К делу № 2-116/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года г. Симферополь

Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Белинчук Т.Г.,

при секретаре – Балаганиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Симферополе гражданское дело по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО1, третьи лица Публичное акционерное общество «Банк золотые ворота», Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «Стандарт» о расторжении договоров цессии, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» (далее АНО «Фонд защиты вкладчиков») обратилась в суд с иском к ФИО1, третьи лица Публичное акционерное общество «Банк золотые ворота», Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «Стандарт» о расторжении договоров цессии, взыскании суммы неосновательного обогащения 

<

данные изъяты>; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>; расходов на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>; государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «Банк Золотые Ворота» договор банковского вклада № с открытием счета №. 

ФИО1 в АНО «Фонд защиты вкладчиков» ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление № о согласии на приобретение истцом прав требований ответчика по вкладу, открытому в банке, в котором ответчиком утверждалось о наличии и размере обязательств банка перед ответчиком.

АНО «Фонд защиты вкладчиков» удовлетворил заявление ФИО1 и ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор уступки прав (требований) № в соответствии с которым ответчик уступил истцу права (требования) в банку в размере 

<

данные изъяты> по счету №.

Приобретая у ответчика права (требования) по счету № истец осуществил компенсационную выплату ответчику 

<

данные изъяты>.

После продажи национализированного имущества ответчику были выплачены суммы ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>.

Истец в соответствии с частью 12 статьи 7 Закона «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» обратился в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением о взыскании денежных средств с Банка для удовлетворения приобретенных у ответчика прав (требований).

Решением Арбитражного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Фонда на сумму 

<

данные изъяты> отказано, в рамках рассмотрения дела установлено, что обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 ПАО «Банк Золотые Ворота» были переданы ПАО «КБ «Стандарт». ПАО «КБ «Стандарт» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполнил свои обязательства перед ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выплатив через кассу банка денежные средства в размере 

<

данные изъяты>.

Указанное послужило основание для обращения АНО «Фонд защиты вкладчиков» в суд за защитой нарушенного права. 

Представитель истца – ФИО5 в судебном заседании поддержала заявленные требования, настаивала на их удовлетворении по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО7. в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что денежные средства по договору банковскому вкладу с АО «Банк Золотые ворота» заключенному ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 от банка не получал.

Представитель третьего лица ПАО «Банк золотые ворота» в судебное заседание не явился о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 162).

Представитель третьего лица ПАО «Стандарт» в судебное заседание не явился о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 163-164).

Заслушав пояснения участников процесса, изучив доводы иска, исследовав материалы дела и письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что требования подлежат удовлетворению, исходя из нижеследующего.

В силу статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 1 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее - Закон), целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года.

Статьей 2 Закона установлено, что закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (далее - Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Закона определено, что компенсационная выплата - это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом;

Статьей 6 Закона предусмотрено, что основаниями для приобретения Фондом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 Закона, являются: 

1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены;

2) принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Частью 1 статьи 8 Закона установлено, что размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей. При расчете максимального размера компенсационной выплаты учитываются права (требования) вкладчика к кредитному учреждению по всем вкладам этого вкладчика в кредитном учреждении, в отношении которого Фонд приобретает права (требования). Частью 2 названной статьи Закона определено, что сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года.

Пунктом 3 статьи 7 Закона установлено, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Фонду со дня принятия Фондом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 статьи 7 Закона регламентировано, что решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Фонду заявления и необходимых документов.

Пунктом 5 статьи 7 Закона установлено, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Фондом; 

2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 

3) документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В соответствии со статьей 9 Закона компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. 

Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решениями Наблюдательного совета Фонда от 16 апреля 2014 г. (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных: выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Порядок), устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам (л.д.30-44). 

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную им организацию, уполномоченный им банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номере учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся:

- договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета;

- сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе;

- выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО « Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28 апреля 2014 г. (протокол № 11) (далее Регламент) установлено, что при обращении в Фонд заявитель предоставляет документы, указанные в пункте 5.2 Порядка.

В пункте 2.3 Регламента прописано, что документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов:

- выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее 30.03.2014 при условии ее заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка;

- приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счёт (счет по вкладу);

- чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением;

- заверенная уполномоченным работником Фонда (далее - Поверенный) фотография экрана мобильного телефона с изображением SМS-сообщения согласно п.п. 2.5.2;

- заверенная Поверенным фотография экрана компьютера (скриншот) c изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) согласно п.п. 2.5.1;

-справка от работодателя (учебного заведения, органов, осуществляющих пенсионное обеспечение или социальное обслуживание), подтверждающая регулярное перечисление заработной платы (пенсии, стипендии, регулярных социальных выплат) на счет (в том числе при использовании банковской карты при осуществлении операций по счёту клиента (далее - справка);

- справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014, содержащая сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета номере банковской карты для осуществления операций по счету, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициале также печатью банка;

- документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что он (документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Приватбанк» (или) Публичного акционерного общества «Акцент - банк» перед этим вкладчиком.

Пунктом 3.4 Регламента установлено, что Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен документ, указанный в п. 2.3 Регламента, подтверждающий сумму требования.

