Дело № 2-375/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Гонтаревой Н.А., 

при секретаре Кузнецовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 13 июня 2019 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором с учетом уточнения просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 23.04.2019 в сумме 82 645 рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 64 445 рублей 98 копеек, задолженность по процентам – 18 499 рублей 50 копеек, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2469 рублей 47 копеек.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 

<

данные изъяты> была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карта и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ФИО1 

<

данные изъяты> был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266 - П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8 Условий Банк направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 38 % годовых.

В период с 22.01.2013 по 21.02.2019 принятые обязательства Ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности составлял 75648,95 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 64445,98 рублей, просроченные проценты – 11202,97 рублей, неустойка – 8 740,42 рублей.

В уточнении к иску Банк указывает, следующее: как следует из расчета задолженности и отчета по счету кредитной карты, последний платеж произведен 27.06.2014 г., в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня за днем наступления срока для очередного ежемесячного платежа - 27.07.2014, а оканчивается — 27.07.2017.

Исковое заявление направлено ПАО Сбербанк в суд в 23.04.2019 г., т.е. с пропуском срока исковой давности относительно платежей за период до 23.04.2016, в отношении же остальных платежей с 23.04.2016 срок исковой давности не пропущен.

С учетом названных обстоятельств задолженность по счету кредитной карты подлежит исчислению с 23.04.2016. При этом в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ задолженность по состоянию на 23.04.2019 г. составляет 82645,48 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 64445,98 рублей (состоящий из основного долга - 10 168,97 рублей + сумма обязательного платежа (просроченный основной долг) - 54277,74 рублей); задолженность по процентам -18 499,50 рублей (состоящий из процентов на основной долг - 17339,71 рублей + проценты на сумму обязательного платежа (просроченный основной долг) - 859,79 рублей).

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от 10.03.2017, в судебное заседание не явился, в заявлении направленном в адрес суда, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признала, просила отказать в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. При этом заключение кредитного договора, предоставление международной кредитной карты ПАО Сбербанк №.11.2010г. не оспаривала.

Заслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24 декабря 2004 года N 266-П (в ред. от 14.01.2015), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, (п. 1.5). Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8).

На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что по заявлению ФИО1 от 02.11.2010 ОАО «Сбербанк России» выдал последней международную карту ПАО Сбербанк № 

<

данные изъяты> «

<

данные изъяты>», с разрешенным лимитом кредита 75 000 рублей под 

<

данные изъяты> годовых, что подтверждается заявлением о выдаче кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита, сведениями о движении по счету, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и свидетельствует о заключении между истцом и ответчицей кредитного договора на условиях, указанных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредит в размере 75000 рублей предоставлен на срок 36 месяцев (в размере кредитного лимита) с льготным периодом 50 дней с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – 

<

данные изъяты> от размера задолженности.

Подписывая заявление от 02.11.2010 и Информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, от 18.11.2010, ответчик указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, Тарифами банка ознакомлена и обязуется их выполнять, а также уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России», что отражено в п.п. 4, 5 заявления от 02.11.2010. 

Таким образом, суд рассматривает данное заявление ответчика и Информацию о полной стоимости кредита как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика явились действия по выдаче ответчику кредитной карты №, открытию счета кредитной карты - № и зачислению на него денежных средств в качестве кредита в размере кредитного лимита - 75 000 руб., кредитная карта была выдана истцом ответчику, что ФИО1 не оспаривалось.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> от 20.04.2006 ФИО1 истцом были предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте, а ФИО1 обязалась ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период (Раздел 1 общие положения). 

В соответствии с п. 4.1.19 указанных выше Условий держатель карты обязан своевременно получить в Банке перевыпущенную карту или уведомить Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем карты, выпущенной на новый срок действия.

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, а именно указанная в договоре от 02.11.2010 сумма кредитного лимита в размере 75 000 рублей была зачислена истцом на счет ответчика, ответчику была выдана кредитная карта. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнила надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчицы за период с 22.01.2013 по 21.02.2019 составила 75648 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 64445,98 рублей, просроченные проценты – 11202,97 рублей, неустойка – 8 740,42 рублей.

В силу п. 5.2.5. Условий 16.02.2017 истец направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 30 дней со дня получения требования банка, не позднее 20.03.2017, сумма задолженности составила 75648рублй 95 копеек. 

Факт направления данного требования подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений от 16.02.2017 (п.12 реестра).

Данное требование ответчиком в дату, указанную в нем, не исполнено, задолженность по кредитной карте не погашена.

Ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском и применении судом последствий пропуска данного срока.

Банк указал на то, что последний платеж по карте произведен ответчиком 27.06.2014, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня за днем наступления срока для очередного ежемесячного платежа - 27.07.2014, а оканчивается - 27.07.2017. Исковое заявление направлено ПАО Сбербанк в суд 23.04.2019, т.е. с пропуском срока исковой давности относительно платежей за период до 23.04.2016, в отношении же остальных платежей с 23.04.2016 срок исковой давности не пропущен. Таким образом, задолженность по состоянию на 23.04.2019 составляет 82645,48 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 64445,98 рублей (состоит из основного долга - 10 168,97 рублей + сумма обязательного платежа (просроченный основной долг) - 54277,74 рублей); задолженность по процентам -18 499,50 рублей (состоит из процентов на основной долг - 17339,71 рублей + проценты на сумму обязательного платежа (просроченный основной долг) - 859,79 рублей).

При этом Банком сумма основного долга в неизменном виде перенесена с даты образования задолженности на 23.04.2016 в размере 64445,98 рублей, исходя из этого рассчитаны проценты, подлежащие уплате на данную сумму с 23.04.2016.

Данный расчет судом признается неверным исходя из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным Сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленных истцом документов о движении денежных средств по счету карты, расчета задолженности, отчетов по кредитной карте видно, что задолженность по основному долгу в размере 64445,98 рублей образовалась 22.12.2012. При этом Банк сам производит расчет оплаты данного основного долга и начисленных процентов, начиная с 02.01.2013 до 02.07.2014 (если бы ответчик погашала данный долг и уплачивала проценты).

Из документов о движении денежных средств по счету карты, расчета задолженности, отчетов по кредитной карте также видно, что проценты за пользование кредитом уплачены ответчиком последний раз 26.07.2013 в размере 2082,46 рублей, неустойка – 11.07.2014 в размере 1100 рублей.

Следовательно, с 11.07.2014 Банку стало известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и его прав.

Таким образом, срок для обращения Банка в суд с настоящим иском истекал 11.07.2017.

Судом установлено, что Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору 29.05.2017. Судебный приказ вынесен и.о. мирового судьи судебного участка №2 Березовского городского судебного района мировым судьей судебного участка №1 Березовского городского судебного района 01.06.2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. Данный судебный приказ был отменен 21.06.2017 по возражению ФИО1 от 19.06.2017.

Согласно п. 3, 4 ст. 202 ГК РФ, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Исходя из того, что остающаяся часть срока исковой давности в данном случае после отмены судебного приказа составляет менее шести месяцев, то срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, т.е. до 22.12.2018. Однако в суд с иском Банк обратился лишь 23.04.2019, пропустив срок исковой давности для взыскания части образовавшейся задолженности.

С учетом приведенного выше закона истец имеет право на взыскание задолженности за 3 года до обращения в суд с иском, т.е. с 23 апреля 2016 по 23.04.2019.

При расчете подлежащей взысканию задолженности суд исходит из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №-р от 20.04.2006, согласно которым обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, плюс проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета и иные платежи (неустойки, комиссии и т.п.).

Таким образом, указанные выше Условия позволяют установить размер обязательного ежемесячного платежа. При таких обстоятельствах течение срока давности начинается в отношении каждой отдельной части. 

