Дело № 2-585/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Димитровград

Ульяновская область 21 ноября 2019 год

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего Синяева В.И., 

при секретаре Андреевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, Истец) в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности № 78 от 17.01.2017 г., обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее – Клиент, Заемщик, Ответчик) и в обоснование указало, что на основании заявления ответчика от **.**.**** в соответствии со ст.ст. 160, 421, 432, 435 и 438 ГК РФ был заключен кредитный договор №*** о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт». При этом Клиент согласился с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Банк открыл ему счет №***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о Карте №***, выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого ему счета карты.

С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции. 

В соответствии с условиями Договора о карте Ответчик обязался своевременно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет. В целях дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения Банк направлял Заемщику счета-выписки. 

Однако в нарушении кредитных обязательств Клиент не осуществлял возврат представленного кредита на вышеуказанных условиях. С целью погашения кредита Банк выставил Заемщику заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату задолженности, однако до настоящего момента задолженность по кредиту Клиентом не возвращена. 

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному Договору о карте 90 780,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2923,43 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в связи с истечением сроков давности обращения Банком в суд за защитой нарушенного права. При этом пояснил, что последний платеж по договору №*** был осуществлен им в августе 2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета №***. О взыскании с него задолженности по указанному договору банк обратился лишь в июне 2018 года, то есть прошло более 3-х лет, когда банк узнал о нарушении своего права. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Статья 850 ГК РФ гласит: в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, и не оспаривается это Ответчиком, **.**.**** последний обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение банковской расчетной карты, банк акцептовал заявление и между сторонами был заключен договор о кредитовании счета с установлением кредитного лимита в размере 75 000 рублей под 36 % годовых. Срок действия карты по 31.05.2017 г. 

В соответствии с условиями Договора о карте Ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. Также он обязался размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке. 

В случае отсутствия на счете Клиента денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. 

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставление Клиенту Заключительного счета – выписки.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк выполнил обязательства по Договору о карте. 

В период действия договора ФИО1 пользовался возможностью получения кредита по банковской карте, совершая расходные операции. 

В результате невнесения ФИО1 в установленные сроки платежей в счет погашения кредита, образовалась задолженность по договору в размере 90 780,97 руб. 

Банк направил Заемщику Заключительный счет – выписку со сроком оплаты до 29.08.2013 года, однако они Ответчиком исполнены не были. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске АО "Банк Русский Стандарт" срока для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п.10 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Так, согласно выписки по счету, представленной истцом, последний кредит ФИО1 получен 30.07.2013 года.

В соответствии с условиями Договора о карте Ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. 

При этом Ответчик обязался размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В частности, заемщик должен был внести минимальный платеж (не менее 5 % от задолженности по основному делу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода. При этом минимальный платеж увеличивается на неоплаченную часть минимального платежа.

Между тем, последний платеж по кредиту в сумме 2 000 рублей, недостаточной для исполнения денежного обязательства, произведен ответчиком 29.08.2013 года, иных платежей от ФИО1 не поступало.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, и рассмотрев заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что о своем нарушенном праве истец знал не позднее 01.10.2013 г., когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита, и не был лишен права на обращение в суд с иском 01.10.2016 г., однако, своим правом на обращение в суд не воспользовался, а обратился с исковым заявлением лишь в июне 2018 г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества "Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту №*** и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня получения копии решения.

Председательствующий В.И.Синяев