КОПИЯ

Дело № 2-4945/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 мая 2017 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р., 

при секретаре Туктамышевой Г.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиком – коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу был представлен кредит в размере 399000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,90% годовых. При заключении кредитного договора банк обязал истца заключить договор страхования. ... между истцом и ответчиком – обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования ..., согласно которому истец был застрахован по рискам «смерть», «инвалидность I группы». Страховая премия по договору страхования составила 99000 руб., которая была включена с сумму кредита. Истец считает, что услуга по страхованию была навязана ответчиками, так как истец не мог повлиять на содержание кредитного договора. Указанные обстоятельства нарушают права истца как потребителя. 

На основании изложенного истец просит признать условие кредитного договора ... от ... недействительным в части договора страхования; взыскать солидарно с ответчиков страховую премию в размере 99000 руб.; проценты, начисленные на страховую премию в размере 56925 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15444 руб., штраф в размере 88434 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковое заявление поддержал.

Представитель ответчика – коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что банк не оказывал истцу услугу по страхованию, страховую премию не получал, а лишь перечислил ее в страховую компанию по поручению самого истца во исполнение кредитного договора. Истец добровольно изъявил желание быть застрахованной по рискам «смерть», «инвалидность I группы».

Представитель ответчика – общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Выслушав строны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ... между истцом и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 399000 руб. сроком на 60 месяцев под 29,90% годовых. 

Из пункта 1.1 раздела «Права и обязанности сторон» следует, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 99000 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в пункте 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. 

... между истцом и ответчиком обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков ..., согласно которому истец застрахован по рискам «смерть», «инвалидность I группы». 

Истец в обоснование требований указывает, что услуга по заключению договора страхования была фактически навязана банком.

Суд указанные доводы истца считает несостоятельными, исходя из следующего. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование по рискам «смерть», «инвалидность I группы» является допустимым способом обеспечения возврата кредита и осуществляется к выгоде заемщика.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования жизни. 

Из заявления истца о добровольном страховании следует, что ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь». Также истец выразил согласие на перечисление с его счета суммы страховой премии в размере 99000 руб. на счет страховой компании. 

При этом, ФИО1 своей подписью удостоверил, что услуга по страхованию выбрана добровольно по его желанию и с его согласия. 

Таким образом, из представленных материалов следует, что заявление о страховании было подписано истцом добровольно. При этом истец имел возможность заключить с банком кредитный договор и без осуществления личного страхования, а также заключить соответствующий договор с любой страховой компанией по своему усмотрению.

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора личного страхования, в том числе, только с определенной страховой компанией, или о том, что в этом случае по кредитному договору устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, кредитный договор не содержит. Иных неблагоприятных для заемщика последствий вследствие неосуществления такого страхования кредитный договор также не предусматривает.

Предоставление банком кредитных средств на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика как потребителя, поскольку основано на добровольном соглашении сторон о включении данного условия в кредитный договор.

Кроме того, из ответа общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ... от ... на заявление истца следует, что страховая компания довела до сведения истца, что в случае его желания расторгнуть договор страхования истцу необходимо направить в адрес общества заявление на досрочное расторжение, оригинал договор страхования, копии двух страниц документа, удостоверяющего личность. 

Таким образом, истец не лишен возможности обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _________Н.Р. Дементьева 

Секретарь Г.Р. Туктамышева 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле № 2-4945/2017

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан