дело № 2-1073/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Шкарупа А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, и по Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного найма и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее- Банк ВТБ (ПАО) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 02.12.2015г. № № ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1 815 299 рублей на срок 146 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 63,1 кв.м., в том числе жилой площадью 38,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

...>. Кредит в сумме 1 815 299,00 рублей зачислен 12.01.2016г. на счет № №, что подтверждается мемориальным ордером от 02.12.2015г. Согласно разделу п. 5.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является Залог (ипотека) квартиры. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств целевого жилищного займа от 28.12.2015г. произведена 30.12.2015 Управлением Росреестра по Орловской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Орловской области первоначальному залогодержателю – банку 11.12.212г. Квартира приобретена в собственность ФИО2 в связи с прекращением Банком ВТБ 24 (ПАО) своей деятельности в связи с реорганизацией в форме присоединения в Банку ВТБ (ПАО), кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 02.12.2015г. № № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО), последний также является законным владельцем закладной в настоящее время. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1. ч.2 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность ФИО2 по состоянию на 07.07.2008г. составляет 1 826 722,45 руб., в том числе: 1 658 979,22 рублей – задолженность по кредиту, 167 743,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Считают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 1 480 000 рублей. При обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, в решении суда необходимо указать, что денежные средства, полученные от ее продажи следует первоначально направить на погашение задолженности ФИО2 перед Банком ВТБ (ПАО), а оставшейся части перед ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании изложенного Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 1 826 722,45 руб., в том числе 1 658 979,22 рублей- задолженность по кредиту, 167 743,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 480 000 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 333,61 рублей. 

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( далее- ФГКУ «Росвоенипотека»), привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, заявило самостоятельные исковые требования к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного найма и обращения взыскания на заложенное имущество. 

В обосновании исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что ФИО2 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п.2, ст.14 Федерального закона 02 декабря 2015г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2, был заключен договор целевого жилищного займа №№, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен в размере 1 084 701 рубль 00 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 02 декабря 2015г. № №, выданному Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Кредитор), находящегося по адресу: Орловская область, 

<

...>, общей площадью 63,1 кв.м, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 этаже, кадастровый (или условный) номер: 57:25:0030619:29, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании и. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО). Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на её именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 13 декабря 2017 г. направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 29 марта 2018г. должнику повторно было направлено уведомление о необходимости погасить задолженность по договору ЦЖЗ, однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику Ответчиком произведено не было. По состоянию на 03 сентября 2018г. задолженность ФИО2 составляет 1 846 439 рублей 84 копейки, в том числе: 1 665 575 (рублей 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 084 701 рубль 00 копеек и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 580 874 рубля 67 копеек; 161 366 рублей 39 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы - 03.08.2017г. по состоянию на 03.09.2018г.; - 19 497 рублей 78 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также считает, что ФИО2 обязан возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом не только за период с 03.08.2017г. по 03.09.2018г., которые в сумме - 161 366 рублей 39 копеек вошли в расчет задолженности от 03.09.2018г., но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9%, т.е. за период с 04.09.2018г. по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться. На основании изложенного просил взыскать ФИО2 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 846 439 рублей 84 копейки, в том числе: 1 665 575 рублей 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 084 701 рубль 00 копеек и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 580 874 рубля 67 копеек; 161 366 рублей 39 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы - 03.08.2017г. по состоянию на 03.09.2018г.; 19 497 рублей 78 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Проценты за пользование целевым жилищным займом с 04.09.2018г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: Орловская область, 

<

...>, кадастровый (или условный) номер: 57:25:0030619:295. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО3 заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, причина неявки суду не известна.

В судебное заседание представитель ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. 

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает заявленные требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2015г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного найма № № на сумму 1 084 701 рублей, который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 02 декабря 2015г. № №, выданному Банком ВТБ 24, находящегося по адресу: Орловская область, 

<

...>, общей площадью 63,1 кв.м, состоящего из 3-х комнат, договорной стоимостью 2 900 000 рублей.

Также целевой займ был предоставлен для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора займа является ипотека жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

...>, общей площадью 63,1 кв.м., возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п.4), что также согласуется с пунктом 18 Правил, которым предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге(ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения). 

Кроме того, 02.12.2015 между ФИО2 и Банк ВТБ24 (ПАО) был заключен кредитный договор № № на сумму 1 815 299 рублей, на срок 146 месяцев, с взиманием 12,5 % годовых (действует до 02.01.2016г. включительно), итоговая процентная ставка 12,5 % годовых, в случае если кредитор узнал об исключении заемщика из Реестра участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка устанавливается в размере 14% годовых.

При неисполнении обязательств по возврату долга и процентов надлежащим образом подлежит уплате неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.9, 3.10).

Указанный кредитный договор ФИО2 был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, общей площадью 63,1 кв.м., в том числе жилой площадью 38,8 кв.м., состоящей из трех комнат.

