УИД 50RS0047-01-2024-001931-05

Гр.дело №2-69/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2025 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

Требования ПАО «Норвик банк» основаны на том, что между ПАО «Норвик банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта Банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении Договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия № в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых; на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления кредитного лимита и до наступления 7-й даты платежа включительно – 24% годовых, со дня, следующего за 7-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 16% годовых. Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13,9% годовых со дня, следующего за 7-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно. В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию за каждый договор/полис страхования. Обязательный платеж по договору составляет 1,5% от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 19 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору между ФИО2 и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому залогодатель закладывает банку следующее имущество: квартира общей площадью 27,4 кв.м., этаж 1, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с Отчетом № ОРС от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога составляет 1000000 рублей. Банк направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена. Согласно расчету суммы требований по договору за заемщиком образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>19 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности по договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, исходя из процентной ставки 33,75% годовых, взыскать расходы на уплату госпошлины в размере 11053 рублей, расходы за проведение оценки предмета залога в размере 4500 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по указанном адресу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 иск поддержала, указав, что задолженность не погашена, последний платеж ФИО2 произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, возражений не представил. Ответчик извещался по месту жительства, дополнительно – смс-сообщением. Письма возвращены в суд за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Норвик банк" и ФИО2 заключен договор о комплексном банковском обслуживании (КБО) в форме индивидуальных условий кредитования № на сумму 330000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в случае проведения безналичных операций в размере 17% годовых, на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления кредитного лимита и до наступления 7-й даты платежа включительно – 24% годовых, со дня, следующего за 7-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 16% годовых. Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13,9% годовых со дня, следующего за 7-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно (пункт 4).

Возврат кредита осуществляется заемщиком 19-го числа каждого месяца путем размещения на счете суммы обязательного платежа, который рассчитывается как 1,5% от задолженности (пункт 6 договора).

Индивидуальными условиями договора КБО (пункт 13) предусмотрена ответственность заемщика: в случае задержки возврата кредита (его части) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитом на проведение безналичных операций, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (6,75%). Также указанным пунктом предусмотрено, что в случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию за каждый договор/полис страхования.

В качестве способа обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ПАО "Норвик Банк" и ФИО2 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю квартиру общей площадью 27,4 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, пгт.Вербилки, 

<

адрес>; стоимость предмета залога определена в размере 

<

данные изъяты> руб.

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей ФИО2 получены, однако условия возврата кредита им нарушены, что следует из выписки по лицевому счету. 

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с требованием о досрочном возврате кредита составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом (с учетом повышенной процентной ставки на 6,75% в связи с наличием просрочки возврата кредита, на 10% в связи с непредоставлением договора страхования) - 

<

данные изъяты> руб., плата за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита, смс-инфо – 

<

данные изъяты>

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту с причитающимися процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.. 

Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен. Так как ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств по надлежащей оплате кредита ответчиком не представлено, суд удовлетворяет иск ПАО «Норвик Банк» и взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитом на остаток суммы основного долга, исходя из процентной ставки 33,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, начиная с июля 2024 г., истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 27,4 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным. 

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на квартиру общей площадью 27,4 кв.м. с кадастровым номером 50:01:0060363:106, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 800000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества согласно заключению ООО "Оценочно-Консультативный Центр " – 1000000 рублей. 

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 11053 рублей, расходы по оценке предмета залога 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Норвик банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» задолженность по Договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, из них: 314338,24 рублей – задолженность по возврату кредита, 

<

данные изъяты> рублей – плата за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей – оплата услуги за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита, смс-инфо. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» по Договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 33,75% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» расходы на оплату госпошлины в размере 11053 рублей, расходы за проведение оценки в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 27,4 кв.м. кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Талдомский районный суд в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено 20.01.2025

<

данные изъяты>