Дело № 2-2770/2024

УИД № 23RS0003-01-2024-003998-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 октября 2024 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Эрганьян З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, возмещении судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 12.04.2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042148131). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 143 рубля под 29.00 % / 29.68 % годовых по безналичным / наличным расчетам, со сроком действия кредита - до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушала условия кредитного договора. До настоящего времени ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 378 466 рублей 85 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 984 рубля 67 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в заседание не явился, от представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, имеется заявление, согласно которому просит разрешить спор в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

От ее представителя ФИО3, действующей на основании доверенности 

<

адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ, поступили ходатайства, согласно которым просит рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика, в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов - полностью отказать в связи с пропуском истцом установленного законом (три года) срока исковой давности по заявленным требованиям. 

С учетом правил ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1 и ее представителя, при наличии ходатайств о разрешении спора без участия сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В силу ч. 7 указанной статьи особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Как установлено ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.6 ст.7 Закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

В ч.1 ст.428 ГК РФ закреплено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как усматривается из материалов настоящего гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> (5042148131), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 143 рубля (лимит кредитования). Процентная ставка по договору 29,00 % годовых за проведение безналичных операций, 29,68 % годовых по наличным операциям. Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита - до востребования.

Заключение между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 договора кредитования подтверждено Анкетой заявителя на получение кредита и Индивидуальными условиями кредитования, подписанными ДД.ММ.ГГГГ лично заемщиком ФИО1

Таким образом, между банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования на условиях, указанных в Индивидуальных условиях кредита «Единый-топ плюс: жизнь»», Общих условиях кредитования счета (для схемы погашения «МОП-аннуитет»), Общих условиях договора потребительского кредита, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах банка, размещенных в общем доступе на сайте банка в сети «Интернет». 

Заемщику была выпущена кредитная карта Visa Instant Issue. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения № единственного акционера от 25.10.2021г. и согласно договору о присоединении от 26.10.2021г., то есть истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ст. 309, ч.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст.14 Закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

По правилу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами.

Обязательства по договору кредитования заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, что подтверждено выпиской по счету заемщика, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5042148131), подготовленному истцом, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 378 466 рублей 85 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 230 142 рубля 25 коп., просроченные проценты - 148 324 рубля 60 коп.

Предложенный истцом расчет общей суммы задолженности по договору кредитования ответчиком не оспорен и принят судом при рассмотрении настоящего гражданского дела в качестве доказательства, обосновывающего размер долга заемщика.

Заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом не применяется в качестве основания для отказа в иске, ввиду следующего.

По условиям договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, денежные средства представляются заемщику на карту в виде лимита кредитования, окончательный срок возврата кредита - до востребования.

При этом договор кредитования не имеет графика ежемесячных платежей, не содержит условий ежемесячной уплаты заемщиком банку определенной суммы основного долга и процентов по кредиту.

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» от 23.06.2024 г. операции по счету производились за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (с выдачей заемщику ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования) не содержит сроков возврата кредита и процентов по нему, моментом востребования надлежит считать обращение ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> края за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ, однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от 23.01.2023г. по делу № о взыскании задолженности по кредитному договору - был отменен по заявлению должника.

Нормами ГПК РФ не установлен срок для подачи искового заявления в суд после отмены судебного приказа. Такой срок защиты нарушенного права ограничивается в последующем лишь истечением срока исковой давности в порядке ст. 199 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 204 ГК РФ и ее толкованию в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. 

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» обратилось 03.07.2024г. с настоящим иском в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа мирового судьи (ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности с ответчика.

Отклоняя заявление ответчика ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно договору кредитования срок исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы долга и оплаты процентов определяется моментом востребования. Договор кредитования не включает в себя графика ежемесячных платежей, а обязательство заемщика по минимальному обязательному платежу имеет свой целью не погашение ежемесячного долга, а является лишь подтверждением дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора. Само по себе внесение ежемесячного обязательного платежа в погашение основного долга с учетом возобновления пределов лимита, не свидетельствует о наличии соглашения по поводу текущих платежей.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Анализирую имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 807, 810, 819 ГК РФ и условий договора кредитования, обязательства по кредитному договору № (5042148131) от ДД.ММ.ГГГГ (со сроком возврата кредита - до востребования) до настоящего времени заемщиком ФИО1 не выполнены, суд полагает необходимым исковые требования кредитора ПАО «Совкомбанк» удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в общем размере 378 466 рублей 85 коп.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 6 984 рубля 67 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» судом удовлетворяются, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

адрес>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, адрес места жительства: 

<

адрес>, г.-к. Анапа, 

<

адрес> (паспорт № ДД.ММ.ГГГГ Краснофлотским РОВД 

<

адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № (5042148131) в общей сумме 378 466 (триста семьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 85 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 984 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анапский городской суд.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2024 года.