дело № 2-399/2023 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2023 года пос. Первомайский Первомайского района Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тюриной Т.А., 

при секретаре Зобниной О.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 , ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита / п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 575 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 199611,29 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 96347,92 рублей. 

<

данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса 

<

данные изъяты> после смерти 

<

данные изъяты> умершего ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> было преобразовано в 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 96347,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3090,44 рублей.

Определением Первомайского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО3, ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк».

Определением Первомайского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 30000 рублей под 10 % годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев), сроком на 120 месяцев. Вид вклада карта рассрочки 

<

данные изъяты>

Обязательства по кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается представленной в материалах гражданского дела выпиской по счету. 

Обращаясь в банк с заявлением, ответчик просил открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и заключить с ним договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам 

<

данные изъяты> что подтверждается его подписью на каждой странице договора.

Поэтому неотъемлемыми частями договора являются: Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия), Тарифы по финансовому продукту 

<

данные изъяты> (далее - Тарифы банка).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определяется согласно тарифам банка, общим условиям договора.

В соответствии с п. 1.7 Тарифов банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 1.6 Тарифов банка размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по счету №, ФИО4 пользовался картой, осуществлял переводы и получал наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту

В силу положений ст. 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Согласно ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Памяткой по использованию карты 

<

данные изъяты> предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 1,9 % от суммы задолженности, за банковскую услугу «Защита платежа» при наличии задолженности в размере 299 рублей, а также комиссии за снятие /перевод заемных средств (2,9 % от суммы операции +290 руб.), покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 рублей + 1,9 % от суммы покупок.

Взимание указанных комиссий, а также платы за обслуживание кредитной карты, размер которых установлен тарифами, является правомерным, поскольку между сторонами заключен смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

Из материалов гражданского дела следует, что 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной отделом ЗАГС администрации Первомайского района Оренбургской области. 

<

данные изъяты> умер, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> и ФИО5 

<

данные изъяты> Ж.Т. заключили брак, указанный брак расторгнут не был.

В соответствии с копией записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан 

<

данные изъяты>

Впоследствии 

<

данные изъяты> сменила фамилию на 

<

данные изъяты> в связи со вступлением в брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака 

<

данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно сведениям от нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело за №. Наследство по закону приняла: дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>. Заявление о нежелании оформлять свои наследственные права поступило от дочери наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты> доли в праве на квартиру. Нотариусом выдано ФИО3 свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве на квартиру.

Из справки администрации муниципального образования Фурмановский сельсовет Первомайского района Оренбургской области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками первой очереди после смерти 

<

данные изъяты> являются ФИО3 

<

данные изъяты> Д.У., ФИО2 

<

данные изъяты> З.У.

Согласно справке администрации муниципального образования Фурмановский сельсовет 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> на день смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>, совместно с ним на момент смерти никто не зарегистрирован и не проживал.

Таким образом, ФИО3 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти отца 

<

данные изъяты> 

Из представленных в материалы дела документов следует, что ответчики ФИО1, ФИО2 не принимали наследство после смерти 

<

данные изъяты> поскольку к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась только ФИО3, наследодатель проживал один, доказательств фактического принятия наследства материалы дела также не содержат.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена сумма госпошлины по заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 2087,47 руб.

Учитывая, что исковые требования оставлены без удовлетворения, в пользу истца не подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 2087,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Первомайский районный суд Оренбургской области.

Судья Т.А. Тюрина 

Решение в окончательной форме принято 24 августа 2023 года 

Судья Т.А. Тюрина