Дело № 2- 615/2019

59RS0018-01-2019-000731-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Добрянка 10 июня 2019 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Вагановой К.Б.

при секретаре Буйловой Н.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Добрянском суде гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 278,13 рублей, из них: основной долг – 49 967,09 рублей, проценты за пользованием кредита – 206 411,04 рублей, и неустойка в размере – 18 900 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 953,00 рублей.

Согласно тексту искового заявления истец мотивирует требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен агентский договор, в соответствии с которым ФИО4 от своего имени, но за счет и в интересах истца обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим по кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 заключен договор уступки прав требования, к ФИО4 перешли все права требования по 4850 кредитным договорам, в том числе к истцу перешли требования к ответчику по его кредитному договору. Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО АКБ «Экопромбанк» и ответчик заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 50 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 0,14% в день, кредит был предоставлен до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном условиями обслуживания. Карта была выдана ответчику, банк исполнил свои обязательства, но ответчик обязательства перед банком не исполняет. Определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ФИО1 отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 275 278,13 рублей, из них: основной долг – 49 967,09 рублей, проценты за пользованием кредита – 206 411,04 рублей, и неустойка в размере – 18 900 рублей. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен судом о дне судебного заседания, надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена судом о дне судебного заседания, надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым с иском не согласна, просит в иске отказать за истечением срока давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст.433 ч.1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии со ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась ОАО АКБ «Экопромбанк» с заявлением о предоставлении услуг кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования – 50 000 рублей, процентная ставка – 0,14% в день, полная стоимость кредита (ПСК) – 64,94%, срок кредита – до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленном тарифами. Акцептом настоящего соглашения является действие банка по открытию счета, выдача кредитной карты и её активация (л.д. 18-19).

Согласно п.2.10 заявления о предоставлении кредитной карты ФИО1 была ознакомлена с составными частями договора кредитной карты, условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также тарифами, присоединилась к ним в целом и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует её личная подпись на данном заявлении (л.д. 18-19).

Заявление ФИО1 было рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в получении на её имя карты со сроком действия до октября 2015 года (л.д. 20) и выдаче ей кредита, согласно выписки по лицевому счету (судебный приказ №).

Согласно тарифному плану «Положительный момент» платежным периодом является календарный месяц, следующий за расчетным периодом, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода (л.д. 35).

ОАО АКБ «Экопромбанк» свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору, выполнило, предоставив ей кредитную карту с установленным лимитом в 50 000,00 рублей на срок до октября 2015 года.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленными банком денежными средствами, осуществляла снятие наличных денежных средств с кредитной карты и производила безналичные расчеты по ней, при этом, в нарушение условий предоставления кредита, не надлежащим образом производила погашение кредита в установленные сроки, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 36-39).

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 перестала выплачивать денежные суммы (ежемесячный платеж в полном объеме) в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 36-39).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 275 278,13 рублей, из них: основной долг – 49 967,09 рублей, проценты за пользованием кредита – 206 411,04 рублей, и неустойка в размере – 18 900 рублей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (ч.1 ст.809 ГК РФ)

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (ч.1 ст.310 ГК РФ)

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО4 заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ « ЭКОПРОМБАНК » прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа (л.д. 10-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « ЭКОПРОМБАНК» и ФИО4 заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (л.д. 14), в том числе права требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приложением № к акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав (требований), и о наличии задолженности по кредитному договору с требованием об оплате долга (л.д. 17), которое оставлено ФИО1 без внимания.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 4).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из представленного истцом расчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 278,13 рублей.

При этом, последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-9), движением по счетам на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-39).

Из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, срок уплаты до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из материалов дела, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно тарифному плану «Положительный момент» платежным периодом является календарный месяц, следующий за расчетным периодом, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода (л.д. 35).

Вместе с тем, как указано судом выше, с заявлением о взыскании задолженности ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье судебного участка № Добрянского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении.

С учетом заявленного ответчиком срока исковой давности истцом предъявлен уточняющий расчет, на основании которого задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 807,16 рублей, из которых: основной долг – 12 544,18 рублей, проценты по основному долгу – 9 006 руб. 90 коп., проценты на просроченный долг – 113 456 руб. 08 коп., неустойка – 10 800 руб. 00 коп.

Суд проверив расчеты, представленные истцом, не находит оснований ставить под сомнение их правильность, учитывая при этом, что ответчик своих расчетов суду не представил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 724,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1362,08 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1362,00 рублей (л.д. 48,49).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность в размере 145 807 руб. 16 коп., в том числе основной долг – 12 544 руб. 18 коп, проценты по основному долгу – 9 006 руб. 90 коп., проценты на просроченный долг – 113 456 руб. 08 коп., неустойка – 10 800 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу П ООО «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 116 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Председательствующий К.Б.Ваганова

Подлинник решения подшит в деле № 2-615/2019. 

Гражданское дело № 2-615/2019 находится в производстве Добрянского районного суда Пермского края. 

Решение не вступило в законную силу.