Дело № 2-293/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 18 апреля 2024 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Пеуниной Е.В.,

с участием в деле:

истца – Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью),

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – общества с ограниченной ответственности Страховая компания «Согласие-Вита», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении кредита № от 19.04.2018 г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер .._.._... По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО2 является - ФИО2, наследственное дело № открыто нотариусом Нотариальной палаты Республики Мордовия ФИО3

По состоянию на 18.12.2023 задолженность ответчика составляет 37 319,46 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг - 35 395,72 руб., начисленные проценты - 1 923,74 руб., неустойка - 0,00 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 19.04.2018 по 18.12.2023. 

Между истцом и ООО «ПФГ» (агент) заключен Агентский договор № от 19.09.2023г, в соответствии с которым агент обязан по поручению взыскателя осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 19.04.2018 г. в сумме 37 319,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 35 395,72 руб.; начисленные проценты - 1 923,74 руб.; неустойка - 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 1319,58 руб. 

Определением суда от 04.03.2024 г. на основании ходатайства КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), изложенного в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 надлежащим – ФИО1

В судебное заседание представитель истца – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу без их участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и заблаговременно. 

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, а также учитывая, что судом были предприняты все меры для надлежащего извещения участвующих в деле лиц, требования статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) выполнены, на лицах же, участвующих в деле, лежит обязанность, предусмотренная статьей 35 ГПК РФ, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Нарушений правил вручения почтовых отправлений с судебной корреспонденцией, предусмотренных пунктами 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. № 234, Приказом ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений", не установлено, в связи с чем суд считает, что ответчики надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания. В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, части второй статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) возвращение корреспонденции с отметкой «по истечении срока хранения» признается надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. 

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положений статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.04.2018 ФИО2 обратился в КБ «Ренессанс Кредит (ООО) с заявлением о предоставлении карты, на основании которого между КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и ФИО2 заключен договор о карте №, выпущена карта № с максимальным кредитным лимитом - 300 000 рублей, и уплатой процентов в размере 29,90%. 

Составными частями заключенного между сторонами договора являются Индивидуальные условия Договора о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Индивидуальные условия), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Общие условия), а также Тарифы Банка, действующие на день заключения договора.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлено, что срок действия договора о карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом её востребования путем направления требования возврата.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода Минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж 5% от задолженности. Граница минимального платежа 600 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец Расчетного периода). Сумма и дата оплаты Минимального платежа указываются в Отчете, направляемом клиенту Банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до 55 календарных дней. Продолжительность Платежного периода - 25 календарных дней.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Также, 19.04.2018 ФИО2 обратился с заявлением о добровольном страховании жизни, в котором изъявил желание и просил страховщика ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ним договор страхования жизни по программе «Страхование жизни». С Правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий и Дополнительными условиями программы страхования «Страхование жизни» ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять. Также уведомлен, что размер страховой премии составит 57 931 руб. 20 коп. Просит Банк выдать кредит для оплаты страховой премии. 

На основании указанного заявления, 19.04.2018 между ФИО2 и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования (страховой полис №), сроком действия – 60 мес. с даты вступления договора страхования в силу; Страховые риски, а) Смерть Застрахованного по любой причине; б) Инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине; Страховая сумма на начало действия Договора страхования по рискам: а) Смерть Застрахованного по любой причине; 6) инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине: 241 380 руб. Страховая сумма в течение действия Договора страхования является переменной величиной и определяется по формуле: 110%*СС*(1-ПМ/СД). Страховая премия: 57 931 руб. 20 коп.; Страховая выплата: 100% от страховой суммы на дату страхового случая. Выгодоприобретатели: Застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), если не указан иной выгодоприобретатель. 

Согласно предоставленному истцом расчету, правильность которого судом проверена, по состоянию на 18.12.2023 задолженность заемщика перед Банком составляет 37 319,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 35 395,72 руб., начисленные проценты - 1 923,74 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 19.04.2018 по 18.12.2023.

Как установлено судом, 24.04.2021 г. заемщик ФИО2 умер.

Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из вышеизложенного, при рассмотрении данного дела о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего .._.._..., открытого нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3, следует, что наследниками его имущества по закону являются: супруга – ФИО1, сын – ФИО4, дочь – ФИО5 

Заявлениями от 08.07.2021г. ФИО4 и ФИО5 отказались от причитающихся им долей на наследство после умершего отца ФИО2

Наследственное имущество состоит 

<

данные изъяты>

08.11.2021 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество умершего супруга ФИО2 

Таким образом, ФИО1 является наследником по закону, принявшим наследство и оформившим наследственные права после смерти супруга ФИО2, которая в силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая, в свою очередь, превышает размер задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, как с потенциального наследника, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчиков ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита № от 19.04.2018 г. в сумме 37 319,46 руб.

Также, при разрешении заявленных требований суд принимает во внимание наличие заключенного между ФИО2 и ООО СК «Согласие-Вита» 19.04.2018 договора страхования (страховой полис №), страховым риском по которому, среди прочего, является смерть застрахованного по любой причине. При этом в соответствии с условиями страхования (пункт 6 страхового полиса) выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

Таким образом, получение страхового возмещения является правом наследников.

Из сообщения ООО СК «Согласие-Вита» от 04.03.2024 г. следует, что выгодоприобретатели – наследники застрахованного ФИО2 после его смерти за страховой выплатой по договору страхования, заключенному 19.04.2018 г. между ООО СК «Согласие-Вита» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) не обращались, выплата не производилась.

Правоотношения, вытекающие из договора добровольного личного страхования, находятся за рамками настоящего спора, и суд не вправе проверять законность действий страховой компании, устанавливать наличие/отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, его размер, в случае признания установленным наступления страхового случая, так как такие требования не являются предметом рассмотрения по настоящему спору. При этом, взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в страховую компанию за получением страхового возмещения в связи со смертью заемщика и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 319 рубля 58 копеек.

Оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>) в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 г., заключенному между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО2, по состоянию на 18.12.2023 г. в сумме 37 319 рублей 46 копеек, из них: 35395,72 руб. – просроченный основной долг, 1923,74 руб. – начисленные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 319 рублей 58 копеек, а всего 38 639 (тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья –