Гр.дело №2-173/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2018 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Варданян М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, с учетом уточнений на дату судебного заседания (л.д.155,165-168) просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 416 081,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13 857,66 руб., расходы по экспертизе – 8000 руб. 

Также просит обязать ФИО1 произвести действия, связанные с регистрацией права собственности и ипотеки в Управлении федеральной регистрационной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Новосибирской области на объект недвижимости, расположенный по адресу: ..., документ-основание возникновения права – договор участия в долевом строительстве __ от xx.xx.xxxx. Обратить взыскание на объект недвижимости, расположенный по адресу: ..., с момента регистрации права собственности и ипотеки в Управлении федеральной регистрационной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Новосибирской области. Реализацию заложенного объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии с отчетом об актуальной стоимости, составленным по результатам товароведческой экспертизы. 

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор __ о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья молодая семья» на покупку строящейся недвижимости, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 900 000 руб. на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости по адресу: ... (адрес строительный). 

Согласно п.17 кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет __ после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.3.1 кредитного договора; предоставления кредитору страхового полиса на предмет залога; оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п.12 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости (п.10 кредитного договора); поручительство ФИО3, ФИО2

Согласно п. 1.2 договора участия в долевом строительстве застройщик обязуется построить многоэтажный жилой дом по адресу: ...

В соответствии с договором участия в долевом строительстве квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору __ в размере 900 000 руб. С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенного между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России». 

Согласно кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договоров, по дату погашения просроченной задолженности. 

Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. 

xx.xx.xxxx в адрес ответчиков направленотребование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. 

В настоящее время ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 15.02.2018г. в сумме 416 081,91 руб., из которых: 408 478,77 руб. – просроченная ссудная задолженность; 2 700 – просроченные проценты; 3 307,54 руб. неустойка за просрочку процентов; 1 594,77 руб. – неустойка за ссудную задолженность. 

Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен. Таким образом, со стороны должников имеет место неисполнение требований ст.ст. 310,323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом приняты меры к извещению, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д.168). 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании пояснили, что согласны с уточнёнными исковыми требованиями, намерены дальше производить оплату по кредитному договору. 

Ответчик ФИО3, представитель третьего лица – ООО фирма «Арго» в судебное заседание не явились, извещены (л.д.163-164).

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее. 

xx.xx.xxxx. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор __ на приобретение строящейся недвижимости (л.д.23-25). 

По условиям договора банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 900 000 руб. на срок 120 месяцев. Цели использования заемщиком кредита – участие в долевом строительстве объекта недвижимости: однокомнатной квартиры, расположенной на __-м этаже, xx.xx.xxxx этап строительства. Многоэтажный жилой дом со встроено-пристроенными помещениями общественного назначения, расположенный по адресу...

Согласно п.4 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых.

Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет __ после выполнения условий, изложенных п 2.1. Общих условий кредитования, а также после:

- предоставления договора участия в долевом строительстве объекта недвижимости с отметкой о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу кредитора или выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающей государственную регистрацию залога прав требованияучастника долевого строительства в пользу кредитора.

- предоставления заключённого (зарегистрированного) в установленном законодательством РФ порядке договора-основания инвестирования строительства объекта недвижимости. 

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 900 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-22), распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» от xx.xx.xxxx. (оборот л.д.39).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком ФИО2 xx.xx.xxxx. был заключен договор поручительства __ (л.д.26-27), по условиям которого ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенному между заемщиком и кредитором. 

xx.xx.xxxx между истцом и ответчиком ФИО3 xx.xx.xxxx. был заключен договор поручительства __ (л.д.28-29), по условиям которого ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенному между заемщиком и кредитором.

xx.xx.xxxx между 

<

данные изъяты> (застройщик) и ответчиком ФИО1 (участник долевого строительства) был заключен договор участия в долевом строительстве __ (л.д.40-46), по условиям которого предметом договора является объект долевого строительства, указанный в п.1.2 и п.2.1 договора: 

<

данные изъяты> этап строительства. Многоэтажный жилой дом со встроено-пристроенными помещениями общественного назначения, расположенный по адресу: ..., общей площадь. __ кв.м.

Из пункта 10 кредитного договора следует, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: поручительство ФИО4, ФИО2 В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита залог имущественных прав (в силу закона) по договору __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора.

Из п. 14 кредитного договора следует, что содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика. 

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10) и выпиской по лицевому счету (11-22), не оспаривалось ответчиками. 

Банком на имя ответчиков направлялись требования __ __ __ от xx.xx.xxxx о досрочном возврате суммы кредита (л.д.49-52), в котором банк требовал в срок до 03.08.2017 г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, однако требования были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3.Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г. (л.д.165-168), проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора, задолженность по договору составляет 416 081,91 руб., в том числе задолженность по просроченной ссудной задолженности – 408 478,77 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 700,83 руб., неустойка за ссудную задолженность – 1 594,77 руб.

Ответчики в судебном заседании не представили возражений против расчета задолженности, доказательств исполнения обязательств. 

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, сумма задолженности в полном объеме подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Постановлением Каменского сельсовета Новосибирского района Новосибирской области от 26.07.2016 №89 (л.д.127) вновь построенному многоквартирному жилому дому «

<

данные изъяты> строительства присвоен адрес: ... 

По акту приема-передачи от 04.08.2016 г. на л.д.128 ФИО1 приняла от застройщика объект долевого строительства – 1-комнатную квартиру __ (__ стр.) общей площадью __ кв.м, на __м этаже в __м подъезде дома по адресу: ...

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из заключения эксперта __ от xx.xx.xxxx г. 

<

данные изъяты>» (л.д.137-151), следует что, на момент проведения оценки рыночная стоимость квартиры составляла 1 280 000 руб. 

Суд принимает указанный отчет в качестве достоверного доказательства стоимости имущества, поскольку оценка выполнена специалистом, дата оценки имущества близка к дате вынесения судом решения. Доказательств иной стоимости имущества ответчиками не представлено. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 

1 280 000 руб. х 80% = 1 024 000 руб.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании солидарно с ответчиков госпошлины в размере 13 857,66 руб. и расходов на экспертизу – 8000 руб. (л.д.8,156).

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения __ задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на 15.02.2018г. в размере 416 081,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13 857,66 руб., расходы по экспертизе в размере 8 000 руб., а всего 437 939,57 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости, расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, Каменский сельсовет, 

<

...> __ __ с момента регистрации права собственности и ипотеки в Управлении федеральной регистрационной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Новосибирской области, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 024 000 рублей.

Обязать ФИО1 произвести действия, связанные с регистрацией права собственности и ипотеки в Управлении федеральной регистрационной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Новосибирской области на объект недвижимости, расположенный по адресу: ... документ-основание возникновения права – договор участия в долевом строительстве __ от xx.xx.xxxx 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца, через Заельцовский районный суд. 

Судья: 

<

данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 20 февраля 2018 года.

__ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.