Дело 2-508/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2017 года г. Брянск 

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М., 

при секретаре Хаюзко Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договора поручительства недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала (далее по тексту – АО «Российский сельскохозяйственный банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО «Гуливер» о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 

<

дата> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «Гуливер» было заключено дополнительное соглашение №... к договору №... банковского счета от 

<

дата> о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «Овердрафт», по условиям которого АО «Российский сельскохозяйственный банк» (Кредитор) обязался предоставить ООО «Гуливер» (Заемщик) денежные средства в размере 

<

...>, а Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

...>% годовых. Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет Заемщика денежные средства, что подтверждается банковскими ордерами №... от 

<

дата> и №... от 

<

дата>. Согласно пункта 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отраженному на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются в дату окончательного возврата кредита. Пунктом 6.2.1 Кредитного договора в качестве меры ответственности Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя денежных обязательств предусмотрена неустойка в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, за каждый день просрочки. Кроме того, согласно пункта 1.5.2 договора с Заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. В нарушении взятых на себя обязательств по кредитному договору Заемщик не произвел уплату основного долга за период с октября 2016 года по ноябрь 2016 года, а также не произвел уплату процентов за пользование кредитом за октябрь 2016года по ноябрь 2016 года. Также Заемщиком не произведена уплата комиссий за ведение ссудного счета за октябрь 2016 по ноябрь 2016 года. В соответствии с условиями кредитного договора (пункты 4.7, 4.8), истец имеет права требовать досрочного возврата суммы займа и процентов за пользование займом, при невыплате в установленный срок, погашения суммы долга и процентов по нему, при этом истец обязан направить заемщику требование, которое подлежит исполнению заемщиком в срок, установленный Банком.

24 ноября 2016 года Банком в адрес ООО «Гуливер» было выставлено требование № 069-02-27/850 о досрочном возврате денежных средств и уплате процентов в срок до 28 ноября 2016 года включительно. Указанное требование было вручено нарочно, однако оставлено без ответа и исполнения.

В связи с чем, у Заемщика по состоянию на 24 ноября 2016 года образовалась задолженность в размере 

<

...>, в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

...>, просроченная задолженность по процентам – 

<

...>, пени по просроченным процентам – 

<

...>, комиссия за обслуживание кредита – 

<

...>, комиссия за резервирование денежных средств – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за резервирование – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита – 

<

...>.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору с ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 были заключены договоры поручительства физических лиц №... от 

<

дата>, №... от 

<

дата>, №... от 

<

дата> соответственно. 29 ноября 2016года Банк направил в адрес указанных лиц требования о досрочном возврате заемных средств и уплате процентов № 069-02-27/866, № 069-02-27/8870, № 069-02-27/869 в срок до 02 декабря 2016 года включительно, однако данные уведомления оставлены без ответа и исполнения. 

На основании изложенного просит суд взыскать солидарно с ООО«Гуливер», ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала денежные средства в размере 

<

...>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

...>, просроченная задолженность по процентам – 

<

...>, пени по просроченным процентам – 

<

...>, комиссия за обслуживание кредита – 

<

...>, комиссия за резервирование денежных средств – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за резервирование – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита – 

<

...>.

В ходе судебного разбирательства дела представитель истца по доверенности ФИО4 уточнил заявленные требования и просил суд взыскать с солидарно с ООО«Гуливер», ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 февраля 2017года в размере 

<

...>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

...>, просроченная задолженность по процентам – 

<

...>, пени по просроченному основному долгу – 

<

...>, пени по просроченным процентам – 

<

...>; комиссия за обслуживание кредита – 

<

...>, комиссия за резервирование денежных средств – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за резервирование – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита – 

<

...>.

ФИО2 обратился со встречным иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договора поручительства, недействительным, указывая на то обстоятельство, что заключенный между ним и Банком договор поручительства №... от 

<

дата> в обеспечение исполнения дополнительного соглашения №... от 

<

дата> к договору банковского счета №... от 

<

дата> является недействительным, поскольку не соответствует требованиям закона, а именно статье 428 пункту 2, статье 432 пункту 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор поручительства является типовым, с заранее определенными условиями, он был фактически лишен возможности влиять на его содержание. Условие договора о том, что при изменении обязательства поручитель отвечает на изменившихся условиях могут быть оспорены поручителем.

На основании изложенного просит суд признать договор поручительства №... от 

<

дата>, заключенный между АО«Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 недействительным.

Определением суда от 27 марта 2017 года указанное встречное заявление принято к производству.

Определением Советского районного суда г. Брянска от 14 апреля 2017года производство по настоящему делу в части исковых требований АО«Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ООО «Гуливер» и встречному исковому заявлению ООО «Гуливер» к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора частично недействительным прекращено.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ж.А.НБ. уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Встречное исковое заявление не признал, просил в их удовлетворении отказать, поскольку заключенный договор поручительства соответствует требованиям закона, недействительным не является.

Ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО3 и ООО«Гуливер» - адвокат Самсонова Е.Г., представитель ответчика К.С.ВБ. - ФИО5, в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска, указывая на то, что на момент подачи настоящего искового заявления у Заемщика перед Банком отсутствовала как просроченная задолженность по кредитному договору по основному долгу, так и по процентам. Со ссылкой на положения пункта 2.9 договора указывают, что сторонами установлена продолжительность периода непрерывного кредитования счета (наличие у клиента непогашенной ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) 60 календарных дней с момента возникновения остатка задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете клиента на начало операционного дня. Также не согласны с начисленными Банком комиссиями за обслуживание кредита, резервирование денежных средств и пени по ним. Полагают, что условия кредитного договора, предусматривающие возможность взимания указанных комиссий являются ничтожными в силу норм пункта 1 статьи 166, статей 168, 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данные комиссии установлены за обслуживание кредита в форме овердрафта в течении всего периода действия соглашения и за оформление кредита в форме овердрафта, то есть за действия без совершения которых банк бы не смог заключить договор. Нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, которое не является самостоятельной банковской услугой, создающей для Заемщика самостоятельное имущественное благо. 

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 в судебном заседании поддержала встречное исковое заявление, просила его удовлетворить.

Третье лицо конкурсный управляющий ООО «Гулливер» А. полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ходатайств в адрес суда с просьбой отложить судебное заседание не направили.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнения лиц, участвующих в дела и положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Как следует из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном кредитным договором.

Пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, 

<

дата> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «Гуливер» заключено дополнительное соглашение №... к договору №... банковского счета от 

<

дата> о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме овердрафта.

По условиям дополнительного соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 

<

...> с лимитом кредитования в размере 

<

...> на срок до 

<

дата>. 

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 

<

...>% годовых.

Указанная денежная сумма в размере 

<

...> была перечислена Банком на расчетный счет Заемщика согласно банковским ордерами №... от 

<

дата> и №... от 

<

дата>.

Договором предусмотрено, что с заемщика взимаются комиссии: комиссия за оформление кредита в форме «овердрафта» в размере 0,8% от суммы лимита кредитования, которая уплачивается Клиентом единовременно до выдачи кредита (пункт 1.5.1 Дополнительного Соглашения); комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафта» в течении всего периода действия настоящего соглашения в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу) (пункт 1.5.2); комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафта» в размере 0,5% годовых от неиспользованного остатка Лимита кредитования (пункт 1.5.3); иные комиссии, предусмотренные тарифами комиссионного вознаграждения на услуги банка, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующими на дату совершения соответствующего действия, которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном тарифами и соответствующим соглашением сторон (пункт 1.5.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном пунктом 1.4 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3 Договора и заканчиваются в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора (включительно). 

Как следует из условий договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее 3 рабочего дня месяца, следующего за расчетным; а за последний месяц пользования кредитом не позднее окончательного срока возврата кредита (основного долга).

Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафта» в течении всего периода действия Соглашения начисляется в порядке, аналогичном порядку начисления процентов за пользование кредитом.

Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафта» начисляется по формуле простых процентов на неиспользованный остаток лимита кредитования (разница между установленным лимитом кредитования и фактической ссудной задолженностью по кредиту (основному долгу), в соответствии с расчетной базой, в которой количестве дней в году и количестве дней в месяце принимаются равными количеству календарных дней, при этом данная комиссия начисляется: начиная со дня (включительно), следующего за днем подписания Соглашения, и заканчивается датой, предшествующей дате, определенной в соответствии с пунктом 2.12 Соглашения, с которой обязанность Банка по кредитованию прекращается.

Данная комиссия не рассчитывается за дни, в которые Банк приостанавливал предоставление Кредита. 

Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита начисляется ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно, а за последний месяц пользования кредитом – на дату, предшествующую дате, с которой обязательство Банка по кредитованию счета прекращается. 

Комиссия уплачивается не позднее 3 рабочего дня месяца, следующего за расчетным; за последний месяц пользования кредитом – не позднее окончательного срока возврата кредита (основного долга).

Пунктом 3.5 Соглашения установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Клиента досрочного возврата Кредита (основного долга), уплаты процентов, а также уплаты комиссий, предусмотренных настоящим Договором, в следующих случаях: если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать Кредит (транш) и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или комиссии, установленные пунктами 15.2-1.5.3 Соглашения; обязанность предоставить Банку (его уполномоченному представителю) документы, предоставления которых Банк вправе требовать в соответствии с условиями Соглашения; обязанность предоставить Банку право на списание денежных средств в погашении задолженности по настоящему Соглашению, в том числе по вновь открытым счетам Заемщика; обязанность по поддержанию кредитных оборотов в размере, установленном пунктом 5.1 настоящего Соглашения.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных Соглашение, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если такой срок не установлен, то в течении трех рабочих дней.

Как следует из пункта 6.1 кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных настоящим Соглашением, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки из расчета двойной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на установленную Соглашением дату исполнения Клиентом денежного обязательства, деленной на фактическое количество дней в году. Указанная неустойка начисляется на сумму каждого неисполненного (просроченного) денежного обязательства Заемщика за каждый календарный день просрочки исполнения такого обязательства, начиная со дня, следующего за установленным настоящим Соглашением днем возврата/уплаты соответствующей суммы, и по день полного исполнения просроченного денежного обязательства (включительно); приостановить выдачу невыбранных денежных средств по заключенным с Заемщикам договорам до даты подтверждения надлежащего выполнения установленных обязательств/ковенантов. 

При неисполнении (ненадлежащем) исполнении Клиентом ковенантов, установленных пунктами 3.5.4.1, 3.5.4.2 настоящего Соглашения Банк вправе: требовать от Заемщика уплаты неустойки из расчета двойной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на установленную договором по кредитно-обеспечительной сделке дату исполнения Заемщиком денежного обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств на сумму каждого неисполненного денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

Требование об уплате неустойки (пении/или штрафа) направляется заемщику письменно. В требовании указывается размер пени и срок его исполнения. Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и срок, указанный в требовании.

В обеспечение исполнения обязательства по Дополнительному Соглашению, с ответчиками ФИО1, ФИО2, И.В.ВБ. заключены договоры поручительства физических лиц №... от 

<

дата>, №... от 

<

дата>, №... от 

<

дата> соответственно.

В соответствии с условиями указанных договоров поручители приняли на себя обязательство по обеспечению исполнения ООО «Гулливер» дополнительного соглашения №... от 

<

дата> к договору №... банковского счета от 

<

дата> о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафта». Поручители обеспечивают исполнение Должником в соответствии с условиями Соглашения обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга) уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и штрафов), возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности Должника.

Как следует из статьи 2 договоров поручительства физических лиц, поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Соглашению поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном Соглашением на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, неустоек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником Соглашения; поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита; объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрасти или уменьшиться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по Соглашению, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашений своих требований к должнику.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении договора, Банк вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательства по настоящему договору. В случае получения от Банка письменного требования об исполнении обязательства по настоящему договору поручитель не праве выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить Должник. Поручитель обязан исполнить требование кредитора в срок указанный в требовании об исполнении обязательства. В случае если срок в требовании не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования.

Поскольку, по состоянию на 24 ноября 2016 года ООО «Гулливер» не исполнило обязанность по уплате денежных сумм, 24 ноября 2016 года Банк направил в адрес ООО «Гуливер» требование о досрочном возврате денежных средств и уплате процентов в срок до 28 ноября 2016 года. Так как указанное требование оставлено Заемщиком без исполнения Банк 29 ноября 2016 года направил аналогичные требования в адрес В.С.ПБ., ФИО2, ФИО3, которые также оставлены без исполнения. 

Указанные требования ответчиками были получены, что подтверждается копиями почтовых уведомлений о вручении заказной корреспонденции.

В ноябре 2016 года в отношении ООО «Гулливер» начата процедура ликвидации, председателем ликвидационной комиссии назначен И.., о чем 14 декабря 2016 года внесены сведения в ЕГРП.

Решением Арбитражного суда Брянской области от 27 февраля 2017года по заявлению К., ООО «Гулливер» признано несостоятельным должником (банкротом), открыто конкурное производство сроком на шесть месяцев с 16 февраля 2017 года по 16 августа 2017 года, конкурсным управляющим утвержден А.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Принимая во внимание, что срок исполнения обязательств по указанному кредитному договору в данном случае изменяется в силу закона (пункта 1 статьи 126 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года) и не зависит от воли Банка, должника или поручителя, требование Банка о досрочном возврате кредита не является действием по изменению в одностороннем порядке условий сделок в смысле положений статьи 29 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных данной статьей.

С учетом уточненных требований задолженность ответчиков перед Банком, по состоянию 15 февраля 2017 года (до момента введения процедуры конкурсного производства) составила 

<

...>, в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

...>, просроченная задолженность по процентам – 

<

...>, пени по просроченному основному долгу – 

<

...>, пени по просроченным процентам – 

<

...>; комиссия за обслуживание кредита – 

<

...>, комиссия за резервирование денежных средств – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за резервирование – 

<

...>, пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита – 

<

...>.

Расчет указанной суммы произведен с учетом имеющейся суммы задолженности на момент обращения и за новый период времени с момента обращения за судебной защиты и до 15 февраля 2017 года, в связи с чем не нарушает прав и законных интересов ответчиков.

Расчет произведен в соответствии с условиями Соглашения и периодом просрочки. Ответчики размер взыскиваемой суммы не оспорили, контррасчет не представили. Условия кредитного договора и договоров поручительства недействительными, на момент рассмотрения дела, не признаны. 

Оснований для снижения заявленных неустоек, в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку заявленный размер неустоек соответствует неисполненному обязательству.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка и взыскании с ответчиков в его пользу в солидарном порядке задолженности в размере 

<

...>.

Довод ответчиков о незаконности начисления Банком комиссии за обслуживания кредитом, комиссии за резервирование денежных средств и пени по ним судом отклоняется, поскольку учитывая положения статьи 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о свободе заключения договора, ООО «Гуливер» согласился на заключение кредитного договора (Дополнительного Соглашения) на указанных в нем условиях и в указанной части его не оспорил.

Платность осуществления банковских операций с денежными средствами является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих установление кредитной организацией по соглашению с заемщиком процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения за совершение банком каких-либо действий или операций в рамках исполнения заключенного между сторонами кредитного договора.

Также суд находит несостоятельным довод ответчиков о том, что на момент подачи искового заявления у ООО «Гулливер» перед Банком отсутствовала просроченная задолженность как по основному долгу, так и по процентам, так как пунктом 2.9 Дополнительного соглашения установлен период непрерывного кредитования счета продолжительностью 60 календарных дней с момента возникновения остатка задолженности по кредиту, поскольку с момента подачи настоящего искового заявления до момента вынесения решения по настоящему делу денежные средства на счет ООО «Гуливер» во исполнение обязательств по Дополнительному Соглашению не вносились, задолженность не погашена, что подтверждается представленной АО«Российский сельскохозяйственный банк» справкой от 13 апреля 2017года.

При рассмотрении встречных требований ФИО2 о признании недействительным договора поручительства, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 

<

дата> между АО«Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица №....

Согласно пункту 1.1 договора поручительства ФИО2 обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств ООО «Гулливер» по дополнительному соглашению №... от 

<

дата> к договору №... банковского счета от 

<

дата> гола о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафта». Поручитель обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями Соглашения обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга) уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и штрафов), возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности Должника.

По условиям договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в форме «овердрафта» с лимитом «овердрафта» с даты подписания соглашения до окончательного срока возврата кредита в размере 

<

...>, а Должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета (первоначального) 

<

...>% годовых. 

Также в данном договоре определены размер и порядок уплаты комиссий и штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный договор поручительства соответствует требованиям закона, договор заключен в письменной форме, в договоре подробно описан предмет договора, ответственность сторон, последствия не исполнения условий договора, договор подписан добровольно, при его заключении поручитель осознавал последствия заключения такого договора, что свидетельствует об определении существенных условий договора, в связи с чем, доводы представителя ФИО2 о не определении предмета договора, не определении объема обязательства фиксированной суммой, которая может возрастать, за которые отвечает поручитель, необоснованны и опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами. 

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункт 2).

Доводы ответчика ФИО2 о том, что оспариваемый договор является типовым, с заранее определенными условиями и поручитель был фактически лишен возможности влиять на его содержание, в связи с чем, указанный договор относится к договору присоединения, судом не принимаются, поскольку они основаны на неправильном толковании норм права.

Судом не установлено, что Банк при заключении договора поручительства злоупотребил своим правом и поставил поручителя в зависимое положение от воли кредитора и должника.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 о признании договора поручительства №... от 

<

дата> недействительным.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...>, уплаченная банком при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолженность по дополнительному соглашению №... от 

<

дата> к договору №... банковского счета от 

<

дата> в размере 

<

...>, в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

...>, просроченную задолженность по процентам в размере 

<

...>, пени по просроченному основному долгу в размере 

<

...>, пени по просроченным процентам в размере 

<

...>, комиссию за обслуживание кредита в размере 

<

...>, комиссию за резервирование денежных средств в размере 

<

...>, пени по просроченной комиссии за резервирование в размере 

<

...>, пени по просроченной комиссии за обслуживание кредита в размере 

<

...>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...>.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительным договора поручительства №... от 

<

дата>, заключенного между ФИО2 и АО«Российский сельскохозяйственный банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья

Советского районного суда г. Брянска Е.М. Бурлина 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2017 года.

Судья

Советского районного суда г. Брянска Е.М. Бурлина