дело №2-67/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июля 2019 г. р.п.Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Беспрозванных С.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование указано, что….10.2014 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор №… (далее - Договор). Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует положениям ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 13.09.2015 по 15.02.2016. Заключительный счет был направлен Ответчику 15.02.2016., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.04.2016 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 29.04.2016 и Актом приема-передачи прав требований от 29.04.2016 к Договору уступки прав(требований). На дату перехода прав требований задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 159236,19 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. Таким образом, в силу ст.384 ГК РФ, права требования по кредитному договору №… принадлежат ООО «Феникс». В связи с чем, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 159236,19 руб. – задолженность и 4384,72 руб. – госпошлину.

В судебном заседании представитель ООО «Феникс» не участвовал, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В своем заявлении просил о рассмотрении дела без участия его представителя. В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ сторона вправе просить о рассмотрении дела в её отсутствие и направлении копии решения, в связи с чем,дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Феникс».

В судебном заседании ФИО1 исковые требования ООО «Феникс» не признал, так как кредитного договора не имеется, Условия им не подписывались, надлежащим образом оформленного документа с его подписью о получении банковской карты не имеется,кредитная карта без банковского счета ничтожна, представленная выписка не является документом бухгалтерского учета, поскольку первичных документов, на основании которых зачисляются денежные средства (ордера, платежные поручения) в материалах дела нет. В деле имеются ксерокопии документов, к которым масса вопросов. Кроме того, в 2015 году он отозвал свое согласие на обработку персональных данных, а Банк нарушил закон, передав права требования в пользу ООО «Феникса».

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, ….10.2014 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №… с лимитом задолженности 300000 рублей. Указание в исковом заявлении лимита задолженности 120000 руб. суд считает технической ошибкой, поскольку в заявлении-анкете указано «полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей…», кроме того, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., согласно выписки не взималась. 

Указанный договор заключался путем выполненного в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцепта Банком оферты, соответствующей п. 1 ст. 435 ГК РФ, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 от.. .10.2014 года, то есть письменная форма договора была соблюдена.При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.4 Условиями комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты (л.д.42), которая, как следует из выписки по счету, была активирована ФИО1 ….10.2014 года.Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета ФИО1 от ….10.2014 года (л.д.38), тарифы по тарифному плану ТП 7.13 (рубли РФ), указанному в заявлении-анкете (л.д.40), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и условия комплексного банковского обслуживания, утвержденные решением правления ТКС Банка 28.09.2011 года (далее - Общие условия) (л.д.42-44). При этом, в Заявлении-Анкете имеется графа, из которой следует, что своей подписью клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора.Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 32,9 % годовых по операциям покупок, 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, плату за обслуживание карты 590 руб., предусмотренные договором комиссии за снятие наличных в размере 2,9%+290 рублей, штрафы за несвоевременную оплату минимального платежа в размере 590 рублейза 1 раз, 590+1% от задолженности второй раз подряд, 590+2% от задолженности третий и последующие разы подряд, плату за услугу «СМС-банк» 59 руб., плату за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средств, оплачивая минимальный платеж, который указывается в Счете-выписке. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком РФ 24.12.2004 №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. П.1.8 - Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с абз. 5 указанного пункта предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам,

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 денежные средства, которыми тот воспользовался, совершая покупки, оплачивая услуги с использованием кредитной карты. Получение им кредитной карты подтверждается Заявлением-Анкетой (обратная сторона), запись «я даю свое отдельное согласие на получение вышеуказанной карты по адресу …., и подтверждаю ее получение лично» (л.д.38). 

В свою очередь,ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства, в связи с чем, у него перед Банком возникла задолженность, образовавшаяся за период с 13.09.2015 года (поскольку последнее пополнение карты имело место 12.08.2015) по 15.02.2016 года в размере 159 236 рублей 19 копеек, в том числе: 107791,13 рублей - кредитная задолженность, 35861,05 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15584,01 руб. - штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение основного долга по кредитной карте. Наличие задолженности подтверждается представленным Банком расчетом и выпиской по договору №… (л.д.31-35).Направленный ответчику 15.02.2016 года заключительный счет (л.д.48) оплачен им не был. Расчет кредитной задолженности сомнений у суда не вызывает, суд находит его математически обоснованным.

В соответствии со статьей 330 частью 1 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.11 тарифного плана ТП 7.13. (рубли РФ) штрафы за несвоевременную оплату минимального платежа составляют в размере 590 рублей за 1 раз, 590+1% от задолженности за второй раз подряд, 590+2% от задолженности за третий и последующие разы подряд (л.д.40).

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с соглашением сторон и является правильным. Возражений относительно размера и обоснованности неустойки ответчик не заявил и доказательств этого не представил. С учетом длительного периода просрочки платежей со стороны ФИО1 и размера задолженности, сумму штрафа суд несоразмерной не считает, поскольку она существенно меньше суммы основного долга.

ФИО1 также ссылается на то, что в 2015 году отозвал свое согласие на обработку персональных данных, в связи с чем Банк нарушил закон, передав права требования ООО «Феникс». Вместе с тем, в п.3.4.6 УКБО предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору кредитной карты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

На вопрос суда о принадлежности подписи в Заявлении-Анкете, обращении в Банк за получением кредитной карты и ее получении, ФИО1, воспользовался ст.51 Конституции РФ и заявил, что Банк должен доказать получение им кредитной карты.

Предоставленные ООО «Феникс» письменные доказательства суд находит допустимыми, достоверными, поскольку заверены подписью генерального директора ООО «Феникс», имеющего соответствующие полномочия (л.д.27), и печатью.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. Поэтому у суда отсутствуют основания считать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам

По вышеуказанным основаниям доводы ФИО1 суд находит несостоятельными, а исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в полном объеме

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, расходы ООО «Феникс» по уплате государственной пошлины должны быть взысканы с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требованияООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» 159236 руб. 19 коп.в счет задолженности по кредитному договору, 4384 руб. 72 коп. расходы по оплате госпошлины.

На решение может быть подана жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд.

Решение в окончательной форме принято судом 05 июля 2019 года.

Судья Е.Ю. Напалкова