Дело № 2-89/2020 27 января 2020 года

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский городской суд Ленинградской области 

в составе председательствующего судьи Невской Н.С., 

при секретаре судебного заседания Ванюшкиной Д.А.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», указав, что 24.11.2017 заключил с АО «МС Банк Рус» кредитный договор № №, по которому получил кредит в размере 1175811 руб. 22 коп. на покупку автомобиля под 9,9 % годовых на срок 36 месяцев, при этом по условиям кредитного договора часть кредитных средств в размере 158311 руб. 22 коп. следовало направить на оплату страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В тот же день 24.11.2017 он (истец) заключил с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» соответствующий договор страхования № 6250721292. 26.05.2019 полностью погасил кредитные обязательства перед АО «МС Банк Рус», 09.07.2019 направил в адрес ответчика претензию о расторжении договора страхования и возврате оплаченной страховой премии, однако, его (истца) требования до настоящего времени не удовлетворены. Ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей», и в связи с досрочным погашением 26.06.2019 кредитных обязательств, просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 73292 руб. 23 коп., неустойку в соответствии с п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 20.07.2019 по 24.07.2019 в размере 2931 руб. 68 коп., денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, судебные расходы на оформление доверенности в размере 1800 руб. 00 коп. и на оплату услуг представителя в размере 30000 руб. 00 коп. (л.д. 2-6, 45-48, 86-89, 90-92).

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен (л.д. 84). Его представитель ФИО2 в ходе судебного разбирательства поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», третьего лица «МС Банк Рус» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены (л.д. 82, 83).

Суд, определив рассматривать дело в порядке заочного производства, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом установлено, что 24.11.2017 между ФИО1 и АО «МС Банк Рус» был заключен кредитный договор № №, по которому ФИО1 получил кредит в размере 1175811 руб. 22 коп. на покупку автомобиля под 9,9 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 8-13). При этом по условиям кредитного договора часть кредитных средств в размере 158311 руб. 22 коп. была направлена на оплату страховой премии при заключении договора страхования жизни и трудоспособности.

24 ноября 2017 года ФИО1 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика № № на срок до 23.11.2020, страховая премия по данному договору составила 158311 руб. 22 коп. и была уплачена за счет кредитных средств (л.д. 14-16).

В ходе судебного разбирательства ответчик получение страховой премии не оспаривал. Получение страховой премии ООО «СК «Ренессанс Жизнь», подтверждается платежным поручением № № от 27.11.2017 на сумму 158311 руб. 22 коп. (л.д. 75).

26 июня 2019 года ФИО1 досрочно полностью погасил кредитные обязательства перед банком, что подтверждено справкой от 29.06.2019 (л.д. 25).

02 июля 2019 года ФИО1 направил в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию о возврате уплаченных страховых премий, которая была получена ответчиком 09.07.2019, однако страховая компания отказала ему в удовлетворении претензии (л.д. 29, 30, 31, 43-44).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

На основании ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 пункт 3).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 пункт 3).

Таким образом, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

В силу положений ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договором страхования№ 6250721292от 24 ноября 2017 года подтверждается, что при заключении договора ФИО1 были вручены Полисные условия по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утвержденные генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 20 июля 2017 года (л.д. 17-24).

Согласно п. 11.3, п. 11.4 Полисных условий по программе страхования жизни заёмщиков кредита, являющихся приложениемк договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между сторонами, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика. Административные расходы страховщика составляют до 96% от оплаченной страховой премии (л.д. 22).

Согласно справке Банка от 29.06.2019 истец полностью погасил задолженность по кредитному договору, следовательно, заемщик надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства перед Банком в соответствии с кредитным договором, действие кредитного договора прекращено (л.д. 25).

В силу п. 8.1.3 Полисных условий страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования путем письменного уведомления страховщика (л.д. 20).

В соответствии с п. 11.2.2 Полисных условий действие договора страхования прекращается в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, в рассматриваемом случае соглашением сторон по договору страхования предусмотрен возврат уплаченной страховой премии при определенных условиях и в определенном размере.

Проанализировав и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с досрочным погашением кредитной задолженности имело место досрочное прекращение договора страхования№ 6250721292от 24 ноября 2017 года, соответственно, ответчик обязан был удовлетворить в добровольном порядке требования истца о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 73292 руб. 23 коп. из расчета: 158311 руб. 22 коп. (размер уплаченной страховой премии) : 1080 (количество дней действия договора страхования с 24.11.2017 по 23.11.2020) х 500 (количество дней неиспользованных в оплаченном периоде страхования с 27.06.2019 по 23.11.2020).

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за период с 20.07.2019 по 24.07.2019 в размере 2931 руб. 68 коп., суд приходит к следующему.

На основании ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования (в ред. Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ).

Поскольку после получения 09.07.2019 претензии ФИО1 ответчик его требования не удовлетворил, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 2931 руб. 68 коп. за период с 20.07.2019 по 24.07.2019 (73292 руб. 23 коп. : 100 х 4).

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При доказанности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., в остальной части данных требований отказывает.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Удовлетворяя требования истца, суд взыскивает с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», который является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства и по общему правилу его размер определяется как пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 40611 руб. 96 коп. ((73292 руб. 23 коп. + 2931 руб. 68 коп. + 5 000 руб. 00 коп.) : 2).

Статья 98 ГПК РФ предусматривает возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ).

Из представленных истцом документов следует, что им произведена оплата юридических услуг в размере 30000 руб. 00 коп. за составление претензии, искового заявления, консультацию и представление интересов в суде (л.д. 32, 33).

Учитывая ценность подлежащего защите права, участие представителя истца в трех судебных заседаниях, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 30000 руб. 00 коп.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности в размере 1800 руб. 00 коп. (л.д. 34).

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 153 635 руб. 87 коп. (73292 руб. 23 коп. + 2931 руб. 68 коп. + 5 000 руб. 00 коп. + 40611 руб. 96 коп. + 1 800 руб. 00 коп. + 30000 руб. 00 коп.).

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований (п.1 ст. 103 ГПК РФ).

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину в размере 2786 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 73292 руб. 23 коп., неустойку за период с 20.07.2019 по 24.07.2019 в размере 2931 руб. 68 коп., денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 40 611 руб. 96 коп., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб. 00 коп., судебные расходы на оформление доверенности в размере 1800 руб. 00 коп., всего 153 635 (сто пятьдесят три тысячи шестьсот тридцать пять) руб. 87 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину в размере 2786 (две тысячи семьсот восемьдесят шесть) руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.С. Невская