотом по шестой операции из внутренней системы ООО «ОЗОН Банк», предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:23:09 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Покупка на 109900. Ozon. Баланс 15 967.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:24:29 от имени ФИО1 по Счету №…9428 совершен перевод денежных средств в размере 14 900 рублей 00 копеек в пользу оператора сотовой связи TELE2, что подтверждается выпиской по Счету №…9428, а также скриншотом по седьмой операции из внутренней системы ООО «ОЗОН Банк», предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:24:31 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Платеж на 14900. TELE2. Баланс 1067.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:24:46 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 3 000 рублей 00 копеек со Счета №…9431 на Счет №…9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, выпиской по Счету №…9428, Выпиской по Счету №…9431, а также платежным поручением №1097985243 от 30.06.2024, предоставленными ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:24:49 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 3 000. Перевод между счетами. Баланс 4067.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:25:45 от имени ФИО1 по Счету №…9428 совершена операция по оплате товаров/услуг на платформе Ozon в рамках заказа № 37562827-0223 на сумму 2 998 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету №…9428, а также скриншотом по операции девять из внутренней системы ООО «ОЗОН Банк», предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:25:48 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Покупка на 2998. Ozon. Баланс 1069.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:27:20 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 485 рублей 00 копеек со Счета №…9431 на Счет №…9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, выпиской по Счету №…9428, Выпиской по Счету №…9431, а также платежным поручением № 1097996061 от 30.06.2024, предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:27:22 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 485. Перевод между счетами. Баланс 1554.43 », что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:27:28 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 537 рублей 00 копеек со Счета №…4465 на Счет №…9428, что подтверждается Лог-файлами по операциям, Выпиской по Счету №…9428, Выпиской по Счету №…4465, а также платежным поручением № 1097996577 от 30.06.2024, предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:27:30 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Пополнение на 537. Перевод между счетами. Баланс 2091.43», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:28:17 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 991 рубля 43 копеек с использованием системы быстрых платежей со Счета №…9428 в пользу получателя У.Г.О. что подтверждается Лог-файлами по операциям, а также Выпиской по Счету №…9428.

30.06.2024 в 13:28:18 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Перевод через СБП на 991.43. У.Г.О. ВТБ. Баланс 1 100», что подтверждается детализацией.

30.06.2024 в 13:28:26 от имени ФИО1 посредством Системы ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 1 100 рублей 00 копеек с использованием системы быстрых платежей со Счета №…9428 в пользу получателя У.Г.О. что подтверждается Лог-файлами по операциям, а также выпиской по Счету №…9428.

30.06.2024 в 13:28:27 ООО «ОЗОН Банк» направилоФИО1 push-уведомление следующего содержания: «Перевод через СБП на 1 100. У.Г.О.. ВТБ. Баланс 0», что подтверждаетсядетализацией.

30.06.2024в13:27:29Карта№ 2заблокированапопричине«мошенничество», что подтверждается скриншотом из информационной системы, предоставленной ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:27:40 Карта №1 заблокирована по причине«мошенничество», что подтверждается скриншотом из информационной системы, предоставленной ООО «ОЗОН Банк» Финансовому уполномоченному.

30.06.2024 в 13:27 сотрудник ООО «ОЗОН Банк» посредством канала связи «Чат» сообщил ФИО1, что Карта №1 и Карта №2 заблокированы, а также рекомендовал сменить пароль для входа в Систему ДБО, выйти из Системы ДБО со всех устройств, а также удалить с устройства приложения, установленные по просьбе третьих лиц.

30.06.2024 ФИО1 неоднократно обращалась на горячую линию ООО «ОЗОН Банк» и сообщила, что оспариваемые операции совершаются не ей.

03.07.2024 ФИО1 посредством электронной почты направила в ООО «ОЗОН Банк» заявление о возникновении спора, связанного с использованием электронного средства платежа, содержащее требование о возврате денежных средств в размере 371 669 рублей 43 копеек в связи с совершением тринадцати операций, согласие на проведение которых ФИО1 не давала. Заявление зарегистрировано ООО «ОЗОН Банк» под входящим № 13292117.

