дело: № 2-285/2021

УИД: 36RS0015-02-2021-000149-24

Решение

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2021

по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО "Тинькофф банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 02.07.2014 между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 138 000 руб. Дата возврата кредита 24.06.2017.

Согласно Общим условиям кредитования, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате регулярного платежа составляет 46,9% годовых, при неоплате регулярного платежа 65,9% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,5% в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа 2% от текущего остатка кредита, но не более 1000 рублей за каждый день просрочки.

В случае неоплаты регулярного платежа с даты, следующей за датой неоплаты действует процентная ставка, установленная п.1.2. При неоплате регулярного платежа на весь непогашенный кредит действует данная процентная ставка. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой неоплаты регулярного платежа и заканчивается в дату погашения всех неоплаченных регулярных платежей. С даты, следующей за датой погашения всех неоплаченных регулярных платежей, действует процентная ставка в соответствии с п.1.1. 

Плата за включение в программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк расторг договор в одностороннем порядке 27.04.2016, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность за период с 20.09.2015 по 27.04.2016 в размере 161 871,05 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 111 907,67 руб., просроченные проценты – 29 663,38 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в погашение задолженности по кредитной карте – 20 300 руб.

Кроме того, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 4437,42 руб.

Представитель истца АО "Тинькофф банк" ФИО2 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддерживает, настаивает на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает (л.д.63).

В письменном заявлении просит применить по делу срок исковой давности, поскольку указанный кредитный договор был заключен 27.07.2013. Последний платеж по договору был осуществлен в 2016 году.

Мировым судьей Терновского района Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который был отменен в связи с поданными ею возражениями.

Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности 25.03.2021, т.е. по истечении срока исковой давности. 

Просит суд применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании письменного заявления - анкеты от 24.06.2014 ФИО1 выданы денежные средства в размере 138 000 руб. на срок до 24.06.2017 под 46,9% годовых.

Возврат кредита ежемесячными платежами по графику (л.д. 25-оборот).

Дата первого платежа 24.08.2014. Сумма ежемесячного платежа 8 200 руб. Дата последнего платежа 24.06.2017. Сумма последнего платежа 3 184,57 руб. (л.д.25).

Неотъемлемой частью договора являются Тарифный план Тинькофф, согласно которому процентная ставка по кредиту при своевременной оплате регулярного платежа составляет 46,9% годовых, при неоплате регулярного платежа 65,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,5% в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа 2% от текущего остатка кредита, но не более 1000 рублей за каждый факт просрочки.

В случае неоплаты регулярного платежа с даты, следующей за датой неоплаты действует процентная ставка, установленная п.1.2. При неоплате регулярного платежа на весь непогашенный кредит действует данная процентная ставка. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой неоплаты регулярного платежа и заканчивается в дату погашения всех неоплаченных регулярных платежей. С даты, следующей за датой погашения всех неоплаченных регулярных платежей, действует процентная ставка в соответствии с п.1.1. 

Плата за включение в программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного платежа.

Судом установлено, что ФИО1 не исполняет условия договора по возврату кредита с 24.08.2015.

Последний платеж по погашению задолженности ФИО1 уплатила произвел 24.08.2015 в сумме размере 8200 руб., что установлено историей операций по кредитному договору. 

С 24.08.2015 ФИО1 задолженность по кредитному договору не погашает, что подтверждается историей операций по счету карты.

Срок возврата задолженности по договору определен по графику платежей 24.06.2017.

В установленный срок до 24.06.2017 включительно ответчик ФИО1 задолженность по кредитному договору так же не погасила.

27.04.2016 ФИО1 выставлен банком заключительный счет по кредитной карте. Договор расторгнут банком в одностороннем порядке. Задолженность по кредиту определена окончательно по состоянию на 27.04.2016 в сумме 161 871, 05 р.

Срок для оплаты заключительного счета установлен 30 дней с момента выставления заключительного счета.

ФИО1 обязана была погасить задолженность в срок не позднее 27.05.2016.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик задолженность по кредитной карте не погасила в срок, указанный в заключительном счете. Не произведено погашение задолженности в срок возврата кредита. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности, поскольку иск подан в суд по почте 25.03.2021, т.е. за пределами общего срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу. 

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд отказывает в удовлетворении иска АО "Тинькофф банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 02.07.2014, в связи с пропуском срока исковой давности, по следующим основаниям.

Из содержания графика погашения кредита от 24.06.2014 (л.д. 25 - оборот) установлено, что окончание срока возврата кредита определен сторонами 24.06.2017 (не рабочий день суббота). Последний день ежемесячного платежа 27.06.2017. 

Графиком платежей и условиями кредитного договора не предусмотрено самостоятельных сроков начисления процентов за пользование кредитом.

Истцом ответчику ФИО1 выставлен заключительный счет по состоянию на 27.04.2016 на сумму 161 871,05 руб.

ФИО1 обязана погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, т.е. 27.05.2016.

Следовательно, начало течения срока исковой давности для банка по взысканию задолженности приходится на 28.05.2016.

Окончание срока исковой давности по заключительному счету 28.05.2019 (вторник).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснен правовой смысл применения норм ГК об исковой давности.

В силу п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 27 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ в редакции ФЗ от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец АО "Тинькофф банк" обратилось в Грибановский районный суд Воронежской области с иском к надлежащему ответчику ФИО1 по почте 25.03.2021 (л.д. 36). 

На основании ст. 33 ГПК РФ дело передано по подсудности в Жердевский районный суд Тамбовской области 27.05.2021. 

30.06.2016 общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

04.07.2016 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 161871,05 руб. (л.д.66).

Судебный приказ от 04.07.2016 отменен 14.07.2016 (л.д.67).

В период с 30.06.2016 по 14.07.2016 срок исковой давности не течет на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ. 

Продолжительность данного периода судебной защиты составляет 14 дней. 

Данный период увеличивает срок исковой давности (3 года 14 дней). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк вправе был обратиться в суд с иском в срок после выставления заключительного счета не позднее 17.06.2019.

Иск о взыскании задолженности подан по почте 25.03.2021.

Таким образом, срок исковой давности пропущен без уважительных причин и срок исковой давности для юридических лиц восстановлению не подлежит. 

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Доказательств признания долга и прерывания течения срока исковой давности, истцом не представлено. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении иска Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 161 871,05 руб., в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку в удовлетворении иска АО "Тинькофф банк" отказано, оснований для возмещения истцу судебных расходов по государственной пошлине в сумме 4 437,42 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

В удовлетворении заявления Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 19.07.2021.

Председательствующий А.В. Власов