Судья – Луценко Е.А. Дело № 33-34296/2025

номер дела в суде 1-й инстанции 2-740/2025

УИД 23RS 0019-01-2025-001212-69

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 декабря 2025 г. г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Рябцевой А.И.,

судей Щербак Н.А., Тарасенко И.В.,

по докладу судьи Рябцевой А.И.,

при помощнике судьи Власенко В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ...........1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе представителя ...........10 Яны ...........1 по доверенности ...........2 на решение ...........4 районного суда Краснодарского края от 30 июля 2025 г.,

заслушав доклад судьи об обстоятельствах дела, содержании оспариваемого решения, доводах апелляционной жалобы судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ...........1, наследнику заемщика по двум кредитным договорам ...........3, в котором просил суд: взыскать с ...........1 в пользу истца задолженность по кредитному договору ........ от 04.12.2018г. по состоянию на 11.04.2025г. в сумме 1 295 316.91 руб., из которых: 963 341,35 руб. - остаток ссудной задолженности, 63 883.90 руб. - плановые проценты за пользованием кредитом, 17 806.97 руб. по процентам, 250 284.69 руб. - пени по просроченному основанному долгу; обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору ........ от 04.12.2018г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое, кадастровый ........, общая площадь 33.5 кв.м., по адресу: ............ ............, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2712800 руб.; расторгнуть кредитный договор ........ от 04.12.2018г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ...........3;

взыскать с ...........1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № ........ от 01.06.2023г. по состоянию на 11.04.2025г. в размере 2 419 607,67 руб., из которых: 2 131 887.73 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 283 039.57 руб. — сумма задолженности по плановым процентам, 2 955.88 руб. - сумма задолженности по пени, 1 724.49 руб. - сумма задолженности по пени по просроченному долгу; взыскать с ...........1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 90 299 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.12.2018г. Банк ВТБ (ПАО) и ...........3 заключили кредитный договор ........, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 436 500 руб. на срок 122 месяца для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Предмета ипотеки путем оплаты по Договору приобретения, а именно квартиры, общей площадью 33.5 кв.м., с кадастровым номером ........ по адресу: ............ В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на предмет ипотеки (квартиру) оформлена Закладная. С июня 2023г. погашение задолженности полностью прекратилось.

01.06.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и ...........3 в электронном виде заключен кредитный договор ........, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 195 749,36 руб., сроком действия на 60 месяцев, дата возврата кредита - 09.11.2026г., процентная ставка за пользование - 11.2% процентов годовых. Целевое назначение кредита - на погашение кредитов, ранее предоставленных Банком ВТБ (ПАО) ...........3 С июня 2023 г. платежи по кредитному договору перестали поступать. Заемщик умер .........., ...........1 вступила после смерти отца в наследство, в связи с чем несет материальную ответственность в пределах стоимости наследственного имущества.

Решением ...........4 районного суда Краснодарского края от .......... исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ...........1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворено.

В апелляционной жалобе представитель ...........1 по доверенности ...........2 просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы указывает на то, что ...........1 обращалась в Банк ВТБ (ПАО) для погашения задолженности, однако банк отказался выдать реквизиты для ее оплаты.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, были извещены надлежащим образом посредством почтовой связи, а также путем размещения информации о времени и месте судебного заседания в суде апелляционной инстанции на официальном сайте Краснодарского краевого суда.

В соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со ст.ст. 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 04.12.2018г. Банк ВТБ (ПАО) и ...........3 заключили кредитный договор ........, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 436 500 руб. на срок 122 месяца для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Предмета ипотеки путем оплаты по Договору приобретения, а именно квартиры, общей площадью 33.5 кв.м., с кадастровым номером ........,по адресу: ............

Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры в пользу Банка ВТБ (ПАО) произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, номер государственной регистрации: ........ от 12.02.2020г. На Предмет ипотеки (квартиру) оформлена Закладная.

01.06.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и ...........3 в электронном виде заключен кредитный договор ........, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 195 749,36 руб., сроком действия на 60 месяцев, дата возврата кредита - 09.11.2026г., процентная ставка за пользование - 11.2% процентов годовых. Целевое назначение кредита - на погашение кредитов, ранее предоставленных Банком ВТБ (ПАО) ФИО1

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из материалов дела следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредитам перестали поступать с июня 2023г.

Суд первой инстанции, проверив расчет неустойки и процентов, представленный истцом, правильно признал его арифметически верным и принял его.

В соответствии со статьями 334, 348, 251 ГК РФ залогодержатель- займодавец имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, обеспеченных залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 ГК РФ).

В силу ст. ст. 348 - 350 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании п. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судебной коллегией усматривается из отчета об оценке квартиры от 22.03.2025г. ........, выполненного ООО «Региональный центр экспертизы и оценки», следует, что по состоянию на 22.03.2025г. рыночная стоимость квартиры 3 391 000 руб., следовательно, 80 % от стоимости квартиры, составляет 2 712 800 руб.

Доказательств иной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено и стороной ответчика такая стоимость не оспаривалась.

Судом первой инстанции правильно установлено, что истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения обязательств ...........3 по вышеуказанным договорам.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельству о смерти ........ ........ от 04.07.2023г. ...........3, .......... года рождения умер ......... в ............ ...........4 ............ Краснодарского края, о чем составлена запись акта о смерти ........ ...........4 ............ У ...........4 Краснодарского края.

Из наследственного дела ........ следует, что после смерти наследодателя ...........3, .......... года рождения, умершего 29.06.2023г. наследство по закону приняла его дочь ...........1, следовательно, она как наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом первой инстанции обоснованно указано, что нарушение условий кредитного договора ........ от 04.12.2018г. и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

При этом, в имеющемся в материалах дела заявлении (том 2 л.д. 110) ...........1 указала, что с исковым заявлением она ознакомлена, согласна с расторжением кредитного договора ........ от 04.12.2018г. и кредитного договора ........ от 01.06.2023г. Просит взыскать задолженность по договору ........ от 04.12.2018г. со специализированного счета и не обращать взыскание на залоговое имущество. Не возражает против взыскания задолженности по кредитному договору ........ от 01.06.2023г., обязуется в кратчайший срок оплатить задолженность. Вопрос о взыскании государственной пошлины оставляет на усмотрение суда.

Между тем, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ........ от 04.12.2018г. суду не представлено. Перечисление денежных средств с одного счета на другой счет может быть выполнено банком только по письменному поручению собственника счета в рамках данного счета. В связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, не имеется.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

Выводы суда о взыскании судебных расходов соответствуют требованиям ст. 98 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик неверно истолковал условия договоров не могут служить основанием для отмены решения суда и отказа в удовлетворении заявленных требований.

Изложенные в апелляционной жалобе обстоятельства повторяют доводы, которые являлись предметом проверки суда первой инстанции, основаны на несогласии заявителя с выводами суда, основанными на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка.

Несогласие с данной судом оценкой, установленными обстоятельствами по делу, иная интерпретация, а также неправильное толкование лицами, участвующими в деле, норм закона, не означают судебной ошибки.

Оснований для отмены судебного решения, предусмотренных законом не имеется.

Руководствуясь статьями 328 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение ...........4 районного суда Краснодарского края от 30 июля 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ...........10 Яны ...........1 по доверенности ...........2 – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение трех месяцев со дня его принятия в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий А.И. Рябцева

Судьи: Н.А. Щербак

И.В. Тарасенко