Дело № 2-2335/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Старая Майна 21 ноября 2018 года 

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева Н.Н.,

при секретаре Лисенковой С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитования 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество « Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что 19.04.2014 между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., согласно которому, ответчику был выдан кредит в размере 121780 рублей на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. По условиям указанного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий( при наличии), часть сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет и за период с 22.10.2014г по 14.09.2018г. задолженность по договору составляет 149301,31 руб. из которых: 75676,96 руб.- задолженность по основному долгу, 73624,35 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с чем, просят взыскать вышеуказанную сумму, а также государственную пошлину в размере 4186,03 руб. с ФИО1 

Представитель истца ПАО « Восточный экспресс банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, при этом в адресованном суду ходатайстве заявленные требования поддерживает, просит рассмотреть гражданское дело по заявленному иску в её отсутствие. 

Привлеченный по делу в качестве соответчика ЗАО « Страховая компания « Резерв» в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве на иск укзывают, что 19.04.2014г между ФИО1 и ЗАО « СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №.... на основании Полисных условий страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО « СК» Резерв» от 10.02.2014г. к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО « СК «Резерв» от 21.08.2013г. Свое согласие на заключение договора страхования ФИО1 выразила 19.04.2014г собственноручно подписав заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Застрахованное лицо было ознакомлено с условиями страхования. Страховая сумма составляла 110000 руб., страховая премия-17424 руб., оплачивалась единовременно путем безналичного перечисления. В соответствии с п.6.6.2 Полисных условий при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан не позднее 35 календарных дней с момента как страхователю стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся страховщика или его представителя в письменно виде, представить для получения страховой выплаты все необходимые документы в соответствии с п.10 договор страхования и п.7.1.1 Полисных условий. До настоящего времени для получения страховой выплаты ФИО1, ПАО КБ «Восточный» в ЗАО « СК «Резерв» с заявлением о выплате страхового возмещения и с необходимыми документами для производства страховой выплаты не обращались. Также считают, что ФИО1 пропущен срок исковой давности, просят в удовлетворении требований отказать. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленных возражениях на иск указывает, что 

<

...>. резко ухудшилось здоровье, вследствие чего 07.10.2014г получила инвалидность 2-ой группы, а 

<

...>.- первой группы, что подпадает под страховой случай предусмотренный договором страхования №..... ПАО КБ « Восточный» был извещен по телефону о состоянии здоровья в связи с чем, с 

<

...> не могла осуществлять платежи по кредитному договору № №..... На 21.10.2015г ею был погашен кредит на сумму 99000 руб., тем самым полагает, что обязательства перед ПАО КБ « Восточный» исполнены. Просит в удовлетворении заявленных требований истцу отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 10, 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела 19 апреля 2014 года между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого банк обязался предоставить данному заемщику кредит в размере 121780 рублей под 33.5% годовых на срок до 19 апреля 2017 г., а заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором.

Договор заключен сторонами в порядке ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ посредством акцепта банком оферты ФИО1 выраженной в ее заявлении. 

Существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 ГК РФ, были согласованы сторонами. Они отражены в заявлении-оферте заемщика.

ПАО « Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в указанном размере, тогда как ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются с 22октября 2015. 

Согласно представленному расчету по состоянию на 14.09.2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору №.... составила 149301,31 руб., в том числе: сумма основного долга -75676,96 руб., проценты за пользование кредитными средствами –73624,35 руб. 

Расчет задолженности, предоставленный истцом, соответствует данным о движении денежных средств по счету, при этом заключение указанного кредитного договора с ПАО "Восточный экспресс банк" на данных условиях и получение кредитных средств в указанном размере ответчик не оспаривает.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами Гражданского Кодекса РФ, условиями кредитного договора, являются безусловным основанием возврата суммы задолженности.

Таким образом, исследовав в совокупности доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению 

Довод ответчика ФИО1 в представленном отзыве на иск о том, что имел место страховой случай в связи с получением инвалидности 2-ой группы, и тем самым задолженность по кредитному договору должна быть взыскана со страховой компании, поскольку в результате заключения договора страхования, ЗАО "СК "Резерв" взяло на себя обязанность в случае установления застрахованному лицу инвалидности произвести выплату страхового возмещения, в счет погашения ее задолженности перед банком, признается несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Так при заполнении анкеты - кредитной заявки на получение потребительского кредита ФИО1 согласилась быть застрахованной в ЗАО « СК «Резерв» по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на основании её заявления 19 апреля 2014 г. был заключен данный договор, выдан страховой полис НС-КСЗ 14/7260/00000/400732. 

Согласно пункта 4 вышеуказанного договора выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти наследники. Пунктом 9 договора страхования предусмотрены действия при наступлении страхового случая, а именно: застрахованное лицо ( либо его наследники) не позднее 35 календарных дней с момента как ему стало известно о наступлении события, уведомить о случившимся страховщика или его представителя о наступлении страхового случая в письменном виде; в случае наступления инвалидности предоставить необходимые для страховой выплаты документы, указанные в пункте 10 договора. 

Между тем ответчик при наступлении 04.09.2014г инвалидности 2 гр. в ЗАО СК « Резерв» за страховыми выплатами не обращалась, страховщик не рассматривал документы для признания установления ответчику 2 группы инвалидности страховым случаем, решение о выплате страхового возмещения (отказе) не принимал. Причем банк выгодоприобретателем по договору страхования не являлся.

В соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства истец сам определяет лицо, к которому он заявляет требования. Настоящие исковые требования к ЗАО "СК "Резерв" истцом заявлены не были, а потому в рамках данного иска взыскание задолженности по кредиту со страховой компании не может быть произведено.

Вместе с тем, ответчик не лишена возможности самостоятельно защитить свои права, обратившись в страховую компанию с соответствующими требованиями.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате ПАО « Восточный экспресс банк» государственной пошлины в сумме 4186,03 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №.... от 19.04.2014г. в размере 149301,31 руб., из которых: 75676,96 руб. - сумма основного долга, 73624,35 руб.- проценты за пользование кредитными средствами, а также расходы связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4186,03 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Дементьев