24.08.2024 ООО «ОЗОН Банк» в ответ на заявление посредством канала связи «Чат» сообщилоФИО1, что указанные ФИО1 тринадцать операций оспариванию не подлежат, возврат денежных средств возможен только с согласия получателя перевода. ФИО1 рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

02.10.2024 ФИО1 обратилась в адрес ООО «ОЗОН Банк» с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств в размере 371 669 рублей 43 копеек, списанных со Счета №…9428, Счета №…4465, Счета №…9431 в рамках заявленных тринадцати операций, а также о выплате неначисленных по накопительным счетам процентов в общем размере 18 545 рублей 36 копеек.

27.10.2024 ООО «ОЗОН Банк» в ответ на Претензию письмом с исх. № 5879/3 отказало в удовлетворении требований ФИО1, указав, что правилами платежной системы не предусмотрено опротестование операций, проведенных через систему быстрых платежей, рекомендовав обратиться в маркетплейс«Озон» и к оператору связи «Теле2».

31.10.2024 постановлением следователя СО МО МВД России по ЗАТО г. Заречный Пензенской области на основании заявления ФИО1 о хищении денежных средств возбуждено уголовное дело № 12401560042000416 по п.п. «в» и «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

В Постановлении указано, что 30.06.2024 в период времени с 10 часов 16 минут по 13 часов 15 минут неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, получив доступ к личному кабинету ФИО1 «Озон», осуществило покупку цифрового товара - кодов активации «Playstationstore» на общую сумму 371 669 рублей 00 копеек. Доступ в личный кабинет приложения «Озон» не заблокирован, изменения в учетной записи отсутствуют.

31.10.2024 постановлением СО МО МВД России по ЗАТО г. Заречный Пензенской области ФИО1 признана потерпевшим по Уголовному делу.

Из протокола допроса потерпевшего от 08.11.2024, представленного ФИО1 Финансовому уполномоченному, в том числе следует, что 30.06.2024 в период времени с 10 часов 16 минут по 13 часов 15 минут на телефонный номер ФИО1 стали поступать телефонные звонки от неизвестных абонентских номеров, которые она проигнорировала. Затем стали поступать смс-сообщения от различных сайтов. 30.06.2024 в 13:20:13 неизвестными лицами со Счета №…9431 осуществлен перевод денежных средств в сумме 150 000 рублей 00 копеек на Счет №…9428, 30.06.2024 в 13:24:46 совершена операция по переводу денежных средств в размере 3 000 рублей 00 копеек со Счета №…9431 на Счет №…9428, 30.06.2024 в 13:27:20 совершена операция по переводу денежных средств со Счета №…9431 на Счет №…9428 в размере 485 рублей 00 копеек. Впоследствии указанные денежные средства были использованы неизвестными лицами для покупки цифровых товаров - кодов активации «PlayStationstore», поступивших на электронную почту ФИО1

08.11.2024 ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, по результатам рассмотрения обращения от 08.11.2024 № У-24-116226 требование ФИО1 к ООО «ОЗОН БАНК» о взыскании денежных средств, списанных ООО «ОЗОН БАНК» без распоряжения ФИО1 сее банковского счета (Номер) удовлетворены. С ООО «ОЗОН БАНК» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 371 669 рублей 43 копейки.

Данные обстоятельства установлены судом и следуют из материалов дела.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу частей 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ), согласно которой при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряженийклиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение № 762-П), действовавшего на момент совершения ФИО1 оспариваемых операций, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

На основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, действующей на дату проведения Операций, оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, действовавшей на момент совершения Операций, оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в редакции, действовавшей на дату совершения оспариваемых Операций, при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение. При получении от клиента подтверждения у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В силу части 12 статьи 9 Закона № 161-ФЗ после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Как следует из пояснений ФИО1, указанные выше операции ей не совершалась.

Согласно разделу 1 «Термины» общих положений клиентских правил (далее - Клиентские правила):

«Система ДБО - электронное средство платежа и (или) программно-технический комплекс (программное обеспечение), технология осуществления информационного взаимодействия с использованием электронных каналов связи. Функциональные возможности Системы ДБО могут различаться в том числе в зависимости от банковского продукта, который используется Клиентом (например, функционал Системы ДБО может позволять Клиенту: передавать распоряжения для совершения банковских операций; обмениваться с Банком информацией; получать информацию о движении денежных средств, состоянии операций; осуществлять с Банком обмен ЭД с применением в них ЭП).

Аутентификация - процесс удостоверения права Клиента на доступ к Системе ДБО (по умолчанию вход в систему ДБО путем ввода Пароля или Цифрового кода в установленных Клиентскими правилами случаях), включающий в себя процедуру проверки соответствия используемых Аутентификационных данных, выполняемую для установления Сеанса связи.