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что во всем, что не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями правил, которые являются частью договора.

В силу раздела 3 Правил предоставления и погашения кредита (далее- Правила) следуете, что кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, на условиях, установленных договором.

Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Погашение обязательств по кредиту полностью или частично осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а также собственных средств заемщика.

Также разделом 4 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 7 индивидуальных условий.

Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет.

В силу п. 5.1 Правил, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором по форме, предусмотренной п. 6.3 Правил, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные, за истекший процентный период (п. 5.2, 5.2.1 Правил).

Согласно п. 5.3 Правил, следует, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей в следующем порядке: до подписания договора заемщик открывает текущий счет в рублях РФ и счет целевого жилищного займа (далее ЦЖЗ) в рублях РФ (п. 5.3.1 Правил).

При этом пунктом 5.3.2 Правил предусмотрено, что в течение платежного периода требования (в том числе платёжные требования) кредитора по списанию средств заемщика в погашение текущего платежа в соответствии с условиями договора к счету ЦЖЗ и текущему счету подлежат предъявлению и исполнению в дату внесения заемщиком на указанные счета суммы, необходимой для полной оплаты текущего платежа.

Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке,установленных договором, в том числе в случае изменении процентной ставки и/или перерасчета размера платеж согласно договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных договором (п.п. 7.1. 1, 7.1.2 Правил)

Банк надлежащим образом исполнил обязательство по выдаче ответчику кредита в сумме 1 815 299 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и мемориальным ордером № 1 от 12.01.2015г. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору № № от 02.12.2015г. в силу п. 5 кредитного договора является залог приобретенной в собственность ФИО2 квартиры № 4, расположенной по адресу: 

<

...>.

Ипотека в силу закона и переход права собственности на квартиру к ФИО2 были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Орловской области 30 декабря 2015 года, о чем Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №

Право собственности ФИО2 на квартиру 4 дома 72 по ул. 1-я Курская г.Орла подтверждается свидетельством государственной регистрации права от 30.12.2015г. № №, в котором указано, что основанием для регистрации права собственности квартиру послужили договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа 28.12.2015г., акт приема-передачи от 28.12.2015г. к договору купли-продажи объекта недвижимости,

Закладная была также зарегистрирована в Управлении Федеральн службы государственной регистрации кадастра и картографии по Орловской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.12.2015г. была произведена запись об ипотеке за № № первым залогодержателем являлся Банк ВТБ 24 (ПАО), вторым залогодержателем является РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащи» участникам накопительно- ипотечной системы (далее- НИС) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии Федералшым законом.

Исходя их положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрело, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти (федеральном государственном органе), в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете; Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищным заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная, служба, из реестра участников, являются увольнение его с военной службы,

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствую основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящее Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счет участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановление: Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за № 655 (далее - Правил) в именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочно увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именинной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденых постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за № 370, При исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с п. 7 и п. 8 договора целевого жилищного займа № № от 02 декабря 2015 года, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами,

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, сказанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между- сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых- актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что именной накопительный счет ФИО2 был закрыт 29.11.2017 г. без права на использование накоплений, а ФГКУ «Росвоенипотека» прекратила исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об исключении из реестра участников НИС.

В результате исключения ФИО2 из реестра участников НИС и отсутствия у него оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО2 возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашенении обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика 13 декабря 2017 г. истцом ФГКУ "Росвоенипотека" был направлен график возврата задолженности по договору № № от 02 декабря 2015 года, расчет задолженности и информационное письмо.

29 марта 2017 года в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием погасить задолженность и осуществлять платежи по ранее направленному графику, между тем ответчик такие требования не исполнил.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ "Росвоенипотека" представлен расчет, который ответчиком оспорен не был, свой контррасчет заемщик в материалы дела не представил.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 перед ФГКУ "Росвоенипотека" составляет 1 846 439 руб. в том числе: 1 665 575 руб. 67 коп.- сумма задолженности, по договору целевого взноса; 161 366,39 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с 03.08.2017 по 03.09.2018г., 19 497,78 руб. - пени за период 03.08.2017 по 03.09.2018г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ФГКУ "Росвоеинпотека", с последующим начислением процентов за пользование целевым жилищным займом с 04.09.2018г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9 %, согласно п. 8 договора целевого жилищного займа.

В связи с исключением ФИО2 из реестра участников накопительно-ипотечной системы и закрытии именного накопительного счета 29.11.2017г., без права на использование накоплений, ФГКУ "Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательств ФИО2 по Кредитному договору перед банком.

Из представленной Банком ВТБ (ПАО) выписки по счету на ФИО2 следует, что с ноября 2017г. денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору не поступают.

