Дело № 2-759/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Тюрин А.С.

при секретаре Шибаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, содержащим требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере: 23 758 рублей 49 копеек – основной долг, 12 385 рублей 43 копейки – проценты, 18 280 рублей 77 копеек – неустойка, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1 832 рубля 74 копейки.

В исковом заявлении указано, что 19.04.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 102 402 рубля 64 копейки с уплатой процентов по ставке 29,9 % годовых на срок 24 месяца. Договором предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. За нарушение обязательства заемщика по своевременному возврату кредита договором установлена неустойка в размере 20% годовых. Заемщиком неоднократно допущено неисполнение обязанности по уплате очередных платежей. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, оставленное им без удовлетворения. Размер задолженности по состоянию на 24.03.2020 г. составляет: 23 758 рублей 49 копеек – основной долг, 12 385 рублей 43 копейки – проценты, 18 280 рублей 77 копеек – неустойка. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Ярославля от 10.07.2019 г. отменен судебный приказ от 26.03.2019 г. о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности на основании поступивших от ответчика возражений.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, просил рассматривать дело в свое отсутствие, сообщил о поступлении платежа в размере 5 000 рублей в апреле 2020 года.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что действительно заключила кредитный договор на указанных условиях, однако на руки получила 80 000 рублей за вычетом суммы, удержанной в счет уплаты страховой премии. Факт нарушения обязательства по возврату кредита не оспаривает, однако считает, что размер задолженности должен быть определен исходя из полученной ею суммы кредита в 80 000 рублей. Просит снизить размер неустойки с учетом выплаты большей части кредита.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что 19.04.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 102 402 рубля 64 копейки с уплатой процентов по ставке 29,9 % годовых на срок 24 месяца. Договором предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. За нарушение обязательства заемщика по своевременному возврату кредита договором установлена неустойка в размере 20% годовых. Заемщиком неоднократно допущено неисполнение обязанности по уплате очередных платежей. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, оставленное им без удовлетворения. Размер задолженности по состоянию на 24.03.2020 г. составляет: 23 758 рублей 49 копеек – основной долг, 12 385 рублей 43 копейки – проценты, 18 280 рублей 77 копеек – неустойка. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Ярославля от 10.07.2019 г. отменен судебный приказ от 26.03.2019 г. о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности на основании поступивших от ответчика возражений.

В соответствии с представленным истцом расчетом, ответчик платежей по погашению кредита в указанной выше части не производила, образовавшуюся задолженность не погашает. Уплаченная после предъявления иска в суд сумма в 5 000 рублей подлежат учету в счет погашения процентов за пользование кредитом (статья 319 ГК РФ).

Отношения сторон регулируются главой 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Из материалов дела, в том числе, выписки по счету, следует, что заемщиком неоднократно была допущена просрочка внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов.

Перечисление банком части кредитных средств (17 203,64 рубля) в целях подключения к программе страхования произведено ПАО «Совкомбанк» на основании подписанного ФИО1 заявления на включение в программу добровольного страхования от 19.04.2017 г. При этом ФИО1 перед заключением договора была уведомлена, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита (пункт 17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Подключение заемщика к программе страхования на основании его свободного волеизъявления является допустимым способом обеспечения обязательств заемщика. Условия договора в данной части никем не оспорены, недействительными не признаны. На основании пункта 5.1 заявления на включение в программу добровольного страхования ФИО1 выбрана уплата платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств. Пункт 5.2 названного заявления содержит распоряжение заемщика о предоставлении кредита несколькими траншами. В том числе первым траншем в размере платы за программу страховой защиты, направив на ее уплату.

Как следует из выписки по ссудному счету, из общей суммы кредита 102 402,64 рубля 19.04.2017 г. была удержана сумма комиссии за банковскую карту в размере 5 199 рублей (предусмотрено пунктом 8 заявления-оферты на открытие банковского счета с банковской картой), а также 17 203,64 рубля перечислено в счет уплаты платы за включение в программу страховой защиты, 80 000 рублей выдано со счета наличными заемщику.

При этом общая сумма кредита определена сторонами в 102 402,64 рубля (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Сумма кредита является существенным условием кредитного договора и изменению в одностороннем порядке не подлежит. В связи с этим возражения ответчика о заключении кредитного договора с суммой кредита 80 000 рублей не основаны на заключенном сторонами договоре и законе.

Требования истца о взыскании неустойки основано на условиях кредитного договора, подтверждены расчетом. Однако размер неустойки исходя из установленной в договоре ставки в 20% годовых явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства. С учетом длительности просрочки, частичного исполнения обязательств заемщиком суд снижает размер неустойки до 8 000 рублей, что приближено к размеру неустойки при расчете за этот же период по ключевой ставке Банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере: 23 758 рублей 49 копеек – основной долг, 7 385 рублей 43 копейки – проценты, 8 000 рублей – неустойка, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1 832 рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С.Тюрин