Кроме того, согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 2 апреля 2014 г. № 37 «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» (далее - Закон № 37-ФЗ) выписка по счету прямо названы в качестве документов, подтверждающих неисполненных обязательств кредитных учреждений перед вкладчиками

Истец, в соответствии со ст. 7 Закона 28.05.2014 объявил о начале приема заявлений от вкладчиков Банка на осуществление компенсационных выплат.

Частью 2 статьи 8 Закона установлено, что сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Золотые Ворота» и ФИО1 заключен договор срочного банковского вклада №, согласно которого вкладчик внес в банк денежные средства в сумме 23030 долларов США (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ в АНО «Фонд защиты вкладчиков» поступило заявление ФИО1 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам № согласно короткого ФИО1 выразил свое согласие на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) вкладчика по договору банковского вклада заключенному с АО «Банк Золотые ворота» № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23030 долларов США (л.д. 7-8).

АНО «Фонд вкладчиков» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор цессии №, в соответствии с которым фонд приобрел у ответчика права требования по срочному депозиту № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № к должнику ПАО «Банк Золотые Ворота» в размере 

<

данные изъяты> (п. 1.1,1.2 Договора) (л.д. 10). 

После приобретения прав истец выплатил ответчику компенсацию в размере 

<

данные изъяты>. по официальному курсу доллара США к рублю, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99). Данное не оспаривается ответчиком.

АНО «Фонд вкладчиков» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор цессии №, в соответствии с которым фонд приобрел у ответчика права требования по срочному депозиту № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № к должнику ПАО «Банк Золотые Ворота» в размере 

<

данные изъяты> (п. 1.1,1.2 Договора) (л.д. 11). 

После приобретения прав истец выплатил ответчику компенсацию в размере 

<

данные изъяты>. по официальному курсу доллара США к рублю, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100). Данное не оспаривается ответчиком.

АНО «Фонд вкладчиков» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор цессии №, в соответствии с которым фонд приобрел у ответчика права требования по срочному депозиту № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № к должнику ПАО «Банк Золотые Ворота» в размере 

<

данные изъяты> (п. 1.1,1.2 Договора) (л.д. 71). 

После приобретения прав истец выплатил ответчику компенсацию в размере 

<

данные изъяты>. по официальному курсу доллара США к рублю, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101). Данное не оспаривается ответчиком.

В качестве документов, подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, ФИО1 представлены в АНО «Фонд защиты вкладчиков» подлинник договора банковского вклада №-ДВ6/701 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного на срок до ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение о внесении денежных средств в банк, на основании которых в дальнейшем и произведена компенсационная выплата.

Решением Арбитражного Суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ №, оставленным без изменения постановлением Двадцать Первого Арбитражного Апелляционного Суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 переданы ПАО «КБ «Стандарт». В дальнейшем ПАО «КБ «Стандарт» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполнил свои обязательства перед ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выплатив ему через кассу банка денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 92-98).

Из копий материалов дела №, представленных в адрес суда Арбитражным Судом Республики Крым, а именно выписки по личному счету открытому на имя ФИО1 в ПАО КБ «Стандарт» усматривается получение ФИО1 денежных средств в размере 

<

данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 154-159).

Из этого следует, что ФИО1 передал АНО «Фонд защиты вкладчиков» недействительные права требования на сумму 

<

данные изъяты>.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1 ст. 382 ГК РФ)

По ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования. При уступке цедентом должны быть соблюдены условия, что уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием.

По смыслу данных норм закона кредитор может передать другому лицу только существующее право (требование). Передача недействительного права (требования) под которым понимается, в том числе, и отсутствующее у первоначального кредитора право, влечет ответственность передающей стороны на основании ст. 390 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 390 ГК РФ при нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с передачей ФИО1 несуществующих прав (требований) по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик существенно нарушил условия договоров цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, договора цессии, заключенные между ФИО1 и АНО «Фонд защиты вкладчиков» подлежат расторжению, как заключенные с существенным нарушением договоров цедентом – ФИО1, и как следствие на основании п. 3 ст. 390 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма компенсационной выплаты, а также причиненные убытки.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> от банка не получал не подтверждены письменными доказательствами, в том числе, справками, выписками из банка о состоянии счета ФИО1 

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение) и данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В связи с изложенным суд приходит к мнению, что договор цессии подлежит расторжению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, в размере 

<

данные изъяты> которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Размер процентов не оспорен ответчиком, в связи с чем суд принимает его как надлежащее доказательство по делу (л.д. 5). 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, как нашедшие свое подтверждение в ходе рассмотрения дела по существу.

В соответствии со 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> по оплате государственной пошлины (л.д. 36).

К издержкам связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Как следует из договора на оказание юридической помощи, размер расходов на оплату услуг представителя составляет 

<

данные изъяты>.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства с достоверностью подтверждающие, что истцом на момент рассмотрения дела, понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> поэтому расходы на оплату услуг представителя не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

Р Е Ш И Л :

Иск Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» удовлетворить.

Расторгнуть договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО1.

Расторгнуть договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО1.

Расторгнуть договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» неосновательное обогащение в размере 

<

данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>., расходы по оплату госпошлины в размере 

<

данные изъяты>., а всего 

<

данные изъяты> 

В удовлетворении требований Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Белинчук Т.Г.

Полный текст решения изготовлен 06 апреля 2017 года.

Судья Белинчук Т.Г.