Дело №2-1090/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей по доверенности, 

при секретаре Корабельниковой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения №8593 к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения №8593 обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенному между ним и ФИО2, ФИО3, последним был предоставлен кредит в размере 1 800 000 руб. под 15,25% годовых на срок 240 месяцев. Ответчики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В целях обеспечения выданного кредита между банком и ФИО2 был заключен договор залога приобретаемого имущества (квартиры). Ненадлежащее выполнение обязательств и несвоевременное погашение кредитной задолженности влечет рост необеспеченной кредитной задолженности. В связи с чем, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2 218 147 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 290 руб. 74 коп., с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную цену в размере 1 308 800 руб.

Протокольным определением суда от 16.08.2017г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО4

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1, исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики ФИО2, ФИО3, третье лицо ФИО4, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, и дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и заемщиками ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил созаемщикам денежные средства (кредит «Приобретение готового жилья») на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> на следующих условиях: сумма кредита 1 800 000 руб., процентная ставка 15,25% годовых, срок кредита 240 месяцев, считая с даты фактического его предоставления. Согласно графику возврата кредита, погашение должно производиться аннуитетными ежемесячными платежами по 24 035 руб. 38 коп., последний платеж – 41 016 руб. 16 коп. 

Созаемщики на условиях солидарной ответственности приняли на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В пункте 14 договора также указано, что созаемщики с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны.

Между ФИО11, ФИО8, ФИО9 и ФИО10, от имени и в интересах которых, как законный представитель несовершеннолетних, действовал ФИО11 (продавцы) и ФИО2 (покупатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи указанной квартиры. 

Право собственности ФИО2 на недвижимое имущество и ипотека в силу закона зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, созаемщики предоставили кредитору имущественное обеспечение, залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога - квартиры установлена по соглашению между залогодателем и залогодержателем 2 025 000 рублей. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Липецкой области ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% процентной ставки действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Созаемщик дает согласие (акцепт) кредитору на списание денежных средств в пределах сумм просроченных платежей и неустойки, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт созаемщиков, открытых у кредитора для полного или (в случае недостаточности денежных средств на счетах заемщика) частичного погашения образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также списание средств по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах для погашения просроченной задолженности перед кредитором по данному кредитному договору. Для этих целей созаемщики уполномочивает кредитора конвертировать денежные средства, находящиеся на указанных счетах, в валюту неисполненного созаемщиками обязательства перед кредитором в порядке и по курсу, установленному кредитором на дату списания денежных средств.

ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчики исполняли ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Требование ПАО «Сбербанк России» о досрочном возврате суммы кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ответчиками оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному расчету, задолженность созаемщиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 218 147 руб. 02 коп., в том числе: ссудная задолженность – 1 778 211 руб. 63 коп., неустойка – 20 571 руб. 71 коп., проценты – 419 363 руб. 68 коп.

На основании представленных истцом письменных доказательств по делу, суд считает необходимым согласиться с расчетом задолженности, предоставленным истцом, и, учитывая, что ФИО2, ФИО3 не представлено каких-либо возражений и доказательств, суд считает необходимым удовлетворить иск и взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 2 218 147 руб. 02 коп.

Принимая во внимание, что факт существенного нарушения условий кредитного договора созаемщиками был установлен в ходе разбирательства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Сбербанк России» также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 308 800 руб. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом, о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщик.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с определением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 636 000 руб.

При определении начальной продажной цены имущества суд принимает во внимание заключение о рыночной стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, представленное истцом, согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 1 636 000 руб., и, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 80% от определенной рыночной стоимости, в размере 1 308 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Таким образом, размер государственной пошлины по требованию имущественного характера о взыскании кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно составляет 19 290 руб. 74 коп.

Оплаченная истцом государственная пошлина 6 000 руб. по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит взысканию только с залогодателя ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 218 147 руб. 02 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 290 руб. 74 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО2, ФИО3, с другой стороны. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,6 кв.м, жилой площадью 38,4 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 308 800 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» госпошлину в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в Липецкий районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С,ФИО5

Мотивированное заочное решение 

изготовлено 11.09.2017 года