УИД:11RS0001-01-2024-012204-50 Дело 2-1268/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Кузнецовой А.А., при секретаре Савченко П.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 09.12.2024 гражданское дело по иску общества ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью ООО МКК «Онлайнер» (далее – ООО МКК «Онлайнер») обратилось в ... с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа от **.**.** №... в размере 298902,62 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6189,03 руб., почтовых расходов в размере 70,50 руб., процентов за пользование займом с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору; штрафа с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору, а также об обращении взыскания на предмет залога в виде транспортного средства №....

В обоснование указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа. Также в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога автомобиля. Ответчик обязательства по возврату средств не выполнил, требования о погашении задолженности и о передаче транспорта на хранение игнорировал. 

Определением **.**.** дело передано на рассмотрение по подсудности в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми. 

Истец ООО МКК «Онлайнер» извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом в установленном законом порядке, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения». 

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Установлено, что **.**.** ФИО1 акцептовал оферту ООО МКК «Онлайнер» путем подписания цифровым аналогом собственноручной подписи - специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора, то есть полностью и безоговорочно согласился с указанными в оферте и прилагаемыми к ней индивидуальными условиями, соответственно, между ООО МКК «Онлайнер» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере ... руб. со сроком возврата - **.**.**.

Банковской операцией от **.**.** №... (сводный платежный документ №...) подтвержден перевод денежных средств в размере ... руб. на банковскую карту, которую ответчик указал при оформлении заявки на выдачу займа.

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – ... процентов годовых. 

В соответствии с п. 6 договора заемщик погашает задолженность согласно графику платежей, который является приложением к договору. В графике платежей указаны количество, размер и сроки платежей заемщика по договору. Проценты и штрафная неустойка, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу и на сумму процентов, начисленных за пользование суммой займа и неуплаченных в срок, за каждый процентный период, уплачиваются заемщиком не позднее даты уплаты периодического платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период.

Согласно графику платежей на ФИО1 возложена обязанность погашения задолженности по договору займа путем осуществления ежемесячных выплат в период с **.**.** по **.**.** в размере ... руб. и **.**.** – ... руб.

В соответствии с п. 10 договора заемщик обеспечивает исполнение обязательств по договору залогом транспортного средства: №.... Договор залога должен быть заключен не позднее даты заключения договора потребительского займа.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, по которому размер штрафа составляет ...% годовых от суммы основного долга на момент просрочки. Общая сумма штрафов не может превысить ...% годовых. 

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 с **.**.** является собственником транспортного средства марки №...

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа №... **.**.** между сторонами был заключен договор залога транспорта, по которому залогодатель предоставляет, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство №.... Залоговая стоимость автомобиля – ... руб., что составляет ... % от рыночной стоимости транспорта. 

Договор залога зарегистрирован в реестре уведомлений о залогах движимого имущества (уведомление №... от **.**.**, находящееся в открытом доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ... (п. 2.2 Регламента использования сервисов Федеральной нотариальной палаты по направлению уведомления о залоге движимого имущества, подп. «в» п. 2 Порядка направления нотариусу в электронной форме заявления о выдаче выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, утв. приказом Минюста России от 28.04.2017 № 68).

Требованием о погашении просроченной задолженности от **.**.** ответчику предложено погасить просроченную задолженность по договору займа в размере ... руб. в течение 15 дней с момента получения требования, также ФИО1 предупрежден о последствиях неисполнения требования, в частности о погашении долга за счет стоимости автомобиля, переданного в залог.

Требованием от **.**.** ФИО1 предложено погасить задолженность в размере ... руб. в срок 15 дней с момента получения требования, а также в срок до **.**.** передать ООО МКК «Онлайнер» транспортное средство, являющееся предметом залога, и документы, относящиеся к транспорту, ключи зажигания от него и доступы к охранным системам.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласованными сторонами условиями предусмотрено, что акцепт оферты производится путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), то есть стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 Закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, оферта была акцептована ответчиком путем подписи размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в sms-сообщении от кредитора, условия договора о сумме займа и сроке его возврата согласованы сторонами, полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В качестве доказательств акцепта ответчиком оферты на заключение договора займа и получения им суммы займа в размере ... руб. в материалы дела представлена распечатка транзакции, в соответствии с которой **.**.** денежные средства перечислены ФИО1 на банковскую карту ...

СМС–подтверждение подписи договора произведено по номеру телефона, указанному ответчиком в качестве своего в заявлении о предоставлении потребительского займа.

Согласно представленному истцом расчету суммы требований задолженность ФИО1 по договору займа от **.**.** №... составляет 298902,62 руб., из которых сумма основного долга – 230 000 руб., проценты за пользование займом за период с **.**.** по **.**.** – 68751,60 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 151,02 руб.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. 

Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике (ответчике).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства получения ответчиком денежных средств в согласованном договором размере, факт нарушения ответчиком условий договора в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами подтверждаются представленными суду стороной истца письменными доказательствами и стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не опровергнуты. С условиями договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, однако в нарушение условий договора обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, своего расчета задолженности и возражений относительно заявленной ко взысканию суммы не представил. 

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности ответчика, признает его верным.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО МКК «Онлайнер» требований о взыскании с ответчика задолженности по договору от **.**.** №... в заявленном размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 данной статьи).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По общему правилу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, сумма задолженности ответчика по договору займа составляет более 5% от размера оценки предмета залога, установленной договором залога транспорта, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, взыскиваемой в судебном порядке, превышает три месяца.

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п. 1 ст. 98 данного Кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, ООО МКК «Онлайнер» при подаче иска оплатило государственную пошлину в размере 6189,03 руб. по требованию о взыскании задолженности и 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на имущество, а также понесло почтовые расходы по делу в размере 70,5 руб.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, а также почтовые расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» (...) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» (...) задолженность по договору займа №... от **.**.** в размере 298902,62 руб., проценты за пользование займом с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору, штраф с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12189,03 руб., почтовые расходы в размере 70,50 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество (договор залога №... от **.**.**, уведомление в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества №... от **.**.**) - автомобиль марки №..., принадлежащий на праве собственности ФИО1, **.**.**, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 375 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Кузнецова