Дело № 2-4774/2024

55RS0007-01-2024-007347-11

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

06 ноября 2024 года г. Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Бредгауэр В.В., при секретаре судебного заседания Козловой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 447 520 рублей, из которых: 400 000 рублей - сумма к выдаче, 47520 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447520 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 400 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, по распоряжению Заемщика Банк перечислил 47520 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком были получены заявка и график погашения кредита, также он был ознакомлен и согласен с содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования. По Договору Банк открывает или использует по ранее заключенному договору счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню, следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11805,58 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что отражено в выписке по счету. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По условиям договора, банк вправе взыскивать с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 24.12.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.11.2014 по 24.12.2017 в размере 111462,52 рубля, что является убытками Банка. Поскольку до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 19.01.2013 за период с 16.11.214 (дата выставления требований) по 24.12.2017 (дата окончания договора) в размере 515422,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 355607,32 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 28297,94 рубля; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11462,52 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 054,32 рубля, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 354,22 рубля. 

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом. В представленном исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д.5-оборот).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимала, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие или отложении судебного разбирательства не поступало. 

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 19.01.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит в размере 447 520 рублей, из которых: сумма к выдаче составила 400 000 рублей; сумма страхового взноса на личное страхование – 47 520 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,90 % годовых. По условиям договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 08.02.2013, сумма ежемесячного платежа – 11 805,58 рублей. Заключая и подписывая договор, ФИО2 подтвердила получение ею заявки, графика погашения по кредиту и график погашения кредитов по картам, а также согласилась с условиями Договора, с Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», с Памяткой об условиях использования карты, с памяткой по услуге «Извещение по почте», с тарифами по банковским продуктам и кредитному договору, а также с памяткой по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 37-40, 42-44). По Условиям договора, срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

Согласно выписке по счету №, открытому 19.01.2013 и принадлежащему ФИО2, последней были перечислены денежные средства в размере 47520 рублей для оплаты страхового взноса, а также 400 000 рублей выданы наличными по кредитному договору № от 19.01.2013 (л.д. 10-11). 

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составляет 11 805,58 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18.02.2013. Процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых (л.д. 37).

Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По условиям договора Банк вправе взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору. 

Согласно графику погашения кредита, последний платеж ФИО2 должен был быть произведен 24.12.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). С графиком погашения кредита ФИО2 была ознакомлена лично, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 38). 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

Поскольку ФИО2 неоднократно нарушала условия договора, которые выражались в просрочках платежей по кредиту, 16.11.2014 Банк потребовал досрочного погашения задолженности в срок до 16.12.2014 (л.д.48). Однако требование банка до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 06.09.2024 задолженность по кредитному договору № от 19.01.2013 составляет 515 422,10 рублей, из которых: 355 607,32 рубля - сумма основного долга, 28 297,94 рубля - сумма процентов за пользование кредитом; 111 462,52 рубля - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20 054,32 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Факт заключения кредитного договора, подписание и получение кредитных средств, стороной ответчика не оспорены и не опровергнуты. Нарушение условий кредитования по погашению кредита и уплате процентов, наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету, представленным банком расчетом.

Таким образом, в соответствии с положениями п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ суд находит требования банка о взыскании суммы основного долга и договорных процентов подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Представленный банком расчет судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не оспорен, в связи с чем с учетом условий договора требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки (штрафа) за нарушение предусмотренных договоров обязательств подлежат удовлетворению в заявленном размере. 

ООО «ХКФ Банк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, в принятии которого 12.03.2018 было отказано, поскольку размер денежных сумм, подлежащих взысканию, превышает 500 000 рублей, что противоречит требованиям, предусмотренным ст. 122 ГПК РФ (л.д. 41).

Истцом ООО «ХКФ Банк» оплачена государственная пошлина в размере 4177,22 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2925 от 11.01.2024 на сумму 4177 рублей 11 копеек (л.д.9-оборот).

При подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом также была оплачена государственная пошлина в размере 4177 рублей 11 копеек, что также подтверждается платежным поручением №11562 от 05.12.2017 года (л.д.9).

В соответствии с пп.2 п.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа, подлежит зачету при подаче настоящего иска. 

С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 8354,22 рубля, уплаченной истцом в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 422 рубля 10 копеек, из которых: сумма основного долга – 355 607 рублей 32 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 28 297 рублей 94 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 111 462 рубля 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 054 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 354 рубля 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Протокол судебного заседания составляется и подписывается не позднее чем через три дня после окончания судебного заседания. Лица, участвующие в деле, их представители вправе ознакомиться с протоколом и в течение пяти дней со дня его подписания подать в письменной форме замечания на протокол с указанием на допущенные в нем неточности и (или) на его неполноту.

Судья В.В. Бредгауэр 

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 ноября 2024г.