Дело №2-4181/17 Великий Новгород

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2017 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Юркевич М.А.,

при секретаре Смирновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.06.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 170 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ООО « Агентство Финансового Контроля » (далее ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 21.06.2013 года было передано ООО«АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора от 21.06.2013 года в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 10.07.2017 года составляет 200 651 руб. 42 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме.

В судебное заседание представитель Общества, ответчик ФИО1, представитель 3-его лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещены. Общество просило рассмотреть дело без участия его представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Общества подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направление оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом в силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21 июня 2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту по карте 34,9 % годовых. Полная стоимость кредита по карте без учета страхования составляет 40,26 %, с учетом страхования – 52,71%.

ФИО1 ознакомился и согласился с условиями договора, условиями использования карты, получил заявку тарифы банка и тарифный план, подтвердив это своей подписью.

Таким образом, заявление ФИО1 содержит существенные условия кредитного договора.

Согласно Тарифам ООО "ХКФ Банк" по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом полученным, являющимися неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, размер комиссии за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб. ( не взимается в течение первых 7 дней после заключения договора, если в кредитном договоре указан номер Неименной карты), компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов ( % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77 %, из них 0,077 % сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС, штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 месяцев - 1000 рублей, 3 месяцев - 2000 рублей, более 4 месяцев - 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно.

Согласно п.2 типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора проценты начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку в составе минимального платежа.

Согласно п.2.1 минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате ежемесячно при наличии задолженности по кредиту.

Согласно тарифному плану минимальный платеж составляет 5 % от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. 

В соответствии с п.2.2 Условий договора при наличии задолженности по кредиту заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода.

Судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил, денежные средства в указанном размере перечислил на счет ответчика, однако ФИО1 неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 200 651 руб. 42 коп., из которой основной долг – 153 956 рублей, проценты за пользование кредитом – 26 615,42 рублей, комиссия – 13 080 рублей, штраф за просрочку уплаты – 7000 рублей.

12 мая 2015 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого права требования ООО "ХКФ Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от 21 июня 2013 года было передано ООО "АФК".

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав (требования) с указанием банковских реквизитов ООО «АФК» для оплаты задолженности.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии п.1,2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из пункта 6. типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

С указанными типовыми условиями договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявке.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Договор цессии составлен в требуемой форме (ст.ст. 160, 389 РФ), подписан сторонами, по содержанию отвечает требованиями, предъявляемыми к такого рода договорам (ст.ст.382-390 ГК РФ).

При таком положении в силу приведенных выше положений закона, а также условий договора и Договора цессии иск Общества, являющегося новым кредитором по отношению к заемщику ФИО1, о взыскании с него задолженности по Кредитному договору в общей сумме 200 651 руб. 42 коп. суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку иск Общества удовлетворен, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд присуждает ФИО1 возместить Обществу расходы по уплате госпошлины в сумме 5206 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору в сумме 200 651 руб. 42 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5206 руб. 51 коп., а всего 205 857 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий М.А.Юркевич