Дело № 2- 212/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Ефремовой А.В.

с участием представителя истца ...4

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... ...г. дело по иску ФИО1 ...6 к ООО СК «Ренессанс-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии за период действия договора страхования с 22.06.2016г. по 16.08.2016г. в сумме 65 206,46 руб. и возместить судебные и почтовые расходы.

В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшил размер исковой суммы и просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии за период действия договора страхования с 22.06.2016г. по 21.09.2016г. в сумме 63 343,16 руб., о чем представил заявление (л.д. 116-117 ).

Свои требования мотивирует тем, что 22.06.2016г. заключил с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор ... на сумму 350 560 руб. сроком на 36 месяцев.

В этот же день заключил с ответчиком договор страхования жизни заемщика кредита и в этот же день ответчику выплачена страховая премия единоразово в сумме 70 560 руб.

Свои кредитные обязательства по кредитному договору он досрочно исполнил, погасив досрочно кредит16.08.2016г. и обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

21.09.2016г. договор страхования между ними расторгнут досрочно по инициативе истца как страхователя и 17.11.2016г. ответчик перевел ему возврат страховой премии в сумме 1 293, 92 руб. 

Данные действия ответчика считает незаконными, не соответствующим положениям ст. 958 ГК РФ. 

В суд истец не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.55), просит дело рассмотреть в своё отсутствие, о чем представил соответствующее заявление (л.д.118).

Представитель истца ...4, действующий на основании нотариальной доверенности от 19.12.2016г. (л.д. 4), исковые требования поддержал, указывая на то, что изменение размера исковой суммы произошло в связи с изменением срока действия договора страхования.

Считает, что действия ответчика являются не законными, не отвечающими принципам разумности и справедливости; административные расходы за неполные два месяца действия договора страхования в удержанной сумме страховой премии не могут быть потрачены и доказательств расходования данной суммы денег ответчиком не представлено. В обоснование заявленного требования представил судебную практику в виде апелляционного определения Верховного Суда Республики Татарстан по делу ... от 14.04.2016г. (л.д. 122-125).

При этом, подтвердил действия своего доверителя истца ФИО1 о том, что последним самостоятельно и по доброй воле подписаны заявление о заключении договора страхования, сам договор страхования, которые он не оспаривает. Также не оспаривает Полисные условия страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, напротив, руководствуется п.11.3 данных условий при заявлении настоящих исковых требований. 

Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 55), просит суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, о чем указано в представленном суду отзыве на исковое заявление (л.д.57-62).

Из текста представленного суду отзыва на исковое заявление следует, что ответчик исковые требования не признает по основаниям их противоречий требованиям закона, а именно: ст. 958 п 3 абз. 2 и п. 11.3, 11.4 Полисных условий к договору страхованиям жизни и здоровья заёмщиков кредита, заключенного между сторонами.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью ( пункт 1 статьи) ; 

страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2статьи );

при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи).

Общими нормами заключения договора установлено:

договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей ( ст. 420 ГК РФ);

граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ч 1 ГК РФ);

условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) ( ст. 421 ч 4 ГК РФ) ;

договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения ( ст. 422 ГК РФ ).

Такой императивной нормой в данном случае являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ( займа), утвержденные ООО СК «Ренессанс-Кредит» и являющиеся приложением ... к договору страхования жизни и здоровья заёмщика кредита ( займа), в заверенной редакции ответчика (л.д. 94-106), условиями которого, в части расторжения договора страхования и возврата страховой премии установлено:

- договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе ( требованию) страхователя, в том числе, в связи с досрочным погашением кредита ( займа) с даты, указанной в заявлении страхователя или дня получения данного заявления страховщиком ( пункт 11.2.2. условий);

- в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (займу), страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором ( пункт 11.3. условий);

- административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной суммы страховой паремии ( пункт 11.7. условий).

Истец свои исковые требования основывает на применении п. 1, п. 3 абз.1 ст. 958 ГК РФ. Однако перечисленные в пункте 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельства досрочного прекращения договора страхования регламентированы, ограничены, расширительному толкованию не подлежат и заключаются только в двух основаниях:

гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращении в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой. 

Истец досрочно расторг договор страхования по иному основанию, а именно: по основанию досрочного погашения своих обязательств по кредитному договору, которое не включено в пункт 1 ст. 958 ГК РФ как обстоятельство, дающее право на возврат части страховой премии.

Поэтому к обстоятельству, на котором истец основывает свои исковые требования, применимо положение абз. 2 пункта 3 ст. 958 ГК РФ, которым установлено «….при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию.

Судом установлено следующее.

.... истец заключил с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор ... на сумму 350 560 руб. сроком на 36 месяцев.

В этот же день ... заключил с ответчиком договор страхования жизни заемщика кредита и в этот же день .... ответчику выплачена страховая премия единоразово в сумме 70 560 руб.

Свои кредитные обязательства по кредитному договору он досрочно исполнил, погасив досрочно кредит 16.08.2016г. и обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

.... договор страхования между ними расторгнут досрочно по инициативе истца как страхователя и .... ответчик перевел ему возврат страховой премии в сумме 1 293, 92 руб. 

Изложенные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются представленными каждой стороной документами. 

При этом, условия заключенного сторонами договора страхования не содержат каких-либо условий о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. Также не содержит условий и оснований досрочного расторжения договора страхования. Следовательно, данным договором подобные условия сторонами не урегулированы. Поэтому их разрешение судом основано на нормах ст. 958 п.3 абз. 2 ГК РФ и п.п.11.3., 11.7. Полисных условий в порядке ст. 422 ГК РФ.

Истец с условиями договора страхования и Полисными условиями, являющимися приложением к договору страхования, ознакомлен, возражений не имел, согласился с ними, о чем подставил свою подпись как в тексте заявления о добровольном страховании, так и непосредственно в договоре страховании я (л.д. 64, 65).

Наличие подписи истца в указанных документах суд расценивает как необходимым и безусловным реквизитом этих документов, которым завершается их составление и наличие этой подписи подтверждает, что содержание документа соответствует действительной воле лица, подписавшего данные документы. Иного значение подписи физического лица правоприменительная практика действующего законодательства. 

По настоящее время истец не оспорил указанные условия страхования. Заявление представителя истца о том, что ответчик не доказал обоснованность административных расходов в размере до 98 % суд расценивает как не соответствующее требованиям ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона представляет суду доказательства своим требованиям и своим возражениям. В данном случае, истец бремя доказывания своих утверждений возлагает на ответчика, что противоречит основополагающим принципам состязательности и равноправия сторон в гражданском судопроизводстве.

Таким образом, судом установлено, что ответчик в соответствии с условиями договора страхования и Полисными условиями при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя в связи с досрочным погашением своих кредитных обязательств надлежащим образом исполнил свои обязательства по возврате части страховой премии в сумме 1 293,92 руб., т.к. обратного и иного суду стороной истца не представлено и судом не установлено.

На основании изложенного суд оснований для удовлетворения исковых требований не находит и считает, что истцу в удовлетворении таковых надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Данным решением исковые требования истца не удовлетворены. Поэтому заявление истца о возмещении судебных расходов на оплату юридических услуг и почтовых расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ФИО1 ...7 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «ренессанс-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии в сумме 63 343,16 руб. о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд ... в течение месяца. 

Судья подпись О.В. Бердюгина

Изготовлено 16.03.2017г.

Судья подпись О.В. Бердюгина