Истец сам в расчете задолженности (на ДД.ММ.ГГГГ) привел расчет графика погашения основного долга с 02.12.2012 до 01.07.2014, исходя из 5% от суммы основного долга ежемесячно. Суд принимает данный расчет как правильный, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №

<

данные изъяты> от 20.04.2006. 

При этом суд считает взять за основу Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №

<

данные изъяты> от 20.04.2006, предусматривающие в качестве обязательного платежа внесение ежемесячно по 

<

данные изъяты> от суммы основного долга, а не Информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, предусматривающую в качестве обязательного платежа внесение ежемесячно по 10% от суммы основного долга, поскольку последние положения противоречат Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №-р от ДД.ММ.ГГГГ и ухудшают положение ответчика.

Так, на 01.07.2017 сумма основного долга по расчету истца составила 24318,92 рублей. Суд считает возможным продолжить данный расчет для установления суммы основного долга, подлежащей взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности на апрель 2016г.

Дата начала периода

Дата окончания периода

Сумма основного долга, с которой рассчитывается обязательный ежемесячный платеж по основному долгу, руб.

Сумма ежемесячного платежа (5% от суммы основного долга), руб.

Остаток основного долга, руб.

02.07.2014

01.08.2014

24318,92

1215,95

23103

02.08.2014

01.09.2014

23103

1155,20

21948

02.09.2014

01.10.2014

21948

1097,40

20851

02.10.2014

01.11.2014

20851

1043

19808,45

02.11.2014

01.12.2014

19808,45

990,43

18818,10

02.12.2014

01.01.2015

18818,10

941

17877,10

02.01.2015

01.02.2015

17877,10

894

16783,10

02.02.2015

01.03.2015

16783,10

839,20

15944

02.03.2015

01.04.2015

15944

797,20

15147

02.04.2015

01.05.2015

15147

757,40

14389,60

02.05.2015

01.06.2015

14389,60

719,50

13670,10

02.06.2015

01.07.2015

13670,10

683,51

12986,60

02.07.2015

01.08.2015

12986,60

649,33

12337,30

02.08.2015

01.09.2015

12337,30

617

11720,30

02.09.2015

01.10.2015

11720,30

586,02

11134,30

02.10.2015

01.11.2015

11134,30

557

10577,30

02.11.2015

01.12.2015

10577,30

529

10048,30

02.12.2015

01.01.2016

10048,30

502,42

9546

02.01.2016

01.02.2016

9546

477,30

9068,70

02.02.2016

01.03.2016

9068,70

453,44

8615,26

02.03.2016

01.04.2016

8615,26

431

8184,26

02.04.2016

01.05.2016

8184,26

409,21

7775,05

02.05.2016

01.06.2016

7775,05

388,75

7386,30

02.06.2016

01.07.2016

7386,30

369,32

7017

02.07.2016

01.08.2016

7017

351

6666

02.08.2016

01.09.2016

6666

333,30

6332,70

02.09.2016

01.10.2016

6332,70

316,64

6016,06

02.10.2016

01.11.2016

6016,06

300,81

5715,30

02.11.2016

01.12.2016

5715,30

285,76

5429,54

02.12.2016

01.01.2017

5429,54

271,50

5158,04

02.01.2017

01.02.2017

5158,04

258

4900,04

02.02.2015

01.03.2017

4900,04

245

4655,04

02.03.2015

01.04.2017

4655,04

232,75

4422,30

02.04.2017

01.05.2017

4422,30

211,12

4211,18

02.05.2017

01.06.2017

4211,18

210,56

4000,62

02.06.2017

01.07.2017

4000,62

200,03

3800,60

02.07.2017

01.08.2017

3800,60

190,03

3610,60

02.08.2017

01.09.2017

3610,60

180,53

3430,07

02.09.2017

01.10.2017

3430,07

171,50

3258,60

02.10.2017

01.11.2017

3258,60

163

3095,60

02.11.2017

01.12.2017

3095,60

155

2940,60

02.12.2017

01.01.2018

2940,60

147,03

2793,60

02.01.2018

01.02.2018

2793,60

139,70

2653,90

02.02.2018

01.03.2018

2653,90

132,70

2521,20

02.03.2018

01.04.2018

2521,20

126,06

2395,14

02.04.2018

01.05.2018

2395,14

119,76

2275,40

02.05.2018

01.06.2018

2275,40

113,77

2161,63

02.06.2018

01.07.2018

2161,63

108,08

2053,55

02.07.2018

01.08.2018

2053,55

102,70

1950,85

02.08.2018

01.09.2018

1950,85

97,54

1853,31

02.09.2018

01.10.2018

1853,31

92,67

1760,64

02.10.2018

01.11.2018

1760,64

88,03

1672,61

02.11.2018

01.12.2018

1672,61

83,63

1589

02.12.2018

01.01.2019

1589

79,50

1509,50

02.01.2019

01.02.2019

1509,50

75,50

1434

02.02.2019

01.03.2019

1434

71,70

1362,30

02.03.2019

01.04.2019

1362,30

68,12

1294,18

02.04.2019

01.05.2019

1294,18

64,71

1229,50

Согласно приведенному расчету сумма основного долга на 23.04.2016 составляла 7 775,05 рублей.

Исходя из процентной ставки 19% годовых, суд производит расчет процентов, которые подлежали начислению и уплате в соответствии с порядком оплаты, определенным Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №-р от 20.04.2006, начиная с апреля 2016 по 23.04.2019: 

Дата начала периода

Дата окончания периода

Кол-во 

дней за период

Сумма основного долга на которую начисляются проценты (начисленная сумма основного долга за период + остаток основного долга)