Пунктом 7.4.1 Правил предоставления и погашения кредита, являющихся частью кредитного договора № № от 02.12.2015г., заключенного между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при утрате заемщиком права на получение заемщиком права на получение ЦЖЗ в соответствии с договором ЦЖЗ; при нарушении заемщиком, сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней, в случае если заемщик исключен из реестра участников НИС на дату предъявления кредитором заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору: при обращении УФО в суд с иском, об обращении взыскания на предмет ипотеки (п. 7.4.1.9, 7.4.1.10.2, 7.4.1.12 Правил)

14.06.2018г. банком ФИО2 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

В связи с чем, Банк ВТБ обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании кредитной, задолженности в размере 1 826 722,45 руб., в том числе; задолженность по основному долгу в размере 1 658 979 руб. 22 коп., задолженность по процентам в размере 167 743,23 руб. 

Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд при вынесении решения принимает его во внимание.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017) Банк ВТБ 24 прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается протоколом Общего собрания акционеров №51 от 10.11.2017.

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом, и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Вышеизложенное не исключает при указанных выше обстоятельствах права Банка ВТБ (ПАО) требовать взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.12.2015г., заключенному Баню ВТБ24 (ПАО) с ФИО2 

Поскольку доказательств. опровергающих указанные истцом обстоятельства ответчиком суду не представлено, с ноября 2017г. ФИО2 не производит оплату кредита, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признаны достаточными и допустимыми, и считает, что у Банка ВТБ (ПАО) имеются все основания требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований и взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от 02.12.2015г. в сумме 1 826 722,45 руб., в том числе; задолженность по основному долгу в размере 1 658 979 руб. 22 коп., задолженность по процентам в размере 167 743,23 руб. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона ’'Об ипоте (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенные полностью либо частично с использованием для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно - ипотечпой системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратиь взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если нс доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке:

период просрочки исполнения обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежам и, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру реализация этого имущества являются основанием для прекращения пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лиц приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение и строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюденем правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющейся единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Как установлено судом, заемщик с ноября 2017г. прекратил платеж в счет погашения долга и уплаты процентов, в виду чего образовал значительная задолженность по кредитному договору, превышающая пять процентов от размера оценки предмета ипотеки. При этом период нарушения сроков возврата денежных средств составляет более трех месяцев.

Таким образом, имеются все правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному Договору.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания предусмотрен законом или договором. Право собственности па имущество которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Поскольку принятые па себя обязательства по своевременному возврату

кредита и по возврату целевого жилищного займа ФИО2 не исполнил, суд полагает, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно трехкомнатную квартиру 4, расположенную по адресу; 

<

...>, подлежат удовлетворению.

Согласно от. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Подпунктом 4 п. 2 ст, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии отчетом об оценке квартиры № № от 19.07.2018г., выполненным ООО «Бюро оценки и права», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу; 

<

...> по состоянию на момент проведения экспертизы составляет 1 850 000 руб.

Указанный отчет об оценке квартиры, стороны в судебном заседании не оспаривали.

В силу приведенных выше норм права, истец и третье лицо заявляющее самостоятельные требования, вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества - квартиры 2 дома 74 по ул.1-я Курская г.Орел.

Учитывая, что в целях определения стоимости заложенного имущества по которой в настоящее время возможна его реализация при обращении взыскания, ООО «Бюро оценки и права» был составлен отчет, который стороны не оспорили, то суд для определения начальной продажной цены спорной квартиры берет за основу выполненное заключение, признавая допустимым доказательством и в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену квартиры равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, составляет 1 480 000 руб.

При реализации данного имущества, денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), как первым залогодержателем данной квартиры, а оставшиеся денежные средства реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека», что соответствует условиям договора купли-продажи спорного объекта недвижимости и ст. ст. 77 54 Федерально закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при подаче иска Банк ВТБ (ПАО) оплатил государственную пошлину в размере 23 333,61 рубля. 

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере. 

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что при подаче искового заявления ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от оплаты государственной пошлины, то последняя, в силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход Муниципального образования «Город Орел» в размере 17 432,20 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, и по иску третьего лица заявляющего самостоятельные исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного найма и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) кредитную задолженность в размере 1 826 722 руб. 45 коп, в том числе: 1 658 979 руб. 22 коп. – задолженность по кредиту; 167 743 руб. 23 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 333 руб. 61 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 1 846 439 рублей 84 копейки, в том числе: 

1 665 575 рублей 67 копеек - задолженность по договору целевого взноса;

161 366 рублей 39 копеек - проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 03.08.2017г. по 03.09.2018г.; продолжать начисление процентов за пользование целевым жилищным займом с 04.09.2018г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9%;

- 19 497 рублей 78 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 1 480 000 рублей, при реализации данного имущества, денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить в погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО1 в доход Муниципального образования г.Орел государственную пошлину в размере 17 432,20 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Орла. 

Мотивированный текст решения изготовлен 28 сентября 2018г.

Судья Н.В. Севостьянова