Гр.дело №2-315/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. с участием адвоката Романько Э.А. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4562749,45 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 30633 рублей.

Требования истца, с учетом увеличения исковых требований, основаны на том, что решением Арбитражного суда КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) и ФИО2, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих индивидуальных условиях: максимальный лимит кредитования 6 000 000 рублей; срок действия договора – не более 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом 25% годовых, при этом в случае возникновения просроченной задолженности, проценты за пользование кредитом на просроченную ссудную задолженность не начисляются, а взимаются пени; количество, размер и периодичность платежей по договору – 60 платежей, в соответствии с графиком платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пени за просрочку ежемесячного платежа – 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; порядок предоставления лимита – зачисление на текущий счет ФИО2 №. Истец свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками с расчетного счета ответчика. Заемщику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ №и/2017, согласно которой Банк сообщает заемщику о необходимости в срок не позднее 10 календарных дней со дня получения претензии возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами и оплатить неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 4 486 676.82 рублей, из них остаток текущей ссудной задолженности 3 744 993 рублей, остаток просроченной ссудной задолженности 506388 рублей, задолженность по текущим процентам 56431,41 рублей, остаток задолженности по неустойке 98075,40 рублей, остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты 80788,17 рублей. На дату подачи иска задолженность не погашена. Истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 562 749,45 рублей, из них остаток текущей ссудной задолженности 3 216 882,76 рублей, остаток просроченной ссудной задолженности 778 126,88 рублей, задолженность по текущим процентам 11016,73 рублей, остаток задолженности по просроченным процентам 290892,6 рублей, остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности 169230,61 рублей, остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты 96599,87 рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30633 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 уточненное исковое заявление поддержал и дополнил, что ответчице были выданы траншы в три суммы. Расчет представлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Если минусовать суммы всех внесенных платежей, то получится сумма задолженности. Неустойка рассчитывается от суммы ссудной задолженности. Банк рассчитал сумму задолженности по графику, который был составлен в августе. Все суммы учтены в программе, исходя из суммы ежемесячного платежа в 178194 рубля. Текущие проценты – это те суммы, которые начисляются на конкретную дату. На ДД.ММ.ГГГГ начислены текущие проценты в размере 11016,73 рублей. Ответчику предоставлено три транша, и по каждому самостоятельный расчет. Если 31.03.2016г – 60507,09 рублей погашено в счет основного долга, то на оставшуюся непогашенную сумму начисляются проценты. Если смотреть мартовские начисления – указаны три суммы. Если их суммировать, то получается сумма по графику платежей от августа 2015 года. Такой расчет, так как было выдано три транша.

Ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат ФИО4 в судебном заседании иск признали частично, представили письменные возражения по расчету истца. В судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили письменные возражения, в которых она указала, что с учетом пояснений по расчету, представленному истцом на ДД.ММ.ГГГГ, считает, что остаток просроченной ссудной задолженности составляет 624736,46 рублей. В остальной части иск признает. Просит суд применить статью 333 ГК РФ (л.д.161). 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 6 000 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых (л.д.32-33). 

В соответствии с индивидуальными условиями, предоставление заемщику кредита на основании заключенного кредитного договора сопровождается следующими мероприятиями: открытие заемщику текущего банковского счета в валюте Кредита и зачисление суммы кредита на ТБС (с этого момента кредит считается полученным Заемщиком).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, одновременно с зачислением первого транша, транши предоставляются в срок до ДД.ММ.ГГГГ со дня открытия лимита путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика по его заявлению на Транш.

Факт выдачи Банком денежных средств ФИО2 не опровергнут.

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью. 

В соответствии с 5 Индивидуальных условий заемщик соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС ежемесячного платежа в сумме и срок, установленные Графиком погашения, являющимся приложением № к Кредитному договору. Настоящим заемщик предоставляет права, а Банк обязуется списывать без дополнительных распоряжений заемщика все суммы, причитающиеся Банку по кредитному договору, в том числе, но не исключено: суммы основного долга по кредиту, начисленных процентов, пени с ТБС – на основании настоящего пункта с учетом положений кредитного договора, определяющих размер таких сумм и порядок уплаты. Заемщик предоставляет Банку право в этой связи при недостаточности средств на ТБС списывать их по мере поступления. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) и ФИО2 заключено соглашение №-С, в соответствии с которым клиент дает распоряжение, а банк обязан списывать без дополнительных распоряжений клиента денежные средства с текущего банковского счета клиента с целью погашения просроченной задолженности и неустойки по кредитному договору, погашения текущей задолженности по кредитному договору в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с текущего счета клиента в банке. 

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа составляет 176500 рублей, периодичность платежей – ежемесячно аннуитетными платежами, в последний рабочий день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи транша. Последний платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом. 

Как пояснили стороны, денежные средства выдавались тремя траншами, в связи с чем было подписано три графика платежей. В соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составил 178194 рубля (л.д.95). 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленных документов следует, что ответчик не надлежаще исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.18-31), а также не опровергается ответчиком.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4562749,45 рублей, из них: остаток текущей ссудной задолженности 3 216 882,76 рублей, остаток просроченной ссудной задолженности 778 126,88 рублей, задолженность по текущим процентам 11016,73 рублей, остаток задолженности по просроченным процентам 290892,6 рублей, остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности 169230,61 рублей, остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты 96599,87 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с расчетом задолженности согласилась, за исключением остатка текущей ссудной задолженности, которую рассчитала с января 2018 года в размере 624736,46 рублей. При этом истица просит уменьшить размер пени.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 допускала просрочки внесения ежемесячных платежей с декабря 2016 года. С мая 2017 года от ответчика стали поступать платежи, при этом в платежных документах ответчица указывала периоды, за которые произведен платеж. 

Из представленного расчета истца следует, что Банк из полученных денежных средств в первую очередь производил погашение задолженности по процентам, в оставшейся части – основного долга, что не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, которая предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг составил 778126,88 рублей (л.д.151). С остальными расчетами истца ответчица согласилась. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, Банк обратился в суд с требованием о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен с учетом фактически поступивших денежных средств от ответчика. Подробный расчет истцом представлен, в судебном заседании представителем Банка разъяснен порядок и методика расчета. 

Таким образом, суд устанавливает, что задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4562749,45 рублей, из которых: остаток текущей ссудной задолженности - 3 216 882,76 рублей, остаток просроченной ссудной задолженности - 778 126,88 рублей, задолженность по текущим процентам - 11016,73 рублей, остаток задолженности по просроченным процентам - 290892,6 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 169230,61 рублей, неустойка на просроченные проценты - 96599,87 рублей.

ФИО2 просит уменьшить размер неустойки, применив положения статьи 333 ГК РФ, считая размер неустойки несоразмерным нарушенному обязательству. Истец возражений не представил. 

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Из иска следует, что ФИО2 не исполнено обязательство по возврату текущей ссудной задолженности в размере 3216882,76 рублей, просроченной ссудной задолженности в размере 778126,88 рублей, текущих процентов в размере 11016,73 рублей, просроченных процентов в размере 290892,6 рублей. При этом размер пени составляет 169230,61 рублей по просроченной ссудной задолженности и 96599,87 рублей по просроченным процентам, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки по просроченной ссудной задолженности до 80000 рублей и по просроченным процентам до 40000 рублей. 

Так как расчет задолженности, представленный истцом, судом принят, право Банка требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов предусмотрено условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца 4 416 918,97 рублей.

Также суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 30633 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л

Иск КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) (ОГРН №, ИНН №) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 416 918 рублей 97 копеек, из которых: 

-3 216 882,76 рублей – остаток текущей ссудной задолженности;

-778126,88 рублей – остаток просроченной ссудной задолженности;

-11016,73 рублей – текущие проценты;

-290892,6 рублей – просроченные проценты;

-80000 рублей – неустойка на просроченную ссудную задолженность;

-40000 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) (ОГРН №, ИНН №) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН № ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 30633 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ.