к делу № 2-4198/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 10 октября 2017 года 

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи Власенко В.А.

при секретаре судебного заседания Елфимовой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 563733,32 рублей, судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 14837,33 рублей, а также обратить взыскание на имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 579000 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 604000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 15,9 % годовых, для приобретения транспортного средства. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащийся в кредитном договоре заключенный на весь период действия Кредитного договора №, в соответствии с которым в залог передано ответчиком транспортное средство со следующими характеристиками: автомобиль 

<

данные изъяты>

Сумма предоставленного кредита в размере была перечислена на банковский счет №, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п. 3 Заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «АВТОКРЕДИТ на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был ознакомлен и Графиком погашения кредита и уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет 30,55%, о чем свидетельствуют его подпись. 

Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено в адрес Ответчика Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 563733,32 рублей из которых – 360787,01 рублей основной долг; 73896,66 рублей проценты; 129049,65 рублей неустойка.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Истец, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

В судебное заседание представитель истца – АКБ «Российский капитал» (ПАО), надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ установлено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключили Кредитный договор за № с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны Заемщика.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

Заявление на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «АВТОКРЕДИТ на подержанные транспортные средства с первоначальным взносом от 20%;

«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»; 

Тарифы по программе «АВТОКРЕДИТ на подержанные транспортные средства с первоначальным взносом от 20%». 

Рассмотрев заявление ФИО1, истец принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 604000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 15,9 % годовых.

Сумма предоставленного кредита в размере 604000 рублей 00 копеек была перечислена на банковский счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается Выпиской по счету. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «АВТОКРЕДИТ на подержанные транспортные средства с первоначальным взносом от 20%», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был ознакомлен с графиком погашения кредита и уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет 30,55%, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита и графике погашения кредита. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

В соответствии с п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п.4.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п.4.3.3 Общих условий последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы автокредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 4.3.3 Общих условий проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой автокредита за фактическое количество дней пользования. 

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий проценты за пользование Автокредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной).

При этом, на сумму просроченной задолженности по основанному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Банком просроченным (п. 4.3.10 Общих условий)

Согласно п.4.6.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить Банку сумму автокредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование автокредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, Тарифами и Заявлением на предоставление кредита (автокредит).

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора.

Общими условиями предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязанностей дает право Банку досрочно истребовать автокредит.

П. 4.5 Общих условий установлены основания для досрочного истребования автокредита.

Так, согласно п. 4.5.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору (автокредит), в том числе просрочки платежа по возврату автокредита и/или уплаты процентов за пользование автокредитом, неоднократных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если просрочка незначительна, заемщик обязан по требованию Банка вернуть автокредит Банку до окончания срока возврата автокредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование автокредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (автокредит).

В соответствии с п. 4.5.3 Общих условий в любое время после наступления случая, указанного в п. 4.5.1 Общих условий, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по автокредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно п. 4.6.4 Общих условий заемщик обязан досрочно вернуть автокредит, уплатить начисленные проценты за пользование автокредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку, в соответствии с кредитным договором (автокредит), не позднее даты, указанной в требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (автокредит) по основаниям в соответствии с пунктом 4.5 Общих условий.

До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии п.4.3.10 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату автокредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями части второй ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

В соответствии с Тарифами предоставления кредита по программе «АВТОКРЕДИТ на подержанные транспортные средства с первоначальным взносом от 20%», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ, и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 563733,32 рублей из которых: 360787,01 рублей - основной долг; 73896,66 рублей - проценты; 129049,65 рублей - неустойка.

В Кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ содержится договор залога транспортного средства №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно п.2.1 Договора залога транспортного средства, предметом залога является транспортное средство: 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно с. 5.2.4 Общих условий предмет залога по Договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства Залогодателя по Кредитному договору (автокредит), включая сумму основного, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, а также иные требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения.

Согласно п. 5.5.7 Общих условий Залогодержатель в праве в случае возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога произвести взыскание в судебном, либо во внесудебном порядке (по своему выбору) в целях удовлетворения своих требований к Заемщику.

В соответствии с п.5.6.1 Общих условий, основанием обращения взыскания на Предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п.п.5.6.6 Общих условий, начальная продажная цена Предмета залога при обращении взыскания и реализации Предмета залога в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов, устанавливается равной 70% залоговой стоимости Предмета залога, определяемой в соответствии с пунктом 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий залоговая стоимость Предмета залога определяется по соглашению сторон и указывается в Заявлении.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При установленных судом обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с настоящим иском в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истец уплатил государственную пошлину в сумме 14837,33 рублей, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 563733 (пятьсот шестьдесят три тысячи семьсот тридцать три) рубля 32 копейки, из которых: основной долг - 360787,01 рублей; проценты - 73896,66 рублей; неустойка - 129049,65 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель – 

<

данные изъяты>

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства, являющегося предметом залога, в размере 579000 (пятьсот семьдесят девять тысяч) рублей, определить способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14837 (четырнадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Власенко 

РЕШЕНИЕ В ЗАКОННУЮ СИЛУ НЕ ВСТУПИЛО

«СОГЛАСОВАНО»