Дело № 2 - 766/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации.

14 ноября 2019 года г. Мыски

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ульяновой О.А., 

при секретаре судебного заседания Мтьковской А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчице ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. № в размере 218766 руб.11 коп., из которых 140632 руб. 51 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 33562 руб. 57 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 09.07.2016 года по 16.05.2019 года; 44571 руб. 03 коп. - задолженность по начисленной неустойке за период с 06.05.2017 года по 16.05.2019 года, а также возврате уплаченной государственной пошлины в размере 5388 рублей. Также просит взыскать с ответчицы ФИО2 в пользу истца Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 17.05.2019 года, проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Также просит взыскать с ответчицы ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с 17.05.2019 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств (л.д.2-3).

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком и ответчицей ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании от 08.07.2016 г. №, по условиям которого Банк предоставляет ответчице кредит на потребительские нужды в сумме 161050 руб. 72 коп. сроком на 36 месяцев до 04.07.2019 года. Стороны пришли к соглашению о следующей процентной ставке: с 09.07.2016 года по 05.12.2016 года процентная ставка 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых.

Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка Заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования. Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании 08.07.2016 г. № наступил, однако ответчица до сих пор не исполнила обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

По состоянию на 17.05.2019 года размер задолженности ответчицы по Договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. № составляет 218766 руб.11 коп., из которых 140632 руб. 51 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 33562 руб. 57 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 09.07.2016 года по 16.05.2019 года; 44571 руб. 03 коп. - задолженность по начисленной неустойке за период с 06.05.2017 года по 16.05.2019 года. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского кредитования).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017 г.) по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С целью возврата кредита, Банк направил Ответчице письмо от 28.07.2017 г. № 174760/9/2, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. №. Согласно Списку внутренних почтовых отправлений и кассовому чеку требование было направлено ответчице 17.08.2017 года. До настоящего времени требования истца ответчица оставила без удовлетворения.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании нотариальной доверенности от 21.03.2019 года (л.д. 7 - 8), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении. 

Ответчица ФИО2, извещённая надлежащим образом о дате судебного заседания, что подтверждается распиской в получении судебной повестки, на рассмотрение дела не явилась, не известив суд о причинах неявки, ходатайство об отложении судебного заседания не заявляла. Суд считает возможным в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО2 

На предварительном судебном заседании, проведённом ранее, ответчица ФИО2 не признала исковые требования полностью и пояснила, что она своевременно и полностью вносила платежи в ООО «Русские Финансы Сибирь», как было предусмотрено условиями договора, согласно выданному ей графику. 15.05.2017 г. полностью погасила кредит, заплатив остаток суммы, 137285 руб. 82 коп. Поскольку она полностью погасила свои кредитные обязательства перед банком по кредитному договору от 08.07.2016 года, просила в удовлетворении иска отказать.

Определением суда от 17.09.2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Русские Финансы Сибирь» (л.д. 48 - 49).

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Сибирь» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, отзыв на исковое заявление не представил. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В процессе судебного разбирательства установлено, что 08.07.2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в рамках которого Банк предоставил кредит на потребительские нужды в сумме 161050 руб. 72 коп. сроком на 36 месяцев до 04.07.2019 года. Стороны пришли к соглашению о следующей процентной ставке: с 09.07.2016 года по 05.12.2016 года процентная ставка 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых (л.д. 9 - 22). К договору приложен график платежей по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ответчица должна была вносить ежемесячные платежи в погашение кредита, начиная с 05.08.2016 года по 04.07.2019 года, равными частями по 6468 руб. 33 коп., в последний месяц – 6464 руб. 96 коп. (л.д.12).

В приложении № 2 к договору (л.д. 13) адресом пункта приёма платежей указано ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» с адресом в 

<

...>. 

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на 17.05.2019 года размер задолженности ответчицы по Договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. № составляет 218766 руб.11 коп., из которых 140632 руб. 51 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 33562 руб. 57 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 09.07.2016 года по 16.05.2019 года; 44571 руб. 03 коп. - задолженность по начисленной неустойке за период с 06.05.2017 года по 16.05.2019 года (л.д. 4 – 5, 26 - 33).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.34-35). 

С целью возврата кредита Банк направил Ответчице требование от 28.07.2017 г. № 174760/9/2, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. №. Согласно списку внутренних почтовых отправлений и уведомления о вручении требование было направлено ответчице и получено ею 22.08.2017 года (л.д. 23, 24).

Согласно представленному истцом расчёту и выписке по счёту до 05.05.2017 г. ответчица своевременно и в полном объёме вносила платежи по кредитному договору. По утверждению истца, последний платёж был внесён ею 03.04.2017 г. Начиная с мая 2017 г. ответчица прекратила оплату по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно справке, выданной ФИО2 ООО «Русские Финансы Сибирь», и представленной ей в судебное заседание, 27.04.2017 г. ФИО2 внесла платёж за май 2017 г. – 6470 руб. 58 коп., а 15.05.2017 г. полностью рассчиталась по кредитному договору, внеся 

остаток суммы в размере 137285 руб. 82 коп. (л.д. 44). 

Поскольку денежные средства были внесены лицу, указанному в договоре, обязательство было исполнено надлежащему лицу. 

Согласно ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство

Представленными ответчицей ФИО2 письменными доказательствами объективно и бесспорно подтверждается, что она полностью оплатила кредит и предусмотренные договором проценты по кредиту (до мая 2017 г. - в соответствии с графиком платежей, в мае 2017 г. – выплатив весь остаток по кредиту), тем самым её обязательства перед истцом были прекращены надлежащим исполнением. 

При этом суд учитывает, что погашение кредита было осуществлено ФИО2 ранее того, как истец направил ей требование от 28.07.2017 г. 

По изложенным основаниям суд считает необходимым отказать Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований полностью за их необоснованностью. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредитования от 08.07.2016 г. № в размере 218766 руб. 11 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 5388 рублей полностью за необоснованностью. 

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ульянова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2019 г.