Дело № 2-1579/2021

55RS0007-01-2021-002190-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года город Омск 

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Шенфельд В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ Пойдем» к ФИО1., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Пойдем» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, 23.09.2019 между Т.Т.В. и АО «КБ Пойдем» был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 75 000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 23.03.2020. Срок возврата кредита 36 мес. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) – 33 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 23 числа каждого месяца. Т.Т.В. обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 57 502,58 руб., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита 55 837,56 руб., просроченная задолженность по уплате процентов – 1 658,25 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 3,15 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 1,91 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1,71 руб. В ноябре истцу стало известно о смерти Т.Т.В. Просит взыскать с ФИО1 за счет наследственного имущества Т.Т.В. в пользу АО КБ «Пойдем» задолженность по кредитному договору в размере 57 502, 58 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 925, 08 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 57 502, 58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 925, 08 руб. за счет наследственного имущества солидарно с ФИО2, ФИО1 (л.д. 138).

Представитель истца АО «КБ Пойдем» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, не оспаривал период и размер задолженности, стоимость наследственного имущества, факт обращения к нотариусу о принятии наследства. Указал, что Т.Т.В. приходится ему матерью. Его брат ФИО2 зарегистрирован с Т.Т.В. по одному адресу. Пояснил так же, что при заключении кредитного договора Т.Т.В. так же заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика. Однако, заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности он не направлял. Суд разъяснял ему возможность обратиться в страховую компанию, он данной возможностью не воспользовался.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Судом установлено, что Т.Т.В. 23.09.2019 обратилась в АО «КБ Пойдем» с заявлением-анкетой (л.д. 14), на основании которого с ней заключен договор от 23.09.2019 потребительского кредита № на индивидуальных условиях. Согласно индивидуальным условиям лимит кредитования предусмотрен в размере 75 000 руб., срок выборки денежных средств в рамках лимита – до 23.03.2020, срок возврата кредита – 36 мес. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 23 числа каждого месяца. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) – 33 % годовых (п. 4) (л.д. 10-12). 

Т.Т.В. при заключении договора кредитной карты приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с заявлением Т.Т.В. на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования ей была выпущена кредитная карта (л.д. 13).

Исходя из выписки по счету кредитного договора №, банк свои обязательства по выдаче кредитных средств исполнило (л.д. 20). 

Таким образом, применительно к ст. 438 ГК РФ банк акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

Из расчета задолженности следует наличие задолженности по договору потребительского кредита № в размере 57 502,58 руб., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита 55 837,56 руб. (75000 кредит – 19162,44 оплата), просроченная задолженность по уплате процентов – 1 658,25 руб. (25 512,81 начислено – 23 854,56 оплата), задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 3,15 руб. (10,4 начислено – 7,25 оплата), пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 1,91 руб. по 25.11.2020, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1,71 руб. по 25.11.2020 (л.д. 19). 

Т.Т.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 36, 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Аналогичные разъяснения о моменте возникновения права собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства содержатся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29.04.2010 № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав».

Таким образом, наследники становятся обязанными по долгам наследодателя только после того, как совершат действия по принятию наследства и только в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела умершей Т.Т.В., с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав также, что наследником по закону является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО2 с самостоятельным заявлением о принятии наследства не обращался.

Из материалов дела следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован в квартире по адресу: 

<

адрес> (л.д. 43), т.е. по одному адресу с умершей, что свидетельствует о фактическом принятии им наследства после смерти матери. Ответчиком ФИО2 в судебном заседании не доказан факт непринятия наследства после смерти матери. 

Согласно ответу нотариальной палаты Омской области завещаний после смерти Т.Т.В. не удостоверялось (л.д. 58).

Иных наследников судом не установлено. 

Таким образом, наследниками первой очереди после смерти Т.Т.В. являются ее дети ФИО1, ФИО2

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> и гаражного бокса по адресу: 

<

адрес> (л.д. 45-46, 50-51, 113).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляла 

<

данные изъяты> руб., кадастровая стоимость гаражного бокса - 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 45, 50).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками, принявшими наследство Т.Т.В., являются ФИО1 и ФИО2, поскольку доказательств иного в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представлено. Общая сумма наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты> руб., сумма долга по кредитному договору, заявленная истцом составляет 57 502,58 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества. 

Оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, с учетом того обстоятельства, что задолженность наследодателя по основному долгу и процентам находится в пределах стоимости перешедшего ответчикам наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ФИО1 и ФИО2 солидарно подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 23.09.2019 в сумме 57 498,96 руб. (55 837,56 основной долг + 1 658,25 проценты +3,15 просроченные проценты). 

Истцом заявлено также требование о взыскании пени.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возврата просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12).

Как следует из разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, пени, являясь штрафными санкциями за неисполнение обязательства, подлежат начислению по день открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) и после по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно расчету, представленному истцом, пени начислялись с 24.03.2020 до 25.11.2020 включительно: пени на проценты - начислено 6,36 руб., оплачено 4,95 руб., пени на основной долг- начислено 6,30 руб., оплачено 4,39 руб. 

Смерть заемщика наступила ДД.ММ.ГГГГ.

Время, необходимое для принятия наследства, обозначено датой ДД.ММ.ГГГГ – обращением ФИО1 к нотариусу.

Срок принятия наследства в соответствии со ст. 1154 ГК РФ - 6 месяцев, следовательно, за период с 24.11.2020 года по 25.11.2020 года (согласно расчету) неустойка начислению не подлежала.

С учетом вышеизложенного, начисление пени после дня открытия наследства до принятия наследства наследниками неправомерно, в данной части в удовлетворении иска следует отказать. 

Из материалов дела следует, что 23.09.2019 между Т.Т.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков от 05.04.2019 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № сроком по 23.09.2021, выгодоприобретателем указан сын ФИО1 (л.д. 156-157).

В силу п. 3.1.1. одним из страховых случаев является смерть застрахованного по любой причине.

Согласно п. 10.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков от 05.04.2019 при наступлении события, имеющего признаки стразового случая, Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель должны известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 (тридцати пяти) суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. 

Для получения страховой выплаты застрахованный (выгодоприобретатель, законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (п. 10.3).

Оценивая обстоятельства дела в отношении имеющегося между страховщиком и заемщиком договора страхования жизни и здоровья, суд исходит из того, что само по себе наличие такого договора не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку реализация права на получение страхового возмещения возможна лишь по заявлению заинтересованного лица (выгодоприобретателя). 

Между тем, доказательств обращения с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения с приложением необходимых для принятия решения о наличии страхового случая документов; об отказе страховщика в выплате страхового возмещения либо об оспаривании такого отказа в судебном порядке ответчиком ФИО1 суду не представлено. 

Кроме того, удовлетворение исковых требований не лишает наследника права на получение страховой выплаты при соблюдении требований Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

АО «КБ Пойдем» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 1 925,08 руб. по платежному поручению от 24.03.2021 (л.д. 9), которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу АО «КБ Пойдем» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2019 в сумме 57 498 (пятьдесят семь тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1925 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья О.Н. Ретуева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.08.2021.