Аутентификационные данные - данные, используемые для Аутентификации (например, Цифровой код, Пароль, Face ID, Touch ID).

Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием Карты.

Push-уведомление - любое сообщение (уведомление и т.д.), направляемое на техническое устройство Клиента, в том числе посредством системы ДБО.

Авторотационный номер - номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в Ozon ID и подтвержденный, надлежащим образом в Банке.

ЭСП / электронное средство платежа - средство и (или) способ, предоставляемые Банком Клиенту в рамках соответствующего договора, предусмотренного Клиентскими правилами, позволяющие Клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств (электронных денежных средств) в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно¬коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств. Функциональные возможности ЭСП могут быть ограничены. Каждому ЭСП при его создании автоматически может присваиваться уникальный номер, который будет являться идентификатором ЭСП.

Перевод ЭДС - банковская операция, совершаемая в порядке и случаях, предусмотренных Правилами использования «Ozon Карта», осуществляемая путем одновременного принятия Банком Распоряжения Клиента, уменьшения остатка ЭДС на Виртуальном счете и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода ЭДС».

Как следует из пункта 5.2 Клиентских правил, «Все действия Клиента, совершенные посредством Системы ДБО, в том числе с использованием корректно-введенных (использованных) Аутентификационных данных, в рамках Сеанса связи, имеют юридическое значение, а Электронные документы, прямо или косвенно формируемые и (или) направляемые Клиентом считаются подписанными Электронной подписью».

Пунктом 5.3 Клиентских правил установлено, что «Аутентификация может осуществляться Клиентом путем использования одного из следующих видов Аутентификационных данных, с учетом нижеуказанных особенностей:

5.3.1. Цифровой код:

- до момента формирования Пароля - основной и обязательный вид Аутентификационных данных;

- изначально формируется Клиентов в стартовом интерфейсе Системы ДБО при осуществлении Клиентом действий, направленных на заключение Базового договора и Договора об использовании «Ozon Карта»;

- с момента формирования Пароля использование Цифрового кода осуществляется только в случаях, прямо предусмотренных Клиентскими правилами и интерфейсом Системы ДБО.

5.3.2. Пароль:

- с момента его формирования - основной и обязательный вид Аутентификационных данных;

- изначально формируется Клиентом в процессе заключения Базового договора при осуществлении Клиентом действий, направленных на заключение Договора об использовании «Ozon Счет для бизнеса», предусмотренного Правилами банковского обслуживания бизнеса.

5.3.3. Face ID, Touch ID:

- дополнительный и необязательный вид Аутентификационных данных;

- предоставляется в зависимости от того, какой вид Аутентификационных данных поддерживается техническим устройством;

- подключается / отключается Клиентом в Системе ДБО;

- находится во взаимосвязи с определенным техническим устройством;

- предоставляется при наличии технологической возможности;

- автоматически отключается при изменении Цифрового кода или Пароля (требует повторного подключения)».

Из пункта 5.12 Клиентских правил следует, что «Проверка Электронной подписи производится следующим образом:

- Банк на своей стороне проверяет успешность Аутентификации;

- при отправке Клиентом Электронных документов в рамках Сеанса Связи, вместе с ними в автоматическом режиме отправляется также Сессионный ключ;

- при получении Электронного документа Банк в автоматическом режиме проверяет соответствие полученного Сессионного ключа, тем самым подтверждает подлинность Электронной подписи».

Финансовая организация для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения клиента в Финансовую организацию, то есть проводит аутентификацию.

30.06.2024 в 13:11:39 в Систему ДБО совершен успешный вход под учетной записью ФИО1 с нового устройства.

Посредством системы ДБО совершены следующие операции по переводу денежных средств со Счета №…4465 на Счет №…9428 в общем размере 217 537 рублей 00 копеек, а именно:

- 30.06.2024 в 13:18:56 совершена операция в размере 120 000 рублей 00 копеек;

- 30.06.2024 в 13:22:07 совершена операция в размере 97 000 рублей 00 копеек;

- 30.06.2024 в 13:27:28 совершена операция в размере 537 рублей 00 копеек.

