Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

«30» июля 2020 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество ФИО6 (далее по тексту Банк, ПАО ФИО7) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному (дата) по состоянию на (дата) в общей сумме №, в том числе просроченного основного долга в размере №, просроченных процентов в размере №, неустойки в размере №. Также истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере № (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ПАО ФИО8 и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на цели личного потребления в размере № рублей сроком на № месяца с выплатой № % годовых за пользование заемными денежными средствами. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты. Принятые на себя обязательства не исполняются ответчиком надлежащим образом, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе в порядке ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, полагала, что её задолженность перед Банком составляет меньшую сумму, чем заявлено истцом. Также указывала на то, что фактически на руки ей было выдано только № рублей, № рублей на руки не получала, данные денежные средства перечислено по договору страхования. Утверждала, что при заключении кредитного договора также был заключен договор страхования на случай потери работы, страховой случай наступил, но данное обстоятельство не учтено Банком при определении размера задолженности.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда (адрес) (л.д.93), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с (дата) вступил в силу Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, (дата) ФИО2 обратилась в ПАО ФИО10 с заявлением-анкетой на получение кредитного продукта (потребительского кредита) (л.д.10-12).

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления-анкеты, (дата) между ПАО ФИО9 и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условия которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере № рублей сроком на № месяцев с выплатой № % годовых, а заемщик в свою очередь, приняла на себя обязательство своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором (л.д. 13-14).

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, и на момент подписания договора составляет № № в месяц. 

Аналогичный размер ежемесячного платежа нашел свое отражение в графике платежей, подписанном сторонами (дата) (л.д.15).

Кроме того, как следует из указанного выше графика платежей, дата ежемесячного платежа определена сторонами как 13 число каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере № % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Со всеми условиями, изложенными в индивидуальных условиях кредитования, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях, заемщик ФИО2 была ознакомлена в день заключения кредитного договора, о чем свидетельствуют соответствующие записи и собственноручные подписи заемщика в индивидуальных условиях кредитования (л.д.13-14), графике платежей (л.д.15).

Впоследствии, (дата), сторонами подписано дополнительное соглашение к кредитному договору № от (дата), согласно которому срок возврата кредита изменен до 72 месяцев, с даты его фактического предоставления. 

Также вышеуказанным дополнительным соглашением от (дата) предусмотрено, что погашение ежемесячных платежей производится в соответствии с Графиком платежей от (дата), являющимся приложением № к соглашению», таблица Индивидуальных условий кредитного договора дополнена п.23 следующего содержания: «Заемщику предоставляется отсрочка (льготный период) погашения срочного основного долга по кредиту на 12 месяцев, начиная с (дата). Заемщику предоставляется отсрочка (льготный период) погашения начисляемых процентов по кредиту на 12 месяцев, с условием ежемесячного погашения 10 процентов от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, начиная с (дата). Накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования, в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением № к соглашению. Восстановить сумму просроченного основного долга на счетах по учету срочной задолженности со дня заключения дополнительного соглашения. Восстановить сумму просроченных процентов на счетах по учету срочных процентов со дня заключения дополнительного соглашения и установить график погашения отложенных процентов и процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации (включая начисленные проценты с даты последнего погашения по день заключения дополнительного соглашения). При этом сумма процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования, в соответствии с Графиком платежей, являющегося приложением к дополнительному соглашению. Не применять положения договора в части неустоек, начисленных на дату подписания соглашения. При нарушении заемщиком условий договора после заключения соглашения, положения о начислении неустоек, предусмотренных договором, сохраняют свою силу.».

Дополненными условиями кредитного договора с (дата) предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых предусматривается графиком платежей от (дата), размер ежемесячных платежей составляет: № (л.д. 17).

Кроме того, как следует из указанного выше графика платежей, дата ежемесячного платежа определена сторонами как 13 число каждого месяца (л.д.17). 

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, денежные средства в размере № рублей выданы ответчику в полном объеме, что подтверждается выписками по счету (л.д.51-53, 81-83).

Доводы ответчика о выдаче ей денежных средств в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором, а именно в размере № рублей, голословны, доказательствами по делу не подтверждены, опровергаются указанными выше выписками.

Также судом установлено, ФИО2, получив денежные средства, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита производит не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.7).

В судебном заседании ответчик ФИО2 факт ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств не оспаривала.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств, Банком в адрес заемщика направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 19), но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

В целях принудительного взыскания имеющейся задолженности, ПАО Сбербанк России обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 72-73), однако выданный мировым судьей судебный приказ (л.д. 74) был отменен по заявлению ФИО2 (л.д. 75).

Как следует из представленного суду расчета задолженности (л.д. 7-9), по состоянию на (дата) задолженность ФИО2 перед Банком составила №, в том числе:

- просроченный основной долг – №;

- просроченные проценты – №;

- неустойка – №.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. 

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, заявленная к взысканию сумма неустойки, соразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства, в связи с чем оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Нарушения порядка списания денежных средств, установленного ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, при разрешении настоящего спора не выявлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО ФИО11 требований, и о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на (дата) в полном объеме, то есть в размере №, в том числе просроченного основного долга в размере №, просроченных процентов в размере № 91 копейка, неустойки в размере №.

Доводы ответчика ФИО2 о заключении договора страхования, которым был застрахован риск потери работы, равно как и доводы о наступлении соответствующего страхового случая, доказательствами по делу не подтверждены, в связи с чем не могут быть приняты во внимание.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу истца № в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № от (дата) (л.д. 5) и № от (дата) (л.д. 6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «ФИО12» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ФИО13» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 195 550 рублей 03 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере №, проценты в размере №, неустойку в размере № рублей 03 копейки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества ФИО14» в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

Судья Н.А. Максимова