Дело № 2-715/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 г. г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Булыгиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

В Кушвинский городской суд Свердловской области поступило исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее – ИП ФИО1) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита со следующими условиями: сумма займа 8 000 руб., срок займа 15 календарных дней, процент за пользование денежными средствами 730,00 % годовых.

Сумма займа была получена ответчиком в полном объеме.

Согласно п. 4 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов проценты в размере 730,00 % годовых продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору, что соответствует нормам ст.ст. 395,809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Своей подписью в договоре микрозайма ответчик подтвердил, что заключает договор добровольно, без принуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, условия договора его как заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Процентная ставка, установленная договором потребительского кредита, умещается в предельные размеры значения полной стоимости по договору займа, определяемой Центральным Банком РФ, которой равен 856,448 %, а следовательно, такой размер не является незаконным и оспоримым.

Согласно п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства, то есть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по нему, а значит, в соответствии с условиями договора займа подлежат начислению проценты за пользование заемными денежными средствами, пени при нарушении сроков возврата суммы займа и/или процентов на сумму займа.

Пунктом 13 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено, что займодавец вправе без ограничений уступать свои права третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и ИП ФИО1 был заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика. Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и истцом было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, согласно которому к истцу перешло право кредитора на получение денежных средств за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Предусмотренные договором займа проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В адрес ответчика направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 119 360 руб., в том числе размер основного долга 8 000 руб., проценты по договору займа за пользование кредитом 111 360 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца основной долг по договору займа в сумме 8 000 руб., проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 360 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 587 руб. 20 коп.

Истец, его представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления почтовой корреспонденции, а также публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области. Просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.4,38).

С учетом изложенного, а также положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

До судебного заседания от ответчика ФИО2 поступила телефонограмма, в которой указано, что кредитный договор ею был заключен, с размером процентов она не согласна, хочет производить оплату с сентября 2017 г. (л.д.38).

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского микрозайма (л.д.8-9).

Согласно условиям данного договора сумма кредита – 8 000 руб.. процентная ставка – 730,00 % годовых, возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится заемщиком одномоментно, разовым платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа – 10 400 руб. (пп.1,2,4,6 договора).

В соответствии с п. 8 договора исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в наличном/безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств в кассу кредитора/на расчетный счет кредитора.

В силу п.2 договора потребительского микрозайма последний вступает в силу с момента его подписания и передачи денежных средство от кредитора заемщику и действует до полного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами.

Дата подписания заемщиком индивидуальных условий – ДД.ММ.ГГГГ (п.17 договора).

ООО «Займ Экспресс» надлежащим образом выполнил обязанности, возложенные на него условиями договора потребительского микрозайма, выдав ФИО2 заем в размере 8 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

В силу п. 4 договора проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме.

Как установлено судом, ответчик в установленный срок возврат микрозайма и уплату начисленных на него за 15 календарных дней процентов в сумме 2 400 руб. (8 000 х 15 дн. х 730% / 365 дн.) не произвел. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Доказательства уважительности причин невозможности своевременного погашения задолженности по договору потребительского микрозайма ответчиком не представлено. 

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика суммы займа в размере 8 000 руб. и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 400 руб. является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как заемщик ФИО2 с условиями погашения займа и уплаты процентов была ознакомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее подпись в договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 960 руб.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из условий договора потребительского микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются до дня возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме.

Ответчик не оспаривал факт невозврата им основного долга по договору потребительского микрозайма. Доказательств того, что на дату рассмотрения дела судом микрозайм возвращен полностью или частично, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах начисленные ответчику проценты являются не чем иным, как платой за кредит. Правом начисления ответчику пеней за ненадлежащее исполнение условий договора, которые носят штрафной характер, истец не воспользовался.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Доводы истца относительно того, что процентная ставка по договору займа в размере 730 % годовых не превышает предельных значений полной стоимости договора займа, установленных Центральным банком России, суд признает состоятельными.

На сайте Центрального банка России (www.cbr.ru) размещена информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которой за период с 01.01.2015 г. по 31.03.2015 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30 000 руб., составляет 642,336 %.

Следовательно, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) равно 856,448 % (642,336 / 3 + 642.336). Установленная в договоре потребительского микрозайма, заключенном между ООО «Займ Экспресс» и ответчиком, полная стоимость кредита (займа) в размере 730,00 % годовых установленный предельный размер не превышает, а следовательно, права заемщика не нарушает.

Расчет процентов представлен в материалы дела (л.д.11), проверен судом, признан неверным, в связи с чем расчет произведен судом самостоятельно:

8000 х 284 дн. (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х 730 % / 365 дн. = 45440 руб.;

8000 х 366 дн. (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х 730 % / 366 дн. = 58440 руб.;

8000 х 31 дн. (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х 73- % / 365 дн. = 4960 руб.,

45440 + 58440 + 4960 = 108 800 руб.

Оснований для снижения размера процентов, начисленных как плата за пользование займом, суд не усматривает. Стороны свободны в заключении договора. Размер процентов за пользование кредитом был согласован сторонами. Поскольку основанием для взыскания процентов является согласованное сторонами в договоре потребительского микрозайма условие о размере процентной ставки за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера процентов у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 730 % годовых является законным, подлежит удовлетворению частично в сумме 108 800 руб.

Между ООО «Займ Экспресс» (Цедентом) и ИП ФИО1 (Цессионарием) был заключен договор цессии б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Цедент уступает Цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Цедентом и ФИО2, в том числе основного долга в сумме 8 000 руб., процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 18 400 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 руб. (л.д.13).

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ объем переданных Цедентом Цессионарию прав по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ был изменен, Цедент уступает Цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Цедентом и ФИО2, в том числе процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 115 200 руб., пени за этот же период в сумме 3 156 руб. 16 коп. (л.д.15).

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, право на взыскание с ответчика задолженности возникло у первоначального кредитора ООО «Займ Экспресс» на основании договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ с момента просрочки возврата микрозайма и уплаты начисленных на него процентов. Соответственно, по договору уступки права требования новый кредитор ИП ФИО1 приобретает тот же объем прав.

Пункт 5 договора цессии указывает на момент перехода права к новому кредитору, но не изменяет срок исполнения обязательств ответчика по договору потребительского микрозайма и не ограничивает объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и в части, касающейся взыскания процентов, начисленных на сумму микрозайма после передачи права требования.

Другие положения договора уступки также не содержат ограничений объема прав, передаваемых новому кредитору по договору цессии.

При таких обстоятельствах заключение ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к договору цессии права ответчика не нарушает и не влечет за собой недействительность договора цессии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 587 руб. 20 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). Государственная пошлина уплачена в установленном Налоговым кодексом Российской Федерации размере (3200 + ((119360 - 100000) * 2) / 100 = 3 587,20).

С учетом того, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме 119 200 руб. (8000 + 2400 + 108800), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 584 руб. (3200 + ((119200 - 100000) * 2) / 100).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 400 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 584 руб. 00 коп.

Всего 122 784 (сто двадцать две тысячи семьсот восемьдесят четыре) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья Туркина Н.Ф.