Формула расчета процентов

Сумма процен-тов, подлежа-щих уплате, за период

02.04.2016

01.05.2016

30

7775,05

7775,05*19*30/366/100

36,33

02.05.2016

01.06.2016

31

388,75+7386,3=7775,05

7775,05*19*31/366/100

125,12

02.06.2016

01.07.2016

30

369,32+7,017=7386,3

7386,3*19*30/366/100

115,03

02.07.2016

01.08.2016

31

351+6666=7017

7017*19*31/366/100

112,92

02.08.2016

01.09.2016

31

333,3+6332,7=6666

6666*19*31/366/100

107,28

02.09.2016

01.10.2016

30

316,64+6016,06=6332,7

6332,7*19*30/366/100

98,62

02.10.2016

01.11.2016

31

300,81+5715,3=6016,1

6016,1*19*31/366/100

96,82

02.11.2016

01.12.2016

30

285,76+5429,54=5715,3

5715,3*19*30/366/100

89,01

02.12.2016

01.01.2017

31

271,5+5158,04=5429,54

5429,54*19*31/365/100

87,62

02.01.2017

01.02.2017

31

258+4900,04=5158,04

5158,04*19*31/365/100

83,24

02.02.2017

01.03.2017

28

245+4655,04=4900,04

4900,04*19*28/365/100

71,42

02.03.2017

01.04.2017

31

232,75+4422,3=4655,04

4655,04*19*31/365/100

75,12

02.04.2017

01.05.2017

30

211,12+4211,18=4422,3

4422,3*19*30/365/100

69,06

02.05.2017

01.06.2017

31

210,56+4000,62=4211,18

4211,18*19*31/365/100

67,96

02.06.2017

01.07.2017

30

200,03+3800,6=4000,62

4000,62*19*30/365/100

62,48

02.07.2017

01.08.2017

31

190,03+3610,6=3800,6

3800,6*19*31/365/100

61,33

02.08.2017

01.09.2017

31

180,53+3430,07=3610,6

3610,6*19*31/365/100

58,26

02.09.2017

01.10.2017

30

171,5+3258,6=3430,07

3430,07*19*30/365/100

53,57

02.10.2017

01.11.2017

31

163+3095,6=3258,6

3258,6*19*31/365/100

52,58

02.11.2017

01.12.2017

30

155+2940,6=3095,6

3095,6*19*30/365/100

48,34

02.12.2017

01.01.2018

31

147,03+2793,6=2940,6

2940,6*19*31/365/100

47,45

02.01.2018

01.02.2018

31

139,7+2653,9=2793,6

2793,6*19*31/365/100

45,08

02.02.2018

01.03.2018

28

132,7+2521,2=2653,9

2653,9*19*28/365/100

38,68

02.03.2018

01.04.2018

31

126,06+2395,14=2521,2

2521,2*19*31/365/100

40,68

02.04.2018

01.05.2018

30

119,76+2275,4=2395,14

2395,14*19*30/365/100

37,40

02.05.2018

01.06.2018

31

113,77+2161,63=2275,4

2275,4*19*31/365/100

36,72

02.06.2018

01.07.2018

30

108,08+2053,55=2161,63

2161,63*19*30/365/100

33,76

02.07.2018

01.08.2018

31

102,7+1950,85=2053,55

2053,55*19*31/365/100

33,14

02.08.2018

01.09.2018

31

97,54+1853,31=1950,85

1950,85*19*31/365/100

31,48

02.09.2018

01.10.2018

30

92,67+1760,64=1853,31

1853,31*19*30/365/100

28,94

02.10.2018

01.11.2018

31

88,03+1672,61=1760,64

1760,64*19*31/365/100

28,41

02.11.2018

01.12.2018

30

83,63+1589=1672,61

1672,61*19*30/365/100

26,12

02.12.2018

01.01.2019

31

79,5+1509,5=1589

1589*19*31/365/100

25,64

02.01.2019

01.02.2019

31

75,5+1434=1509,5

1509,5*19*31/365/100

24,36

02.02.2019

01.03.2019

28

71,7+1362,3=1434

1434*19*28/365/100

20,90

02.03.2019

01.04.2019

31

68,12+1294,18=1362,3

1362,3*19*31/365/100

21,98

02.04.2019

23.04.2019

22

64,71+1229,5=1294,18

1294,18*19*22/365/100

14,82

итого

2107,67

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с 23.04.2016 по 23.04.2019 составляет 9 882 рубля 72 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 7 775 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 2107 рублей 67 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В остальной части иска о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании процентов за пользование кредитом Банку следует отказать.

Из представленных истцом документов судом достоверно установлено, что ответчик допустила неуплату кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. 

Доводы ответчика о том, что она не брала указанную банком сумму кредита, опровергаются представленными истцом документами: расчетом задолженности, отчетами по кредитной карте. Доказательств надлежащей оплаты ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Также суд считает необоснованной и не влекущей снятие с ответчика обязанности по возвращению кредита и уплате процентов ссылку ФИО1 на то, что срок кредитной карты истек в ноябре 2013г., поскольку по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №-р от 20.04.2006 ФИО1 обязана была своевременно получить в Банке перевыпущенную карту или уведомить Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем карты, выпущенной на новый срок действия (п. 4.1.19 Условий). Кроме того, как видно из отчетов по кредитной карте, после ноября 2013г. снятие денежных средств не производилось, согласно расчету задолженности последнее снятие денежных средств произведено ответчиком в октябре 2012г.

Вопрос о взыскании неустойки судом не разрешается, поскольку в уточненных исковых требованиях истец просил взыскать с ответчика лишь задолженность по кредиту и задолженность по процентам.

Доводы истца об ином исчислении срока исковой давности, чем указано судом, являются несостоятельными, поскольку не основаны на требованиях закона.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при обращении в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по счету международной банковской карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету 

<

данные изъяты> международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 23.04.2019 в размере 9 882 (девять тысяч шестьсот сорок восемьсот восемьдесят два) рубля 72 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 7 775 (семь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 05 копеек, задолженность по процентам – 2 107 (две тысячи сто семь) рублей 67 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по счету международной банковской карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А.Гонтарева 

Мотивированное решение изготовлено: 18.06.2019 года.