40RS0011-01-2024-001320-19 

Дело №2-1-67/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козельск 07 февраля 2025 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Филиппенковой С.А., 

при секретаре судебного заседания Сахарчук К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в Козельский районный суд Калужской области с иском, в котором просит: взыскать с ФИО1 - наследника ФИО3 в пользу истца сумму задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 13 ноября 2024 года в размере 124465,89, расходы по уплате госпошлины в размере 4733,98 рублей, указав в обоснование иска, что между Банком и ФИО3 28 сентября 2016 года заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №16/7702/00000/400735 (5043268982), по условиям кредитного договора Банком предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 131550 рублей на срок – до востребования. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом; заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель ответчика – по доверенности ФИО4 не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно, надлежащим образом. Согласно ходатайству представителя ответчика, просит применить срок исковой давности по требованиям истца и отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело в отсутствии ответчика и его представителя; также дополнительно сообщил, что транспортное средство УАЗ 31514 Е140НК40, принадлежащее на момент смерти наследодателю в наследство ответчиком не получено, местонахождение, указанного транспортного средства, ответчику не известно.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

24 ноября 2018 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-HK № от 28 ноября 2018 года, выданного отделом ЗАГС Администрации МР «Козельский район» Калужской области.

Как следует из наследственного дела, открытого к имуществу ФИО3, представленного нотариусом нотариального округа Козельский район ФИО5, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является супруга ФИО1, которая согласно свидетельству о праве на наследство по закону унаследовала страховую выплату в размере 38610,03 рублей, на основании справки ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 23 января 2024 года, а также денежных вкладов, хранящихся в структурном подразделении ПАО Сбербанк и компенсаций по счету на общую сумму 8140,77 рублей и кредитные обязательства по договорам с ПАО Сбербанк – на общую сумму 58767,02 рублей (согласно сведениям, имеющимся в наследственном деле).

Согласно сведений из МРЭО ГИБДД УМВД России по Калужской области за ФИО3 было зарегистрировано транспортное средство УАЗ-31514, государственный регистрационный знак №, 1995 года выпуска, в настоящее время регистрация на данное транспортное средство прекращена в связи со смертью собственника.

Согласно ответам на запросы суда, транспортное средство УАЗ-31514, государственный регистрационный знак № комплексами автоматической фото-видеофиксации, установленными на территории Калужской области, в период с 01 января 2018 года по настоящее время, не зафиксировано, страховой полис на данное транспортное средство не заключался, после снятия транспортного средства с регистрационного учета 26 марта 2020 года в связи со смертью владельца, более ни каких регистрационных действий с транспортным средством не производилось.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты №КУВИ-001/2024-285872079 от 25 ноября 2024 года право собственности ФИО3 на недвижимое имущество, земельные участки, на дату смерти за ним не зарегистрировано.

Согласно сведений ФНС России по Калужской области у ФИО3 на день его смерти, имелись открытые банковские счета в: Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк». Однако из представленных указанными банковскими организациями в суд сведений следует, что денежных средств в Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк», ПАО «Совкомбанк», на принадлежащих ФИО3 банковских счетах на день его смерти, не имелось.

Также судом установлено, что 28 сентября 2016 года между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО3 заключен договор кредитования №16/7702/00000/400735 (далее Договор) с лимитом кредитования 131500 рублей, под 29 % годовых, договор кредитования заключается в момент акцепта Банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия (доступность) лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования; срок возврата кредита – до востребования (п. 4, п. 5 Договора).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 6 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 6704,00 рублей; состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями и Тарифами.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 4705 рублей, продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 Договора).

Согласно п. 1.8 Общих условий кредитования счета минимальный обязательный платеж состоит из: - процентов от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного Кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; - суммы начисленных процентов; - суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; - пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; - суммы начисленных штрафов (при их наличии).

Согласно п. 1.17 Общих условий кредитования срок действия Лимита кредитования – период времени, в течение которого Банк предоставляет Клиенту Кредиты. Срок действия Лимита кредитования устанавливается в заявлении Клиента.

Согласно анкете – заявлении ФИО3 от 28 сентября 2016 года, сумма кредита 131500 рублей, срок возврата кредита – 36 месяцев.

Согласно выписке по счету RUR/000378996833/40817810850155109908, ФИО3 воспользовался денежными средствами Банка, осуществив получение денежных средств по карте.

Исходя из выписки по счету, ФИО3 пополнял счет до 13 ноября 2018 года.

По расчету ПАО «Совкомбанк» задолженность ФИО3 по состоянию на 13 ноября 2024 года составляет 124465,89 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – 74434,82 рубля, просроченные проценты – 50031,07 рублей (за период с 13 декабря 2018 по 13 ноября 2024).

В связи с неисполнением обязательств по возврату денежных средств ПАО «Совкомбанк» 20 сентября 2024 года направило в адрес ФИО3 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о возврате всей суммы задолженности в размере 124465,89 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 06 декабря 2024 года.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начиняется со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предъявляемого для исполнения такого требования. 

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сведений о том, обращался ли Банк с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования с ФИО3 истцом суду не представлено, следовательно, нет оснований полагать, что срок исковой давности прерывался или приостанавливался. Из ответа мирового судьи судебного участка №29 Козельского судебного района Калужской области (по месту жительства должника) следует, что ПАО «Совкомбанк» за выдачей судебного приказа в отношении должника ФИО3, не обращалось.

В своих возражениях на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности представитель истца ссылается на условия договора, согласно которым срок возврата кредита «до востребования», досудебное уведомление заемщику было направлено 20 сентября 2024 года, соответственно срок исковой давности для обращения с иском в суд истцом не пропущен.

Принимая во внимание вышеизложенное, установленные по делу обстоятельства, вышеуказанные пункты договора кредитования №16/7702/00000/400735 от 28 сентября 2016 года, Общие условия кредитования, суд принимает довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку, исходя из вышеприведенных Общих условий и договора кредитования, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит минимальная часть кредита, а также проценты, начисленные на сумму кредита, срок исковой давности применяется по каждому просроченному платежу.

В случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.

Из п. 1.17 Общих условий и анкете – заявления от 28 сентября 2016 года следует, что сторонами договора кредитования срок возврата лимита кредитования в сумме 131500 определен – 36 месяцев, следовательно, до 28 сентября 2019 года, из представленного истцом расчета следует, что возврат кредита и процентов по нему в полном объеме рассчитан по 13 января 2020 года, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек до обращения кредитора с настоящим иском.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Поскольку истцу в удовлетворении требований отказано, с ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию процессуальные издержки в виде уплаченной истцом государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №16/7702/00000/400735 от 28 сентября 2016 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Козельский районный суд Калужской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий –

Мотивированное решение составлено 12.02.2025 года.