Дело №2-1817/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2018 года г.Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю. 

при секретаре Алпатовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о присоединении к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов с ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого ответчице предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. За время действия кредитного договора ответчицей частично уплачивались задолженность по основному долгу и процентам, в полном объеме задолженность возвращена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед банком составила 

<

данные изъяты>. Направленная ответчице претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 года по делу №А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 829 551,17 рубль, из которых 413 733,94 рубля - сумма основного долга, 241 437,37 рублей - сумма начисленных процентов, 4 174 379,86 рублей - сумма пени, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 348 рублей.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, рассчитав задолженность ответчицы перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 416 823,89 рубля, из которых 413 733,94 рубля - сумма основного долга, 244 592,62 рубля - сумма начисленных процентов, 4 758 497,33 рублей - сумма пени, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 348 рублей.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель истца просил рассматривать дело без его участия, не возражая против вынесения заочного решения суда, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 года по делу №А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 10.04.2018 года по делу №А40-74809/14-38-87Б конкурсное производство в отношении ОАО Банк «Западный» продлено до 07.10.2018 года. 

В силу п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Проверяя обоснованность требований истца, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды.

Тем же числом с ней был заключен кредитный договор №№ (далее - Договор), в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> (п.2.1 Договора) под 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (п.п.2.3 и 2.4 Договора). Кредит предоставляется заемщику на текущий (карточный) счет, номер счета - №№ (п.п.3.1 и 3.2 Договора).

Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в даты согласно графика погашения кредита. 

Возврат кредита должен осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> согласно графику погашения. 

Условия кредитного договора содержатся также в Правилах предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила). 

Согласно п.4.2.1 Правил предоставление кредита осуществляется в день заключения Договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках Договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет.Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора (п.4.2.4 Правил).

Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по Договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п.4.2.5 Правил).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (п.4.2.6 Правил).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения (п.4.2.7 Правил).

Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, если клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора. Стороны пришли к соглашению, что при наступления указанного случая банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по Договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом. В случае непогашения задолженности клиента перед банком в срок, установленный в письменном требовании банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п.4.5.1 Правил (п.4.4.1.3 Правил).

В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 

<

данные изъяты> процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п.4.5.1 Правил). 

Как указано в п.6 Договора заявление о присоединении, график погашения по кредиту и уведомление о полной стоимости кредита получены ФИО1 на руки, а правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования прочтены ей, с ними она полностью согласна. 

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчицы денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, что видно из выписки по счету.

Ответчица ФИО1 в нарушение условий Договора и Правил фактически с ДД.ММ.ГГГГ прекратила гашение кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Наличие неисполненных ответчицей ФИО1 обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по счету перечисления кредита, по ссудному счету и счету по учету просроченной задолженности.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> – сумма начисленных процентов, 

<

данные изъяты> – сумма пени.

Расчеты ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в части задолженности по кредиту, процентам и неустойке соответствуют условиям кредитного договора, подтверждаются выписками по счету, судом проверены и стороной ответчицы не оспорены.

Вместе с тем, на основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, период неисполнения обязательств, а также тот факт, что сумма неустойки носит компенсационный характер, с учетом принципа разумности и соразмерности последствиям нарушения обязательств, баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки до 

<

данные изъяты>.

Доказательств возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчицей суду не представлено, в связи с чем суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, и с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком в размере 

<

данные изъяты>, их которых 

<

данные изъяты> – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> – сумма начисленных процентов, 

<

данные изъяты> – сумма неустойки.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, как указано в п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ст.235, ст.237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 758 326,56 рублей, их которых 413 733,94 рубля – сумма основного долга, 244 592,62 рубля – сумма начисленных процентов, 100 000 рублей – сумма неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 348 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Калининградский областной суд через Московский районный суд г.Калининграда.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 25 сентября 2018 года.

Судья Е.Ю.Медведева