Кроме того, посредством системы ДБО совершены следующие операции по переводу денежных средств со Счета №…9431 на Счет №…9428 в общем размере 153 485 рублей 00 копеек, а именно:

- 30.06.2024 в 13:20:13 совершена операция в размере 150 000 рублей 00 копеек;

- 30.06.2024 в 13:24:46 совершена операция в размере 3 000 рублей 00 копеек;

- 30.06.2024 в 13:27:20 совершена операция в размере 485 рублей 00 копеек.

Как следует из материалов обращения, по Счету №…9428 посредством Системы ДБО совершены несколько расходных операций на общую сумму в размере 371 669 рублей 43 копеек по оплате товаров/услуг на платформе Ozon, а также по переводу денежных средств третьему лицу.

ООО «ОЗОН БАНК» пояснило Финансовому уполномоченному, что для подтверждения возможности входа в Систему ДБО с нового устройства ФИО1 был осуществлен телефонный звонок, а затем направлено PUSH- уведомление, после которого на новом устройстве были корректно введены последние цифры номера телефона, с которого осуществлялся звонок, при этом данный звонок не требует ответа ФИО1, на новом устройстве необходимо ввести последние 6 цифр номера телефона, с которого осуществлялся звонок. Таким образом, телефонный звонок, а затем отправка PUSH-уведомления с кодом были совершены автоматизированной системой ООО «ОЗОН БАНК» для осуществления входа с нового устройства.

Финансовый уполномоченный обоснованно отмечает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в редакции, действовавшей на дату совершения Операций, в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 Закона 3 161-ФЗ.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента во исполнение части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, действовавшим на дату совершения оспариваемых Операций (далее - Приказ Банка России № ОД- 2525). К ним отнесены следующие признаки: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности) (пункт 3 Приказа Банка России № ОД-2525).

Также в пункте 3 Приказа Банка России № ОД-2525 установлено, что признаки несоответствия/несвойственности определяются системой мониторинга банка для различных параметров/типов операций, различных категорий клиентов, характера проведения операций, места, времени совершения операций, устройств, сумм, частоты осуществления операций и других признаков.

06.09.2021 Банком России утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц № 16-МР, в соответствии с пунктом 2 которых кредитным организациям предписано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующих признаков:

«- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 000 рублей 00 копеек в день, более 1 000 000 рублей 00 копеек в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств».

Кроме того, подзаконным актом Банка России (пункт 1.1 Приложения № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к письму Банка России от 13.07.2005 № 99-Т) устанавливаются в том числе признаки, которые должны учитываться финансовой организацией при разработке правил внутреннего контроля, издаваемых в целях выявления и мониторинга финансовыми организациями «подозрительных» (сомнительных) операций, совершаемых физическими лицами. К таким признакам в частности относятся:

«1.2. пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;

1.3. операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

1.8. явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций».

Как указано в пункте 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 17.10.2018, банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 11.4.2.2 Клиентских правил ООО «ОЗОН БАНК» вправе по своей инициативе осуществить блокировку электронных средств платежа в случаях выявления ООО «ОЗОН БАНК» операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Исходя из изложенного, Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что в обязанности ООО «ОЗОН БАНК» входит обеспечение безопасности дистанционных переводов денежных средств.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Установлено, что 30.06.2024 в 13:11:39 в Систему ДБО совершен успешный вход под учетной записью ФИО1 с нового устройства.

При этом из детализации не следует, что ООО «ОЗОН БАНК» направлялись ФИО1 сообщения о входе в Систему ДБО посредством нового устройства.

30.06.2024 в 13:19:20 ООО «ОЗОН БАНК» было направлено push- уведомление о совершении первой оспариваемой ФИО1 расходной операцииследующего содержания: «Покупка на 109900. Ozon. Баланс 10747.43», что подтверждается детализацией.

Также из детализации следует, что после каждой оспариваемой операции ООО «ОЗОН БАНК» направлялись push-уведомления о совершении каждой из операций.

Согласно части 9 статьи 9 Закона 3 161-ФЗ в редакции, действовавшей на дату совершения Операций, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

На основании части 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в редакции, действовавшей на дату совершения Операций, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В силу части 12 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в редакции, действовавшей на дату совершения операций, после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

30.06.2024 в 13:22, то есть до совершения шестой операции, ФИО1 посредством канала связи «Чат» ООО «ОЗОН БАНК» направило в ООО «ОЗОН БАНК» сообщение, содержащее сведения о том, что со счетов ФИО1 производятся списания денежных средств.

Сведения и документы, подтверждающие факт приостановления совершения операций по Счету №…9428 после получения соответствующей информации от ФИО1 в чате ООО «ОЗОН БАНК» 30.06.2024 в 13:22, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ООО «ОЗОН БАНК» располагало информацией о компрометации сведений о личном кабинете ФИО1 в Системе ДБО, при этом не предприняло никаких действий по блокированию доступа к личному кабинету ФИО1 в Системе ДБО.

Таким образом, ООО «ОЗОН БАНК», располагая информацией о компрометации сведений о личном кабинете, ненадлежащим образом осуществило мероприятия, предусмотренные частью 9 статьи 9 Закона № 161-ФЗ по блокированию доступа к личному кабинету ФИО1 в Системе ДБО.

Из предоставленных Финансовым уполномоченным материалов следует, что ООО «ОЗОН БАНК» не направлялись ФИО1 уведомления о входе в Систему ДБО с нового устройства, уведомления о совершенных операциях направлялись ФИО1 посредством push-уведомления, то есть не на согласованный сторонами номер телефона, а на мобильное устройство, которое подключено непосредственно перед совершением оспариваемых операций.

Анализируя обстоятельства совершения операций, Финансовый уполномоченный пришел к верным выводам.

Так, посредством Системы ДБО совершены операции по переводу денежных средств со Счета №…4465 на Счет №…9428 в общем размере 217 537 рублей 00 копеек, со Счета №…9431 на Счет №…9428 - в общем размере 153 485 рублей 00 копеек.

По Счету №…9428 посредством системы ДБО совершено несколько расходных операций на общую сумму в размере 371 669 рублей 43 копеек по оплате товаров/услуг на платформе Ozon, оплате мобильной связи, а также по переводу денежных средств третьему лицу.

Таким образом, 30.06.2024 за короткий промежуток времени (менее 10 минут) совершены 8 операций в том числе на крупные суммы по оплате товаров/услуг на платформе Ozon (с незначительной разницей во времени между операциями).

Учитывая переводы денежных средств между собственными счетами ФИО1 на Счет №…9428 и последующее совершение в течение короткого промежутка времени расходных операций на маркетплейсе«Ozon» на крупные суммы (операция на сумму в размере 109 900 рублей 00 копеек совершена в течение 1 минуты после совершения аналогичной операции по переводу денежных средств между своими счетами на Счет №…9428), с достаточной степенью очевидности усматривается, что совершение таких операций по Счету №…9428 является нетипичным для ФИО1 и нецелесообразным.

При таких обстоятельствах у ООО «ОЗОН БАНК» имелись достаточные основания для квалификации операций начиная свторой операции как соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, в связи с чем ООО «ОЗОН БАНК», руководствуясь клиентскими правилами, а также методическими рекомендациями Банка России, надлежало до осуществления списания денежных средств с банковского счета ФИО1 приостановить исполнение распоряжений о совершении оспариваемых операций, начиная со второй операции, до получения подтверждения от ФИО1

При этом Финансовый уполномоченныйверно отметил, что избранный ООО «ОЗОН БАНК» способ идентификации ФИО1 для подтверждения совершенной операции ненадлежащий, поскольку данный способ не исключал возможность подтверждения оспариваемых операций неуполномоченными лицами.

Совершение в отношении ФИО1 противоправных действий неустановленными третьими лицами, направленных на хищение денежных средств со счета ФИО1, подтверждается и постановлением о признании ее потерпевшим.

Таким образом, оснований полагать, что спорные операции совершались самой ФИО1 или с ее согласия, с учетом материалов дела у Финансового уполномоченного, не имелось, с чем также соглашается и суд.

В связи с указанным, Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что ООО «ОЗОН БАНК» ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные Законом № 161-ФЗ и Приказом № ОД-2525, выразившиеся в бездействии, а именно в несвоевременной блокировке электронного средства платежа.

Данные обстоятельства подтверждаются соответствующими доказательствами и им была дана надлежащая правовая оценка.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3).

Материалы дела не содержат информации об указанных обстоятельствах.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, поскольку решение Финансового уполномоченного вынесено всесторонне, в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства и в рамках его полномочий.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 193 -199 ГПК Ф, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ООО «ОЗОН Банк» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-116226/5010-008 от 02 декабря 2024 года - отказать.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-116226/5010-008 от 02 декабря 2024 года- оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2025 года.

Судья Шандрин Р.В.