Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018год с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Шеиной Е.А. 

при секретаре Даниловой Е.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании и задолженности по кредитному договору, суд

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» далее ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209055,54 руб., судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 4 280,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленному в суд заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела надлежащим образом извещена. Просит суд гражданское дело рассмотреть в ее отсутствии, исковые требования признает в полном объеме и не возражает против их удовлетворения.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» обращалось мировому судье судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области от 09.06.2016г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа отказано, так как мировой судья усматривает наличие спора о праве по данному делу. 

Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. 

В силу пункта 3 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья отказывает в принятии заявления о вынесении судебного приказа в случае если из заявления и предоставленных документов усматривается наличие спора о праве. Вынесенное определение не является препятствием для обращения в суд с исковым заявлением по тем же самым основаниям, предмету, к тому же ответчику.

Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 199718,00 рублей, в том числе 170000,00– сумма к выдаче, 26718,00 страховой взнос на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Полная стоимость кредита – 42,03% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199718,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 173000,00 руб. выданы заемщику в кассе банка, денежные средства в размере 26718,00 перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. 

Согласно разделу «О документах» заявки, ФИО1 получены: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «извещения по почте», тарифами банка по банковским продуктам по кредитному договору (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Кроме того, в своей заявке заемщик активировал дополнительные услуги, в том числе услугу по ежемесячному направлению ему извещений по почте с информацией о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по договору. Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен с тем, что комиссия за предоставленные услуги в размере 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

- получение дополнительных услуг банка, указанных в тарифах.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает ФИО1 банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов ФИО1 с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт 1.1 раздела I условий договора).

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 1 условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить ФИО1 денежные средства (кредиты), а ФИО1 обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банк) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 31.10.2012г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору.

В соответствии с заявлением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: « В течение срока действия договора все деньги, поступившие на его счет не в качестве выданных банков кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемником в сроки, сумме, порядке установленные договором».

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ., и действующих с 07.08.2012г., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу пункта 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со статьей 809, пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающими процентами. 

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательства. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с пунктом 16 постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

ДД.ММ.ГГГГ. банком было направлено ФИО1 требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30218,28 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 03.09.2018г. задолженность ФИО1. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 154011,27 руб., из которых сумма основного долга – 103834,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19813,47, убытки банка – 30218,28 руб., сумма комиссии за направление извещений -145,00 руб.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполняет.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 209055,54 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4280,00 рублей.

Письменные материалы подтверждают обстоятельства дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 209055 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга – 148532,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом -11588,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10479,33руб., убытки банка – 38455,13 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4 280 рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский Областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Енотаевский районный суд Астраханской области. 

Судья подпись Е.А.Шеина