Дело № 2-79/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года город Борзя 

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В., единолично

при секретаре судебного заседания Кымпан А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1,ООО «СК Кардиф» об обращении взыскания к наследственному имуществу,

у с т а н о в и л:

Представитель ООО «Сетелем Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от 11.09.2017 г., всоответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 662734 руб. 75 коп.на срок 36 месяцев под 8,23 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 

Целевой кредит был предоставлен заемщику на приобретение автомобиля NISSANTERRANO идентификационный номер (VIN)№ и оплаты страховой премии по договору КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ 

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 является NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре 

<

***> №, заключенном между ФИО1 и «Сетелем Банк» ООО п.10 обеспечение кредита. 

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. 

В установленный договором срок ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.Требование о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 направлено, которое до настоящего времени не исполнено. 

По информации, имеющейся у Банка ФИО1 05.01.2019 г. умер. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.11.2020 г. составляет 428845 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга 406472 руб. 73 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 22372 руб. 28 коп. 

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 843750 руб. 00 коп. 

Просит суд взыскать с наследников задолженность в размере 428845 руб. 01 коп., обратить взыскание на заложенное имущество –автотранспортное средство NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества –автотранспортного средства NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №- 843750 руб. 00 коп., взыскать в пользу ООО «Сетелем Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13488 руб. 45 коп. 

Определением суда от 14 января 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5.

В судебное заседание представитель истца ООО «СетелемБанк» ФИО2 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание соответчики ФИО3, ФИО4 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом.

В судебное заседание соответчик ФИО5 не явился, предоставил возражения на исковое заявление.

В судебное заседание представитель соответчика ООО «СК Кардиф» не явился, представителем ФИО6, действующим на основании доверенности, предоставлено возражение на исковое заявление. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Из предоставленного суду возражения по иску ответчиком ФИО5 следует, что в права наследования он вступил, однако фактически наследственным имуществом не обладает, спорный автомобиль не видел, предположительно он находится в пгт.Забайкальск, точное местонахождение его не знает, государственный регистрационный номер его не знает.

Из предоставленных суду возражений на исковое заявление представителем ООО «СК Кардиф» ФИО6, следует, что ФИО1 был застрахован по договору страхования № от несчастных случаев и болезней от 11.09.2017 г. Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от 16.05.2016 г. Срок страхования с 12.06.2019 г. по 10.09.2020 г. 36 месяцев по страховому риску «смертьЗастрахованного лица в результате несчастного случая или болезни». Страховая премия 77539 руб. 97 коп. Выгодоприобретателем является -Страхователь. В связи с тем, что Страхователь не может получить страховое возмещение, в силу правопреемства право на получение страхового возмещения возникает у наследников. Как указывает истец, 05.01.2019 г. произошло событие, имеющее признаки страхового случая- смерть Застрахованного лица. Страховщику не представлены документы, необходимые для принятия решения о признании события страховым случаем, в связи с чем, срок для принятия решения о признании события страховым случаем не наступил. Истец был уведомлен письмом исх. № И20200228/096 от 28.02.2020 г., что подтверждается квитанцией о приеме почтовых отправлений по безналичному расчету от 02.03.2020 г. Запрос истцом получен. Однако истец не доказал факт возникновения права требования взыскания страхового возмещения с ответчика. Принимая во внимание отсутствие в распоряжении у ООО «СК Кардиф» документов, срок выплаты страхового возмещения не наступил, событие не признано страховым случаем, в том числе отказа от признания события страховым случаем не выносилось. Просит оставить исковое заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка рассмотрения спора. 

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случае несоблюдения которой по общему правилу наступают последствия, указанные в ст. 811 Гражданского кодекса РФ – уплата процентов на сумму займа в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, кроме того, согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса РФ допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу действующего законодательства, смерть заемщика не прекращает обязательство перед банком. 

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2013 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичная позиция изложена также в п. 60 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2013 года «О судебной практике по делам о наследовании».

Судом установлено, что 11.09.2017 г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 662734 руб. 75 коп.на срок 36 месяцев под 8,23 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 

Целевой кредит был предоставлен заемщику на приобретение автомобиля NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования от 11.09.2017 г.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя заемщика, за счет кредита NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1041000 руб. 00 коп. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов. 

Кроме того, 11.09.2017 г. между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней, срок страхования 36 месяцев, страхователь (застрахованное лицо) ФИО1, выгодоприобретатель –страхователь. Страховые случаи: 1 смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 2. установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни; 3. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; 4. временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни; 5. первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу; 6. травматическое повреждение застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия. 

Установлено, что 05.01.2019г. ФИО1 умер. 

Согласно наследственному делу №, предоставленному нотариусом Борзинского нотариального округа, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в права наследования по закону вступилиФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО5 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В наследственную массу включено имущество, в том числе автомобиль NISSAN TERRANO, с идентификационным номером (VIN) №, стоимостью 1141000 руб. 00 коп.

Свидетельство о праве на наследство по закону на наследуемое имущество выдано нотариусом не выдавалось.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.11.2020 г. составляет 428845 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга 406472 руб. 73 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 22372 руб. 28 коп. 

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом имущества, приобретенного за счет кредита. Предметом залога является автотранспортное средствоNISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1041000 руб. 00 коп. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита (п.10 раздела 2 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов(ст. 337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с учетом, действующего правового регулирования определение судом начальной продажной цены при обращении взыскания на заложенное движимое имущество не является обязательным, она подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, принимая во внимание, что ФИО1, умерший 05.01.2019 г., не исполнил свои обязательства по целевому потребительскому кредиту от 11.09.2017 г. следовательно, требования истца о взыскании задолженности с наследников умершего и обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) № в размере 843750 руб. 00 коп., поскольку начальная продажная цена указанного имущества договором залога не определена. Кроме того, из приведенных правовых норм оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.

Доводы ФИО5 о том, что фактически не обладает наследственным имуществом, исходя из приведенного выше правового регулирования, не могут служить основанием для отказа в иске в данной части.

Из материалов дела следует, что между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 11.09.2017 г. заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от 16.05.2016 г. Срок страхования с 12.06.2019 г. по 10.09.2020 г. 36 месяцев по страховому риску «смерть Застрахованного лица в результате несчастногослучая или болезни». Страховая премия 77539 руб. 97 коп. Выгодоприобретателем является -Страхователь.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела, в связи с чем, у страховой компании ООО «СК Кардиф» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, по договору страхования.

Вместе с тем, согласно ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 6.13 Правил страхования для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены следующие документы: договор страхования, заявление установленной формы, документ удостоверяющий личность заявителя, в случае если заявителем является законный наследник Застрахованного лица он предоставляет паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ, а также свидетельство о праве на наследство, выданное уполномоченным нотариусом.

Согласно п.6.13.2 Правил страхования в случае смерти застрахованного лица (документы), подтверждающий(подтверждающие) причину и обстоятельства смерти застрахованного лица, а именно: медицинское свидетельство о смерти или справка о смерти с указанием причины смерти, выданная ЗАГС; в случае смерти по причинам иным, чем заболевание, в случае смерти в результате несчастного случая или дорожно-транспортного происшествия постановление о возбуждении уголовного дела или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с указанием причины смерти застрахованного лица; копия (заверенная выдавшим документ учреждением) Акта судебно-медицинской экспертизы с результатами исследования на алкоголь, если результаты исследования на алкоголь не указаны в постановлении о возбуждении уголовного дела или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела или если Страховщик прямо запросил указанный акт в процессе рассмотрения документов; все указанные документы могут быть представлены в виде копий, заверенных выдавшим документы (учреждением); в случае смерти срезультате дорожно-транспортного происшествия: копия протокола дорожно-транспортного происшествия, заверенная выдавшим учреждением; в случае наступления смерти в медицинском учреждении: посмертный эпикриз; выписка из амбулаторной карты по месту жительства з-а последние 5 лет перед датой заключения договора страхования: с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности или направлений на медико-санитарную экспертизу. 

По смыслу вышеприведенных норм права в совокупности с Правилами страхования, обязанность по уведомлению страховщика наступает с момента смерти застрахованного лица.

В соответствии с положениями части 5 статьи 67 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» заключение о причине смерти и диагнозе заболевания выдается супругу, близкому родственнику (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушке, бабушке), а при их отсутствии иным родственникам либо законному представителю умершего, правоохранительным органам, органу, осуществляющему государственный контроль качества и безопасности медицинской деятельности, и органу, осуществляющему контроль качества и условий предоставления медицинской помощи, по их требованию.

Таким образом, законодательством Российской Федерации предусмотрен исчерпывающий перечень физических лиц, органов и организаций, имеющих право получить заключение о причине смерти и диагнозе заболевания застрахованного лица, тогда как банк таким правом не обладает.

Не относится Банк и к категории субъектов, перечисленных в пункте абзаца 2 части 2 статьи 12 Федерального закона № 143-ФЗ от 15 ноября 1997 года «Об актах гражданского состояния», на основании которого органом записи актов гражданского состояния передаются сведения о государственной регистрации смерти гражданина.

Кроме того, как следует из договора страхования № от 11.09.2017 года ООО «Сетелем Банк» выгодоприобретателем по договору страхования не является, в связи с чем, правом на обращение за выплатой страхового возмещения не обладает. 

При этом, наследники умершего в порядке правопреемства не лишаются права на обращение в страховую компанию ООО «СК Кардиф» для решения вопроса о выплате страхового возмещения в установленном порядке.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Вместе с тем, как следует из искового заявления ООО «Сетелем Банк», ООО «СК Кардиф» является соответчиком по данному спору, однако истец самостоятельного требования к ООО «СК Кардиф» не заявляет. 

Таким образом, исковые требования ООО «Сетелем Банк» о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 суд полагает необходимым удовлетворить и взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ООО «Сетелем Банк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 задолженность в размере 428845 рублей 01 копейка., а также обратить взыскание на заложенное имущество –автотранспортное средство NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К исковому заявлению приложено платежное поручение по уплате государственной пошлины в размере 13488 руб. 45 коп., в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчиков С.С.ВБ., С.А.ВБ., ФИО5 солидарно в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ООО «Сетелем Банк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 задолженность в размере 428845 рублей 01 копейка. 

Обратить взыскание на заложенное имущество –автотранспортное средство NISSAN TERRANO идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ООО «Сетелем Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13488 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья И.В. Слепцов

Решение суда в окончательной форме принято 05.03.2021 г.